金融行业发展篇1

一、产业链金融的概况

所谓产业链金融，是指金融机构以拓展核心企业服务的方式，使得处于核心地位的企业与上下游供销商之间的联系加强，使得产品的生产，采购，消费融合起来，给予整个链条上的企业提供金融服务，以促进产业链增值金融业务的发展。从其含义来看，产业链金融不仅仅符合产业竞争升级的发展规律，能够为部分中小企业的融资问题提供对应策略，相对于传统融资方式来讲，其特点主要体现在以下几个方面：其一，使得整体的业务链和风险控制链不断形成，能够解决链条中部分企业融资难的问题，有利于促进产业链整体的良性发展；其二，有利于促进核心企业资金管理的效率，使得自身的产业链条更加稳固；其三，彰显出商业银行金融创新的胆识，并且由此衍生出更多的金融新产品和服务，这对于促进商业银行金融产品体系的完善来讲是很有帮助意义的。

二、当前商业银行产业链金融存在的缺陷和不足

虽然越来越多的商业银行高度重视产业链金融的发展，也投入了大量的人力、物力和财力去进行拓展，但是从其实践效益来看，并没有达到最为理想化的状态。具体来讲，当前商业银行产业链金融还存在以下的缺陷和不足：

1.商业银行的金融经营管理理念较保守。当前商业银行主流市场业务已经开始将重点放在大型企业客户和中小企业衍生客户的业务需求上，争夺此部分的市场利润，成为当前商业银行市场竞争的重要基地。但部分商业银行并没有依照市场发展的趋势，实现自身营销方案和经营方向的调整，过度守着原有的大型企业客户和垄断企业客户，忽视中小企业信贷市场的开发，而在与原有企业客户主体实现金融合作的时候，总会处于劣势地位，由此使得商业银行处于金融融资的被动局面。归根究底，就是商业银行金融经营管理理念比较保守，忽视了当前金融市场的变化，没有将中小企业的金融需求纳入金融发展战略中去。

2.商业银行的产业链金融管理主体不全。既然要发展产业链金融，就需要具备专业的，健全的产业链金融管组织体系，但是当前组织管理方面的问题不断：其一，缺乏专门的产业链金融管理组织机构，对应的部门设置处于分散的状态，彼此之间的协调性不足，没有形成统一指挥的格局；其二，产业链金融业务流程操作规范性不足，缺乏对应的审批操作管理制度，以传统复杂的方式来操作，难免使得银行业务的办理效率不断下降；其三，产业链金融发展需要专业的审查审批队伍，而当前的人力资源显然难以满足在此方面的需求。

3.商业银行产业链金融发展技术基础弱。商业银行产业链金融的发展，从本质上讲就是优化调整当前金融客户资源，理顺行业企业金融需求，以打造全新的产业链金融格局。为了全面发挥商业银行产业链金融模式的效能，就需要以信息技术为基础。当前我国国内电子信息技术和电子商务发展虽然比较快，但是在高度物流，资金流链接和信息共享方面依然存在很多的欠缺之处，而当前基于信息技术的产业链金融发展案例还比较少，这也是影响商业银行产业链金融发展技术应用的重要因素。

三、商业银行产业链金融发展策略

1.树立正确的金融经营理念。首先，以产业链金融产品品牌为向导，制定产业链金融品牌策略的时候，考虑好金融产业市场发展与产业同质化之间的关系，以差异化战略为产品品牌建设的基本原则，打造属于商业银行自身产业链金融发展格局；其次，改变以往重视大企业和垄断企业的思想意识，关注中小企业的融资问题，实现对应金融产品的研发，以实现金融市场的最大化占有。

2.建立健全产业链金融体系。建立健全产业链金融组织管理体系，需要积极做好以下几个方面的工作：其一，结合产业链金融服务模式的特点，设置专门的业务主管部门，明确其部门职权，实现产业链金融业务的统一化管理和控制；其二，注重专业化产业链金融业务人才的培养，不断提升其综合素质和技能，以保证切实推动产业链金融体系的完善；其三，建立健全完善的银行从业人员资质认证制度，以学习和培训的方式，使得产业链金融业务的服务素质不断提升。

3.打造融资信息的服务平台。以计算机技术和网络技术为基础，实现商业银行产业链金融信息平台的建设。在此过程中需要注意几个方面的工作：注重产业链金融发展过程中信息不对称问题的解决，由政府出面搭建公共金融服务链信息平台，实现企业与各个金融机构之间的信息交互；注重对于信息服务平台的为何和管理，推广产业链金融服务产品，实现企业市场空间信息的拓展，也使得产业链金融信息平台的价值得以不断展现。

四、结束语

综上所述，商业银行产业链金融模式的确不同于传统的融资模式，其在融资效益和效率提升方面的作用是比较明显的，我们应该树立正确的商业银行产业链融资理念，积极推动商业银行产业链融资环境的优化和调整。

金融行业发展篇2

【关键词】 供应链金融 商业银行 发展措施

前言

供应链金融作为商业银行提供的一种新的综合金融服务，近年来成为西方银行业最热门的话题和重要的新的业务增长点，供应链金融业务被视为解决中小企业融资难问题的有效途径。在我国，银行主导供应链金融业务的特征明显，银行通过大力推进以供应链金融为主的贸易金融业务创新，既能为我国实体经济提供全面、充分的金融服务，解决广大中、小企业的融资瓶颈，使投资、生产、销售活动更加顺畅，又能实现企业与银行的互利共赢，共同进步。

由于我国日渐成为全球重要的制造业中心、采购中心，我国企业融入全球经济供应链的进程不会改变，国内的供应链管理研究、金融业务发展日趋旺盛，且国际合作也日渐增强，为了提高我国供应链的竞争力，已经有越来越多的各类企业和银行将供应链金融业务作为新兴的金融产品加以研究、应用，各类银行借鉴发达国家成熟的供应链金融业务的经验，结合我国实际国情，不断提出进一步优化和完善现有供应链融资方案的设计，以此来不断推动供应链金融业务的良性发展。

1. 国内商业银行供应链金融业务发展概况

目前国内各类商业银行在发展供应链金融业务上，可以说各有所长、各具侧重点，例如广东发展银行，作为国内比较早开展货押业务的银行以货押业务为主打产品，结合物流公司的专项服务，为客户提供集融资、结算等多项业务于一体的综合方案。再例如以服务中小企业为目标的兴业银行，其主要产品针对中小企业经营活动中各个不同环节提供一系列服务产品，解决中小企业融资难的瓶颈问题。招商银行作为国内电子银行市场领先者，着力打造基于其技术平台优势的“电子供应链金融”概念。深圳发展银行是国内率先提出“1十N”模式，通过依托核心企业的信用向上下游中小企业进行渗透，开发中小企业贸易融资市场。

