理财投资观念篇1

1投资理财观念的培养

第一,学习投资理财知识。从对目前大学生进行交流与调查中发现,目前大学生根本不知道理财、投资以及投机的基本概念,认为这些都是一个概念,说到投资,大部分同学只知道余额宝,或者就是炒股票。而大学课程中涉及的投资,一般都是公司企业的投资问题,比较少有开设个人投资理财课程的。这些都造成大学生没有投资理财的观念与意识,花钱大手大脚,不知道花钱时需要区分必需与必要,平时不起眼的一瓶饮料或者零食,积少成多,都是大学生不小的开销,而一些新型电子产品的诱惑下的购买,更是一大笔的开销。因此,建议学校开设个人投资理财课程,或者在相关课程中进行个人投资理财的教育,并建议学生阅读理财启蒙书,比如《小狗钱钱》、《通向财务自由之路》、《穷爸爸富爸爸》等书籍,从大学开始学校理财知识,培养理财观念,一方面为今后走上工作岗位进行个人理财规划打下基础,另一方面通过学习,学生会有意识开始节约,开始管理自己的财务,逐步养成良好的花钱习惯。第二,从开源节流开始进行理财。目前大学生很多都谈不上财务独立,也没有稳定的收入来源,大多数依靠父母提供生活学习费用。因此大学生在完成学习任务的同时,一方面学会节流。建议大学生建立记账日记,通过流水账式的账务管理,规避不必要的花费,为自己“省出”财务本金。另一方面积极参与到兼职工作中,例如学校内提供的各种勤工助学岗位或是在企业兼职打工,既能体会挣钱的不易,也能有效增加收入。第三,适当进行一些投资实践。大学生经过理财与投资知识学习后,并且通过开源节流得到一部分财务本金,这时候可以开始进行一些投资实践。

投资是需要实践来不断验证书本的理论,以及要把理论应用于实践。有了一定的知识,大学生也会有要进行投资的强烈愿望。大学生应从风险小,比较容易操作的投资开始。比如从余额宝开始投资,逐步进行货币基金、债券基金以及股票基金的投资。由于股票基金风险比较大,对于大学生可以建议进行基金定投,投资资金要求少,可以长期进行,是一种比较好的长期投资方式,适合资金比较少的大学生以及刚上班的白领。作为教师可以对这些学生进行适当指导,同时要进行风险教育。另外要教育学生不要借钱投资,这是投资的大忌。有多少闲钱就进行多少投资,教育学生投资不是为了赚大钱,而是为了实现财务自由,养成良好的投资心态非常重要。第四,以学习为主,不要为了投资,本末倒置。大学生在学校最重要的任务还是学习,而不能为了投资,耽误的学业这就得不偿失了。一些大学生会有一些投资理财的意识,但是这部分同学很多都是买卖股票。实际上股票投资是风险比较高的投资,而且比较费时间,每天都要看盘,所以除了是学金融等专业的同学,并不建议进行这种高风险投资。大学生应该树立良好的理财观念。大学生理财必须量力而行,切不可因为理财而影响自己的学业与课程,不能过度沉溺于理财与投资。要做好长期理财的心理准备,不能有一夜暴富或一劳永逸的心态,坚持稳健策略,切忌急功近利。第五,鼓励大学生进行微创业,开创自己的事业。我们知道投资理财的终点不是金钱而是事业。一个人有良好的事业与投资理财方式,才能更快地实现财务自由。在目前就业形势下,许多大学毕业生失去了主动选择工作的机会,转而被动地接受工作的选择,这样导致许多大学生获得了一份并不感兴趣的工作,所以导致许多人频繁换工作。如果大学生有自己的兴趣与爱好,能够把兴趣与爱好转化为自己的事业,一方面解决目前大学生就业难的现状,另一方面大学生可以有自己喜欢的事业。目前流行的微创业正适合大学生。微创业是指用微小的成本进行创业,或者在细微的领域进行创业。“微创业”被认为是改变当前大学生就业难状况的一个有益的探索和尝试,成为年轻人尤其是大学生创业不可阻挡的趋势。

2大学生投资技巧

第一,货币基金理财方式。自从余额宝诞生后,货币基金这种理财方式就受到年轻人的追捧,这种方式也非常适合大学生。据调查,凡是有过淘宝购物的学生,有一部分是把不用的资金放在余额宝中,可以获得收益,而大部分学生由于没有网上购物习惯,或者认为钱少,没有必要理财,或者不关注相关理财知识,根本没有理财行为。所以笔者在教学实践中,会利用业余时间与学生交流,或者在课堂上财务知识讲解过程中,给同学以建议和提示,