虽然各家银行在产品名称、产品组合等方面各有差异，但不难看出，各商业银行通过提供核心客户解决方案、上游供应商解决方案、下游销售商解决方案，或三个方案同时组合运用的模式来满足供应链管理的整体需要。同时对于供应链金融业务的认识存在共同之处：

1.1在供应链金融业务中，各家商业银行关注、争取的都是供应链中的交易所产生的现金流及交易过程中产生的优质动产（例如：存货、应收账款等），利用存货质押、应收账款质押融资等产品尽可能的满足各个节点企业的金融需求，力争为链条企业提供整体的结构化金融解决方案。

1.2各家商业银行在自身为供应链上的各企业提供传统金融服务的同时，也积极寻找第三方合作伙伴（例如：物流公司、保险公司等），针对物流与供应链的产品进行不断的创新，充分发挥物流、保险的业务优势，结合银行融资产品提供金融服务。在一定程度上，第三方物流公司也是银行产品销售的一个渠道，也是代表银行执行监管的重要角色，银行与第三方的合作，是以各自经营范围、业务优势为出发点，形成互补，交叉销售，在降低风险或风险可控的前提下，促进供应链金融业务的开展。

1.3在国内金融制度环境、技术环境与发达国家存在一定差距的情况下，金融产品同质化十分严重，同业竞争日益加剧，各家商业银行都在不断寻找建立在自身经营特色基础上的新的利润增长点，供应链金融业务在我国还属于发展初期，银行主导特征明显，市场潜力巨大，是各商业银行积极争揽的带来综合性收益的新的利润增长点。

1.4在进行供应链金融业务拓展与业务操作过程中，商业银行多是运用“1十N”模式进行。所谓“1”，是指在链条上，拥有一定管理能力的核心企业，“N”是依附核心企业存在的其他企业。银行通常采取以满足核心企业需求为业务突破口和融资风险控制点，通过提供核心企业解决方案、对上游供应商解决方案、对下游销售商解决方案的产品及其组合，实现贸易融资规模扩大、客户批量增长、服务行业不断拓展等经营目标。

2. 商业银行供应链金融业务发展措施

2.1选择重点行业实现业务突破

商业银行应当结合经济发展实际状况，在贷款支持民生行业、实体经济发展的同时，对于重点行业的贸易行为辅之以供应链金融业务方案进行全面支持。以支柱性行业为突破口，选择行业重点客户，建立战略联盟关系，通过“1+N”供应链融资模式向重点客户上下游进行渗透，有效实现业务结构、收入结构及客户结构的调整。

2.2以优势业务带动客户群体扩展

每个商业银行都具备比较优势业务，以中国银行为例，国际结算业务是其传统优势业务，但单纯的国际结算客户，在办理贸易结算、融资时，银行提供的服务多数集中于结算方式上，或者某一环节的一个贸易融资活动。如果能将客户贸易整体考虑，提供连贯的国内、国外整体贸易金融服务，既能综合节约财务成本，扩大贸易机会，又能不断提升银行综合服务水平。因此以优势业务带动客户群体的壮大，也不失为一种促进供应链金融业务发展的有效途径。

2.3以基础产品销售为主，有针对性开展产品创新

目前商业银行基本都销售涉及贸易交易的各个阶段的融资产品：如装运前融资、货押融资、应收账款融资等，通过上述产品，基本满足核心客户、上游供应商、下游经销商不同业务需求。在拓展供应链金融业务发展中，商业银行应当注重基础产品的销售，包括供应链产品、结算产品、保函产品等；对于有特殊需求的客户开展有针对性的产品组合与创新。

2.4提高电子信息技术水平

金融行业是信息密集型行业，其发展与电子信息技术的发展紧密相连。目前国内许多银行也通过大力开发网上银行，银企直连等电子化的服务，希望以此增加渠道服务项目，尽可能降低客户的操作成本。在供应链金融业务发展中，如何将供应链金融业务涉及不同信息平台、信息主体，充分实现各平台的信息共享、互补、监控是商业银行发展供应链业务需实现的目标。

参考文献：

[1] 张存禄，黄培清.供应链风险管理[M].北京：清华大学出版社，2007.

[2] 深圳发展银行-中欧商学院“供应链金融课题组”.供应链金融：新经济下的新金融[M]. 上海远东出版社，2009

金融行业发展篇3

一、“碳金融”的概念阐述

碳金融是指服务于旨在减少温室气体排放的各种金融制度安排和金融交易活动，主要包括碳排放权及其衍生品的交易和投资、低碳项目开发的投融资以及其他诸如担保、咨询服务等相关的金融中介活动。

在中国，“碳金融”更多是指依托清洁发展机制(Clean Development Mechanism，CDM)而派生的金融活动。CDM指发达国家在发展中国家实施具有温室气体减排效果的项目，把项目所产生的温室气体减少的排放量抵扣本国承诺的温室气体排放量。这既能使发达国家以较低成本履行减排义务，也使发展中国家能够利用成本优势从发达国家获得资金和技术，促进可持续发展。这种“双赢”的合作方式受到了各方的认可，在发达国家和发展中国家间开启了一个巨大的碳交易市场。

二、国际国内碳金融业务发展现状

自2005年《京都议定书》正式生效以来，全球碳交易市场发展已日趋成熟，交易规模持续扩大，金融机构参与度不断深化，碳金融业务逐步渗透交易到的各个环节，国际碳金融体系已基本形成。

第一、碳交易规模不断扩大，交易额增长迅速。根据世界银行的数据，2005年国际碳金融市场交易总额为108亿美元，到2009年已达到1437亿美元，平均每年以接近100%的速度增长，5年时间共增长了13.3倍。业界人士预计到2020年全球碳市场将增长至3.5万亿美元，将与石油交易市场并列成为全球最大的交易市场。

第二、金融机构纷纷参与碳交易市场，业务范围渗透各个交易环节。目前，全球40多家商业银行加入赤道原则，世界银行生物基金、社区发展碳基金以及各国绿色碳基金相继推出，规模不断壮大。国际金融机构提供的碳金融产品和服务包括以下几种：一是碳交易业务。欧洲一些活跃的银行建立碳交易柜台，提供买卖经纪、风险管理和交易操作等服务。二是基于碳排放权的金融衍生产品，包括远期、期货、期权、互换、额度抵押贷款等产品，为客户提供避险工具及融资服务。三是碳排放额度保管服务。一些银行为客户提供碳排放额度保管、账户登记和交易清算服务。四是碳基金。碳基金专门为碳减排项目提供融资，包括从现有减排项目中购买排放额度或直接投资于新的减排项目。

国内碳金融业务虽处于起步阶段，但已取得一定进展。截至2010年12月，国家发改委已批准CDM项目并被联合国清洁发展机制执行理事会成功注册的项目数量和年减排量均居世界第一。2008年，北京环境交易所、上海环境能源交易所以及天津排放权交易所成立，为国内环境权益交易服务提供了专业化平台，并实现了国内自愿碳排放权交易。

为支持低碳经济的快速发展，我国商业银行实践的碳金融业务主要集中在CDM项目融资上，通过对高耗能行业制定进入准则、限额管理与退出机制，确保信贷资源向低碳经济相关行业倾斜。在严控风险的前提下，对节能减排项目给予利率优惠。另外，兴业银行从2006年起加入赤道原则，确立了项目融资的环境与社会最低标准，建立项目风险分类标准，健全环境风险管理体系。近期，又有多家银行开始积极推动碳金融业务创新。浦发银行推出了针对低碳经济的整合服务方案，创新CDM应收账款抵押贷款，引入了法国开发署(AFD)的长期低息贷款，为国内节能减排项目提供了低成本的融资支持，形成了覆盖绿色产业链上下游的金融产品体系。国家开发银行依托贷款客户开展碳排放权交易业务，开发了包括风电、生物质发电等在内的碳排放权交易项目，提供从项目融资到减排额二级市场交易的全流程金融服务，并于2009年11月率先完成国内商业银行第一笔碳排放交易咨询服务。

三、创新碳金融业务发展模式

自2002年全国金融工作会议提出对国有商业银行进行改革以来，我国大型商业银行整体在业务开发、模式创新方面有了较大提高，在CDM项目运作、人才队伍方面都具备一定竞争力和优势。为支持低碳经济，拓展碳金融业务新的增长点，商业银行应加大碳金融产品和服务创新，深化已开展的业务，积极探索更多更新的业务模式。

首先，深入拓展低碳项目贷款领域和低碳项目贷款模式。商业银行要通过信贷和投资行为充分有效地引导推动经济从“高碳型”转向“低碳型”，并将贷款重点投向如下低碳概念领域：（1）低碳技术领域，如碳蓄积、低耗能设施等。旨在降低能源消费的碳强度，控制全球二氧化碳的增长速度；（2）可再生能源领域，如，生物能源、风能、水能等。旨在走出人类目前基于化石能源的经济发展模式，促进经济增长与温室气体排放“脱钩”。（3）能源效率管理领域，如高效建筑、建筑材料等。旨在促进能源储存与转化以提高能源使用效率。同时商业银行应不断创新贷款模式，积极开展项目经营权，项目产权贷和CERs收益权下的碳权质押贷款。

其次，大力发展碳金融中间业务，优化商业银行业务与收入结构。银行碳交易中间业务主要有以下几种：（1）碳交易中介服务。一方面商业银行要为国内CDM项目投资企业提供各种咨询服务，另一方面商业银行要凭借全球客户基础为碳排放权买卖双方进行积极的撮合服务，挖掘潜在的买者和卖者，从中赚取佣金收入。此外，商业银行要积极介入国内碳交易中介机构的设立，为我国搭建越来越好的碳交易平台使我国有更多更强的碳资产定价权。（2）碳基金托管业务。目前世界上的碳基金多在国外设立，商业银行应积极主动挖掘外国客户的碳基金托管业务。（3）碳交易保理、信用证等结算业务。商业银行可以将企业在CDM项目开发中获得的CERs收益权看成是应收账款,对其提供一笔有追索权的保理融资（4）碳排放权交易挂钩的理财产品业务。我国中国银行和深圳银行已推出此类理财产品，随着近期我国第一支低碳指数推出，我国这类理财产品的需求会更加旺盛。

最后，设立碳基金和开展碳权资产证券化业务。碳交易目前极大多数是同国外国家和机构的合作，国内碳排放权需求者很少，国内居民间的碳交易业务甚微。我国碳交易在国际谈判桌上缺乏经验，因此碳交易开展要大型化，机构化。作为我国未来碳金融体系的主体，商业银行应积极筹备开展碳基金业务，一方面在二级交易市场进行再次交易并从中获取可观的利润，对碳排放权价格的形成起到重要影响作用，另一方面碳基金可直接投资于碳交易一级市场充当碳排放权的需求方，进而凭借其机构力量增加国际谈判经验使我国生产的碳资产在国际市场上合理交易和买卖，再进一步商业银行可以利用所拥有和控制的碳资产开发各种金融衍生产品。由于前述碳交易目前在国内较少，所以商业银行要在国内对其有关碳排放权的各项资产如贷款资产实施证券化，才能使私人投资者参与其中，广泛吸取国内资源。

四、积极防范碳金融业务风险

碳金融涉及环境、政治、经济、金融很多领域，其风险极为复杂，商业银行应该主要采取事前性的风险防范手段，对以下几种风险采取不同的控制措施。（1）信用风险,由于目前CDM项目贷款整体上呈现出一种供不应求的态势，商业银行处于有利地位，在项目融资中有较强的议价能力，因此，商业银行可筛选一批优质客户，对那些经济强度好、外部担保强的项目提供贷款，通过银团贷款、分期投入资金等方式来降低。（2）汇率风险,国际市场碳信用交易一般以欧元、美元等外币计价结算，汇率的变动直接影响碳信用价格。商业银行要运用碳信用期货、期权等衍生工具进行套期保值防范汇率变化风险。（3）操作风险，商业银行要建立相关的内部控制制度，对碳金融业务全过程实施监控，设置和完善各种技术防范设施，同时要切实提高高层管理人员的决策水平和基层人员的业务操作水平，尽量把人为操作风险降至最低。（4）政策风险，2012年后我国是否成为附件I国家，将对我国商业银行的业务模式产生直接影响。因此，现阶段我国商业银行应密切关注相关政策的变化，做好及时转变相关的业务模式和服务流程的准备，提高新产品和新服务的开发效率，以加强商业银行碳金融业务模式变化的应对能力。（5）项目风险，主要是工程建设风险，如项目是否按期建成投产、资源能否按预期产生等，尤其CDM项目具有周期长，投资大等特点，在CDM项目贷款下应该对此风险倍加关注。（6）法律风险，在开展碳金融业务的过程中，主要是要及时关注国内外相关金融法律法规的变化以及国内银行监管当局对相关方面金融创新的最新规定和鼓励方向，遵守市场公平竞争原则，在依法规范经营的过程中加大碳金融创新力度。

五、成立碳金融业务专门机构，加强专业人才培养

碳金融业务的有效开展需要商业银行拥有对应的机构和部门，以完成碳金融的产品研究、产品设计、业务流程制定等必要的前期准备工作。目前，国内极大多数商业银行尚未建立专门的碳金融业务部门，而是将碳金融业务作为其他相关部门的一项附带工作，这样很难适应加快发展碳金融业务的要求。因此，商业银行应成立专门的碳金融相关业务部门，以有效开展业务，适应未来碳金融业务的大规模发展。

金融行业发展篇4

【关键词】金融大数据 金融行业 发展潜力

一、前言

进入二十一世纪以来，我国的科学技术事业发展迅速，计算机技术、互联网数据信息技术等高新技术逐渐运用到了社会的各个方面，而在金融行业中，工作人员在办理业务时，逐渐也需要借助金融大数据完善客户数据信息。我发现，通过近几年来金融行业对金融大数据的应用，不仅降低了金融行业服务的风险，而且还提升了工作效率和工作质量，相信在未来，金融大数据在金融行业一定会有更大的发展前景。

二、金融行业中的金融大数据发展现状

现阶段，金融行业中对于金融大数据的应用程度已经达到一定比例，例如：在城市银行业中，大多数商业银行都已经开始选择与互联网电商进行合作，开通网络支付平台等业务，让客户在电脑或手机上进行银行卡的绑定、支付等操作，从而整合客户信息，进行数据分析工作。笔者借用课余时间，走访当地金融机构并查阅资料，充分进行了解金融行业中的金融大数据应用发展的实际现状：光大银行在2012年开通了阳光理财・资产配置平台，在这一金融平台内既有理财产品，又有代销基金、代销保险等等一系列产品。光大银行阳光理财・资产配置平台相关负责人说，这些金融产品都是光大银行根据大量的、真实的客户信息数据，并经由相关人员数据分析工作，数据分析过程的主要活动由识别信息需求、收集数据、分析数据、评价并改进数据分析的有效性组成。根据数据所显示出的客户投资偏好，以客户需求为本进行设置的，能够符合不同客户的个性化需求。同时光大银行还对客户数据进行跟踪，时刻关注客户大数据变化，配合市场需要。以上述光大银行为例，可以看出，在这股大数据金融浪潮中，带给我国金融是优势而不是弊端。

三、大数据在金融行业中的应用业务潜力

（一）应用在风险管理中

任何金融行业都具有一定的风险性，那么在进行大数据技术应用时，就可以结束数据信息的全面整合，进行风险判断工作，从而借助金融大数据快速识别风险和风险的由来，并及时的采取策略进行风险控制。我在进行浏览某网络贷款公司的信息时，通过其官方通道对其内部人员进行了联系。说明情况后，其工作人员人员对我说，在公司进行放贷时，一般都会利用大数据技术，搜索借款人的金融信用安全情况及消费记录。如果借款人为一名网络商店的店主，那么这个店铺的销售记录、商品评价以及物流等各种相关信息，以及店主在各社交平台与客户之间的互动信息，就成为公司放贷的主要参考数据。技术人员会在一定时间内对采集来的进行进行汇总和分析，最终评估出这位借款人的信用风险程度，并得出适合发放的贷款额度及利率，从而有效的规避风险。

（二）应用在客户管理中

现如今，在社会中，几乎所有人都会成为金融机构的客户，社会居民都免不了在金融机构内部存储一定的个人信息，即使是作为高中生的我们，在存储学费、申请助学贷款时，也都会在金融机构中填写个人信息，成为金融机构众多客户中的一员。所以，随着客户人数的逐年增长，其客户信息也就越来越多，也就越来越难以进行管理。但是金融行业与客户的复杂关系，又要求其必须保证客户详细的完整性和有效性，从而更客户提供更好的服务，了解真实的客户需要。在我市，有一家大型银行，这所银行为了了解客户信息，分别从柜台、网上银行、ATM等多个渠道去收集业务客户的相关信息。从而出现了非常多的客户资料文本、图片等数据，其他技术根本难以有效的进行整合，所有，这一银行选择和金融大数据技术，将所有数据整合到一个全景视图中，进行预测客户业务需要，从而对客户进行管理，避免大量流失客户，对银行造成损失。

（三）应用在市场营销中

在金融领域，竞争激烈的市场中，能够制定出一份合理的营销策略是非常重要的。进行这一工作，同样可以借助金融大数据进行工作。金融机构可以通过大数据技术对客户的消费情况、收入情况进行了解，在这些信息内分析出不同客户不同的需求，具有针对性的，对某一类型的客户进行优惠活动的定期推送。

四、金融机构应对在大数据浪潮的策略

（一）促进金融服务与大数据技术的融合

随着计算机技术的普及，越来越多的人开始在网络中输入自己的信息数据，而金融行业也应该借助这一趋势，开通相关服务渠道。同时，将银行的内部数据和外部社交数据进行互联，从而全方位多层次的对客户数据图进行补充，更有效的提供金融服务。

（二）增加金融大数据操作管理人员水平

要知道，金融大数据工作是一项具有系统性的工作，所需要的工作人员，也是必须具有完善的金融理论知识和计算机实际操作水平的高素质人才。参与金融网络平台研发的工作人员还要遵守最基本的职业操守，对于金融大数据工作的每一个细节都能认真对待。反复思考、反复平衡，认真仔细的进行金融大数据工作。同时，在谈话过程中，多数金融机构的领导人员表示，在社会大数据环境下，进行金融大数据的工作人员还需要有先进的科学思想，重视技术运用工作中的出现的问题。敢于舍弃传统技术观念，保证技术应用思想与时代相符合。技术人员需要在运用中表现出较高的专业水准的同时，还要更多的参考客户的实际需要，针对实际情况进行金融大数据应用的改动和完善。其中，有一位金融行业的工作人员对我说，如果今后想要成为一名大数据信息分析人员，那么就要在高中学习阶段进行对自己培养，培养自身数据敏感度，多多学习先进的数据分析方法，只有这样才能成为一名优秀的数据操作分析人员。

（三）逐渐提高数据分析技术

当今时代是高科技的时代，是技术的时代，要想金融行业越来越先进，还需要对于数据分析的技术水平逐渐提高，保证数据系统可以正常进行数据汇总和自动分析工作，保证金融行业可正常作业。并且可对其金融业产生一定的利益。这需要提高社会各阶层对于金融大数据的认识和要求，其金融机构领导阶层也加强对其的重视性，才能促进金融大数据下的金融行业的整体科学含量和先进性、可靠性、有效性不断提高。

五、结束语

不断提升金融大数据的科技含量，保证其能够更加有效的在金融行业中发挥作用，可以通过建立一个完整高效的信息数据系统。同时，相关金融单位管理人员也要肩负起其本职工作的责任，落实金融大数据实际应用，促使金融大数据为保障金融行业的安全性、控制业务安全性等方面作出贡献，保持金融行业的正常工作和持续发展。

参考文献

[1]李国杰，程学旗.大数据研究：未来科技及经济社会发展的重大战略领域―大数据的研究现状与科学思考.中国科学院院刊，2012，27：647-657.

[2]奇兰涛，杨唯实.大数据环境下银行数据分布与存储架构设想.中国金融电脑，2013，7：39-40.

[3]波士顿咨询公司.互联网金融生态系统2020系列蟾嬷大数据篇：回归“价值”本源：金融机构如何驾驭大数据，北京.2015.

金融行业发展篇5

一、我市金融业发展的基本情况

近年来,我市坚持以邓小平理论和三个代表重要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。

1、金融工作明显加强

市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。

2、金融总量迅速壮大

3、金融体系不断完善

4、银政企合作成绩显著

5、金融创新稳步推进

银行业改革稳步推进。工商银行、中国银行、建设银行在肥分支机构改革已经完成，农业银行在肥分支机构改革

顺利推进;政策性银行在肥分支机构改革逐步深入;在市委、市政府的大力支持下，合肥市商业银行整体并入新组建的徽商银行;在全国省会城市中首家组建农村商业银行合肥科技农村商业银行;肥东、长丰农村合作银行正式开业，肥西农村合作银行正在组建;村镇银行试点稳步推进，成立了长丰科源村镇银行。金融资产质量进一步改善，末，我市金融机构不良贷款率为2.23%，比上年下降1个百分点，低于全省5个百分点，利润增长34.1%。信托业务稳步发展，建总行34.09亿元控股兴泰信托获国家批准，国元信托盈利水平跃居行业前列。证券保险业改革创新全面开展。国元证券成功借壳上市，华安证券顺利重组，证券业规范经营取得明显成效;非上市公司代办股份转让试点顺利推进。政策性农业保险试点稳步开展，信贷+保险等创新业务逐步启动;国元农业保险公司正式开业。

二、我市金融业存在的主要问题

调研中我们感到，面对当前激烈的竞争态势，我市金融业虽然有了长足的发展，但还存在着一些问题和不足，还有很大的发展空间，是机遇和挑战并存。

从金融结构来看，目前，银行业是我市金融业的主导产业，而证券、保险、创业投资等产业相对滞后或发展不够充分，因此，加快我市保险、证券、信托等产业的发展速度，加强金融产品和服务方式的创新，进一步优化金融结构，对于合肥的跨跃式发展具有十分重要的意义。

中小企业融资难仍然存在，金融服务三农还有差距。金融界一些同志认为，出于对资金安全、中小企业信用度以及银行经营成本等因素的考虑，一些银行为中小企业提供贷款的积极性不高，这也是全国乃至世界的共同难题。参加调研座谈的中小企业界人士更是反映强烈，不少企业家提出，即使企业产品市场前景良好，企业利润也比较乐观，但由于缺少有效的资产抵押难以获得银行贷款，从而限制了企业的快速扩张。有企业家以自己的切身经历，列举了获得贷款难、银行服务僵化等现象，表达了他们在经营企业当中面临着资金方面的无奈。

改善农村金融服务是当前的一大难题，主要表现为金融机构对农村的覆盖率低，农村金融机构经营包袱沉重，金融服务单一与需求多样化的矛盾突出，金融工作在服务三农方面还任重而道远。

信用体系不完善，民间融资不规范。金融的健康发展离不开好的生态环境。目前，金融生态环境的不完善主要表现是信用体系建设滞后，社会信用体系的各个环节相互整合不够，社会信用信息广泛分布于多个部门和机构中，尚未建成统一的信息处理和查询系统，没有做到资源共享，使得一些企业和个人失信现象严重，甚至是有些中介机构为谋取利益，出具虚假资产报告，导致金融资源配置结构扭曲。

另外，民间融资的不规范对金融稳定构成了较大的威胁，是对正规金融业务的挑战，是恶化金融生态环境的重要因素。民间融资的活跃，可以弥补正规金融机构业务经营不足、缓解资金供需矛盾，有着一定的积极意义。但民间融资因其自发性、信息不对称以及一些行业高利润的诱惑，极易导致民间资金流向国家产业政策限制行业，削弱宏观调控的效果。而且，民间借贷游离于金融监管范围之外，加上参与人数多，涉及范围广，操作方式简单，容易引发债权债务纠纷甚至是滋生违法行为，危害金融安全和社会稳定，亟待加以规范引导。

三、对加快我市金融业发展的建议

加快发展金融业，对于推进我市跨跃式发展和率先实现中部崛起具有十分重要的意义。为此，我们建议重点抓好以下几项工作:

1、强化金融意识，提高金融工作领导能力

调研中大家认为，市委、市政府领导对于金融工作是高度重视的，我市也不缺少金融工作的专门人才，但一些部门和地方的同志还没有充分认识到发展金融的重要意义，甚至还存在着一些不正确的看法。因此，各级各部门要切实转变金融是条条的，是市场的，地方政府难有作为的模糊认识，积极探索金融发展规律，提高对金融工作的领导能力。进一步发挥市金融办的积极作用，加强与金融监管部门的沟通，密切与金融机构的联系和合作,建立健全与金融机构的联络协调机制，积极促进银企对接。根据国家金融产业政策,结合我市发展实际,研究制定具有合肥特色的政策措施。广泛宣传金融法规,有计划地对各级领导和广大干部开展金融知识培训，提高全社会的金融意识,掌握利用金融为地方经济发展服务的本领。

2、完善金融体系，打造区域金融中心

我市区位优势明显，参与长三角区域分工和合作大有可为。当前和今后一个时期，我们要准确把握国内外金融业发展的趋势，认真研究和领会中央关于发展金融业的一系列决策和部署，尤其要利用好上海建设国际金融中心的契机，全面规划合肥区域金融中心和国际金融后台服务基地、金融产业园、资本要素大市场等一揽子事宜。要进一步完善政策环境，采取切实的办法，吸引更多的国内外金融机构来我市设立机构，支持和引导地方金融机构发展壮大，进一步丰富和活跃我市金融市场，营造功能齐全、竞争充分的现代金融组织体系，使我市成为名副其实的资金洼地。要大力发展村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构，全面探索金融创新。要大力引进国内外会计、律师、评估等与金融核心业务密切相关的各类中介服务机构，发展一批讲诚信、有实力的资信评估公司、律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和资产评估公司，为金融业的快速发展提供配套服务。

3、加大信贷投放，大力发展资本市场，做大金融资源总量

抓住国家当前执行适度宽松货币政策的有利时机，鼓励银行积极争取贷款额度，增加贷款投放，增强对合肥经济社会发展的支持力度。运用并购贷款和银团贷款等金融方式，加大对我市基础设施、重点产业、重大项目建设的支持力度。加强银企对接，把银行关注度高的项目和涉及地方发展及民生的项目统筹安排，打包向银行推荐。鼓励政策性银行对自主创新企业的扶持力度，鼓励商业银行加大对高新技术企业、科技创新企业的信贷扶持力度。

加强对企业上市工作的组织领导，努力形成各部门协调推进的工作机制。认真研究国家关于稳步发展主板市场、壮大发展中小板市场、加快推出创业板市场、拓展非上市公司代办股份转让试点的各项规定，制定和完善鼓励企业上市的相关政策，加快企业股份制改造和上市前期准备步伐，尽快形成一批上市企业梯队乃至上市企业的合肥板块。推动上市公司通过增发、配股等方式进行再融资，拓宽企业直接融资渠道。加大债券发行力度，鼓励符合条件的企业发行公司债、企业债、短期融资券以及中期票据，争取发行中小企业集合债。采取兼并重组等方式，深化与上海联合产权交易所的战略合作，推进产权交易市场发展，完善产权交易市场功能。设立政府创业投资引导资金，积极发展创业及私募等股权投资基金。研究发挥期货市场功能，积极推动融资租赁和信托业务发展。培育和发展有信誉、有品牌、有规模的中介机构，为企业上市和发行债券提供服务。

4、推进金融创新，切实解决中小企业融资难

中小企业的发展壮大，对于我市经济全局具有举足轻重的作用。要高度重视并制定相关的政策措施，鼓励各金融机构加强和改善对中小企业的金融服务工作。加强对中小企业融资的政策引导，对为中小企业提供贷款的金融业务进行单独的业绩考核。制定中小企业贷款风险补偿制度，完善中小企业融资信用担保体系建设，加强风险管控能力，以调动金融机构服务中小企业的积极性。支持银行、保险、担保等金融机构开展中小企业金融产品创新，鼓励商业银行对有担保的中小企业贷款简化业务流程，并给予一定的利率优惠。鼓励银行建立中小企业金融服务专营机构，认真做好中小企业信贷资金需求调查，加大信贷投放力度，切实解决中小企业发展的资金瓶颈。

5、加强农村金融服务，促进金融与社会主义新农村建设相适应

建设社会主义新农村，离不开金融服务业的强力支持。因此，要进一步健全农村金融体系，不断丰富农村金融资源，以优质的金融服务，促进农村经济社会发展。鼓励和支持金融机构完善县域业务网点，提高服务质量。制定和完善相关奖励措施，鼓励金融机构热心服务三农，力争县域新增贷款主要用于当地经济建设。发挥合肥农村科技商业银行的重要作用，支持其在农村地区开展各项金融业务，探索和创新农村小额信贷服务的新模式，使其更多的资金用于支持农村经济建设。抓住银监会新型农村金融机构扩大试点的契机，积极推进村镇银行试点工作，加快发展互助性小额贷款公司和合作型担保机构，努力构建市场主体多元、布局合理、结构优化、规模适度、功能齐全的农村金融服务体系。发展政策性农业保险业务，总结和推广长丰县草莓种植基地开展的信贷+保险试点工作，提高农村金融服务水平。

6、加强信用体系建设，不断优化金融生态环境

金融行业发展篇6

一、我市金融业发展的基本情况

近年来,我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。

1、金融工作明显加强

市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策（试行）》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。

2、金融总量迅速壮大

调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截至末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为2752.7亿元和2678.7亿元。4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为3416.51亿元和3098.1亿元，同比分别增长35.5%和36.5%，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债37亿元，市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17亿元租赁融资，兴泰信托新增信托规模43.94亿元。全市典当总额22.54亿元，年末典当余额5.74亿元。小额贷款公司自去年试点以来，已放贷1.44亿元。

3、金融体系不断完善

目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份制银行6家，外资银行1家，地方银行2家，农村合作银行2家，村镇银行1家，进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐步完善，目前我市有证券公司总部2家，证券公司营业部29家，期货公司总部3家，期货公司营业部7家，保险机构37家。同时，其他类型金融机构不断丰富，安徽兴泰租赁业务规模逐步扩大，江淮集团与民生银行合资的汽车金融公司正在积极筹建，小额贷款公司发展迅速。由此可见，经过最近几年的发展，我市已经基本形成以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的多元金融体系。

4、银政企合作成绩显著

为破解中小企业融资难题，针对银行与中小企业信息不对称、对接难的问题，我市在全省首家设立网上“金融超市”。采取多种方式，积极向金融机构推介优质中小企业1294家，100多户企业获得贷款37亿元。适时召开银企对接会，创新工作方式，提高对接成效。9月，市投融资管理中心牵头组织召开银行与房地产企业对接会，建行向95户中小企业提供贷款5.93亿元；10月，市投融资管理中心会同市房产局组织召开银行与房地产企业对接会，6家银行与18家房地产企业签署25亿元贷款协议。今年1月，市投融资管理中心牵头组织，发行规模1亿元的“滨湖·春晓”集合资金信托计划，创新了财政资金使用方式，实现中小企业融资新的突破。今年6月，“滨湖·春晓”二期中小企业发展集合资金信托计划正式公开募集，首期5000万元已由兴泰信托公司与金鼎投资有限公司合作推出。3月，市政府、人行合肥中心支行联合召开全市首季银企对接会，签约项目216个，金额91.4亿元。建立了重大项目融资支持机制，确保像合肥京东方、熔安动力这样一批20亿元以上重大项目顺利实施，推动了美的工业园、格力产业基地一期、长虹工业园等重大项目的建成投产。

5、金融创新稳步推进

银行业改革稳步推进。工商银行、中国银行、建设银行在肥分支机构改革已经完成，

农业银行在肥分支机构改革顺利推进；政策性银行在肥分支机构改革逐步深入；在市委、市政府的大力支持下，合肥市商业银行整体并入新组建的徽商银行；在全国省会城市中首家组建农村商业银行——合肥科技农村商业银行；肥东、长丰农村合作银行正式开业，肥西农村合作银行正在组建；村镇银行试点稳步推进，成立了长丰科源村镇银行。金融资产质量进一步改善，末，我市金融机构不良贷款率为2.23%，比上年下降1个百分点，低于全省5个百分点，利润增长34.1%。信托业务稳步发展，建总行34.09亿元控股兴泰信托获国家批准，国元信托盈利水平跃居行业前列。证券保险业改革创新全面开展。国元证券成功借壳上市，华安证券顺利重组，证券业规范经营取得明显成效；非上市公司代办股份转让试点顺利推进。政策性农业保险试点稳步开展，“信贷+保险”等创新业务逐步启动；国元农业保险公司正式开业。二、我市金融业存在的主要问题

调研中我们感到，面对当前激烈的竞争态势，我市金融业虽然有了长足的发展，但还存在着一些问题和不足，还有很大的发展空间，是机遇和挑战并存。

——金融总量相对偏小，结构不尽合理。突出表现在资本市场融资规模有限，据市金融办负责同志介绍，目前我市上市公司只有17家，同样处于中部的武汉市有34家，长沙市有30家。从上市公司的融资能力来看，武汉市34家上市公司从资本市场筹集的资金约是我市的5倍，江苏省江阴市14家上市公司筹集的资金约是我市的2.5倍。如果与东部城市杭州、南京等相比，我市差距更大。有关专家认为，金融资产总量偏小，尤其是资本市场规模偏小，是我市金融业竞争力不强的主要表现，说明我市金融业还不能满足合肥经济社会快速发展的需要。

从金融结构来看，目前，银行业是我市金融业的主导产业，而证券、保险、创业投资等产业相对滞后或发展不够充分，因此，加快我市保险、证券、信托等产业的发展速度，加强金融产品和服务方式的创新，进一步优化金融结构，对于合肥的跨跃式发展具有十分重要的意义。

——中小企业融资难仍然存在，金融服务“三农”还有差距。金融界一些同志认为，出于对资金安全、中小企业信用度以及银行经营成本等因素的考虑，一些银行为中小企业提供贷款的积极性不高，这也是全国乃至世界的共同难题。参加调研座谈的中小企业界人士更是反映强烈，不少企业家提出，即使企业产品市场前景良好，企业利润也比较乐观，但由于缺少有效的资产抵押难以获得银行贷款，从而限制了企业的快速扩张。有企业家以自己的切身经历，列举了获得贷款难、银行服务僵化等现象，表达了他们在经营企业当中面临着资金方面的无奈。

改善农村金融服务是当前的一大难题，主要表现为金融机构对农村的覆盖率低，农村金融机构经营包袱沉重，金融服务单一与需求多样化的矛盾突出，金融工作在服务“三农”方面还任重而道远。

——信用体系不完善，民间融资不规范。金融的健康发展离不开好的生态环境。目前，金融生态环境的不完善主要表现是信用体系建设滞后，社会信用体系的各个环节相互整合不够，社会信用信息广泛分布于多个部门和机构中，尚未建成统一的信息处理和查询系统，没有做到资源共享，使得一些企业和个人失信现象严重，甚至是有些中介机构为谋取利益，出具虚假资产报告，导致金融资源配置结构扭曲。

另外，民间融资的不规范对金融稳定构成了较大的威胁，是对正规金融业务的挑战，是恶化金融生态环境的重要因素。民间融资的活跃，可以弥补正规金融机构业务经营不足、缓解资金供需矛盾，有着一定的积极意义。但民间融资因其自发性、信息不对称以及一些行业高利润的诱惑，极易导致民间资金流向国家产业政策限制行业，削弱宏观调控的效果。而且，民间借贷游离于金融监管范围之外，加上参与人数多，涉及范围广，操作方式简单，容易引发债权债务纠纷甚至是滋生违法行为，危害金融安全和社会稳定，亟待加以规范引导。

三、对加快我市金融业发展的建议

加快发展金融业，对于推进我市跨跃式发展和率先实现中部崛起具有十分重要的意义。为此，我们建议重点抓好以下几项工作:

1、强化金融意识，提高金融工作领导能力

调研中大家认为，市委、市政府领导对于金融工作是高度重视的，我市也不缺少金融工作的专门人才，但一些部门和地方的同志还没有充分认识到发展金融的重要意义，甚至还存在着一些不正确的看法。因此，各级各部门要切实转变“金融是条条的，是市场的，地方政府难有作为”的模糊认识，积极探索金融发展规律，提高对金融工作的领导能力。进一步发挥市金融办的积极作用，加强与金融监管部门的沟通，密切与金融机构的联系和合作,建立健全与金融机构的联络协调机制，积极促进银企对接。根据国家金融产业政策,结合我市发展实际,研究制定具有合肥特色的政策措施。广泛宣传金融法规,有计划地对各级领导和广大干部开展金融知识培训，提高全社会的金融意识,掌握利用金融为地方经济发展服务的本领。

2、完善金融体系，打造区域金融中心

我市区位优势明显，参与长三角区域分工和合作大有可为。当前和今后一个时期，我们要准确把握国内外金融业发展的趋势，认真研究和领会中央关于发展金融业的一系列决策和部署，尤其要利用好上海建设国际金融中心的契机，全面规划合肥区域金融中心和国际金融后台服务基地、金融产业园、资本要素大市场等一揽子事宜。要进一步完善政策环境，采取切实的办法，吸引更多的国内外金融机构来我市设立机构，支持和引导地方金融机构发展壮大，进一步丰富和活跃我市金融市场，营造功能齐全、竞争充分的现代金融组织体系，使我市成为名副其实的资金洼地。要大力发展村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构，全面探索金融创新。要大力引进国内外会计、律师、评估等与金融核心业务密切相关的各类中介服务机构，发展一批讲诚信、有实力的资信评估公司、律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和资产评估公司，为金融业的快速发展提供配套服务。

3、加大信贷投放，大力发展资本市场，做大金融资源总量

抓住国家当前执行适度宽松货币政策的有利时机，鼓励银行积极争取贷款额度，增加贷款投放，增强对合肥经济社会发展的支持力度。运用并购贷款和银团贷款等金融方式，加大对我市基础设施、重点产业、重大项目建设的支持力度。加强银企对接，把银行关注度高的项目和涉及地方发展及民生的项目统筹安排，打包向银行推荐。鼓励政策性银行对自主创新企业的扶持力度，鼓励商业银行加大对高新技术企业、科技创新企业的信贷扶持力度。

加强对企业上市工作的组织领导，努力形成各部门协调推进的工作机制。认真研究国家关于稳步发展主板市场、壮大发展中小板市场、加快推出创业板市场、拓展非上市公司代办股份转让试点的各项规定，制定和完善鼓励企业上市的相关政策，加快企业股份制改造和上市前期准备步伐，尽快形成一批上市企业梯队乃至上市企业的“合肥板块”。推动上市公司通过增发、配股等方式进行再融资，拓宽企业直接融资渠道。加大债券发行力度，鼓励符合条件的企业发行公司债、企业债、短期融资券以及中期票据，争取发行中小企业集合债。采取兼并重组等方式，深化与上海联合产权交易所的战略合作，推进产权交易市场发展，完善产权交易市场功能。

设立政府创业投资引导资金，积极发展创业及私募等股权投资基金。研究发挥期货市场功能，积极推动融资租赁和信托业务发展。培育和发展有信誉、有品牌、有规模的中介机构，为企业上市和发行债券提供服务。4、推进金融创新，切实解决中小企业融资难

中小企业的发展壮大，对于我市经济全局具有举足轻重的作用。要高度重视并制定相关的政策措施，鼓励各金融机构加强和改善对中小企业的金融服务工作。加强对中小企业融资的政策引导，对为中小企业提供贷款的金融业务进行单独的业绩考核。制定中小企业贷款风险补偿制度，完善中小企业融资信用担保体系建设，加强风险管控能力，以调动金融机构服务中小企业的积极性。支持银行、保险、担保等金融机构开展中小企业金融产品创新，鼓励商业银行对有担保的中小企业贷款简化业务流程，并给予一定的利率优惠。鼓励银行建立中小企业金融服务专营机构，认真做好中小企业信贷资金需求调查，加大信贷投放力度，切实解决中小企业发展的资金瓶颈。

5、加强农村金融服务，促进金融与社会主义新农村建设相适应

建设社会主义新农村，离不开金融服务业的强力支持。因此，要进一步健全农村金融体系，不断丰富农村金融资源，以优质的金融服务，促进农村经济社会发展。鼓励和支持金融机构完善县域业务网点，提高服务质量。制定和完善相关奖励措施，鼓励金融机构热心服务“三农”，力争县域新增贷款主要用于当地经济建设。发挥合肥农村科技商业银行的重要作用，支持其在农村地区开展各项金融业务，探索和创新农村小额信贷服务的新模式，使其更多的资金用于支持农村经济建设。抓住银监会新型农村金融机构扩大试点的契机，积极推进村镇银行试点工作，加快发展互小额贷款公司和合作型担保机构，努力构建市场主体多元、布局合理、结构优化、规模适度、功能齐全的农村金融服务体系。发展政策性农业保险业务，总结和推广长丰县草莓种植基地开展的“信贷+保险”试点工作，提高农村金融服务水平。

6、加强信用体系建设，不断优化金融生态环境

金融行业发展篇7

关键词：商业银行；碳金融；低碳经济

中图分类号：F83

文献标识码：A

文章编号：1672.3198（2013）04.0103.02

1碳金融的概念

“碳金融”的兴起源于国际气候政策的变化，准确地说是涉及两个具有重大意义的国际公约——1992年的《联合国气候变化框架公约》和1997年的《京都议定书》。《公约》将缔约国分成两类：一类是发达工业化国家，一类是发展中国家，并明确规定了发达国家和发展中国家在应对全球气候变暖问题中的不同责任。《京都议定书》首次以法规的形式限制温室气体的排放，并对发达国家温室气体减排指标做出了明确规定，而发展中国家在2012年前尚不承担该公约规定的减排任务。另外，议定书中建立了旨在减排温室气体的三个灵活合作机制——国际排放贸易机制（IET）、清洁发展机制（CDM）和联合履行机制（JI）。以清洁发展机制为例，它允许工业化国家的投资者从其在发展中国家实施的并有利于发展中国家可持续发展的减排项目中获取“经证明的减少排放量”。 从环境保护的角度出发，京都议定书以法规的形式限制了各国温室气体的排放量，而从经济角度出发，它更是催生出一个以二氧化碳排放权为主的碳交易市场。碳金融一词便应运而生。

碳金融目前没有一个统一的概念。一般而言，泛指所有服务于限制温室气体排放的金融活动，包括直接投融资、碳金融衍生品交易、碳指标交易和银行贷款等。世界银行从狭义和广义两方面对其给出了解释——从狭义上来说，碳金融为向可以购买温室气体减排量的项目提供资源；从广义上来说，碳金融指的是气候变化的市场解决方案。

对碳金融的理解可以分为三种情形：第一种情形是温室气体排放的增长速度低于《公约》要求，缔约方将多余配额出售给需要减排额度的国家，其间所发生的买卖活动；第二种情形是企业的减排需要大量资金和技术，金融机构为其提供支持，进行投资融资活动；第三种情形是通过将配额打包成金融衍生产品，包括在交易所挂牌上市、期货期权、权证等。

2我国商业银行实施碳金融战略的意义

2.1有利于优化拓展银行业务

目前我国商业银行的经营模式集中于吸收存款和发放贷款，主要利润来源于存贷款利差，少部分在中间业务。碳金融业务对金融中介服务蕴含着巨大的需求，如项目融资顾问、账户管理、贷款咨询、资金账户管理、基金托管等。由碳金融的发展而引出的这类中间业务有助于拓宽商业银行的市场份额，增加中间业务收入，提高盈利能力，促进国内商业银行的长远发展。

2.2有利于降低银行经营风险

我国商业银行信贷方向目前主要集中在制造业、建筑业等实体经济上，呈现出信贷投放同质性严重、高杠杆率等问题，存在着巨大的信贷风险，一旦政策有所转变，资金链断裂，将会给银行带来巨大的风险。拓宽贷款领域，多元化信贷投放，防范和化解金融风险势在必行。而碳金融业务是中间业务，国内商业银行做的是一种“只赚不赔的买卖”。

2.3推动银行经营战略转型

碳金融作为一项全新的业务，客观上要求商业银行创新业务运作模式、金融产品服务和风险管理方式，从而可以促进商业银行创新能力的提升；其次，碳金融项目往往需要两个甚至多个国家的金融机构之间合作，我国商业银行可以借此加强与国际金融机构之间的业务往来，提高参与国际业务的议价技巧，不断积累国际化经营的经验。

2.4树立良好的社会形象

碳金融源起于温室气体的减排，旨在防止人类生存环境的恶化。不管是个人还是商业机构，参与其中都是义不容辞的责任。同时商业银行竞争日益加剧，各大银行都将履行社会责任作为一个全新的竞争点。商业银行从事碳金融业务，促进节能减排项目的开发，最终实现温室气体的减排，能够产生十分良好的社会效果。

3我国商业银行发展碳金融的优势

3.1发展前景广阔

作为全球第二大碳排放国，碳交易市场为中国带来巨大商机。据世界银行测算，全球二氧化碳交易需求量预计为每年7亿至13亿吨，由此形成一个年交易额高达140亿-650亿美元的国际温室气体贸易市场。作为发展中国家，中国是最大的减排市场提供者之一，未来5 年每年碳交易量超过2亿吨。

3.2成本优势显著

能源结构的调整、高耗能产业的技术改造和设备更新都需要高昂的成本，对于发达国家而言，温室气体的减排成本在100美元/吨碳以上。但如果在我国减排成本可降至20美元/吨碳。这种巨大的减排成本差异，促使发达国家的企业积极进入我国寻找合作项目。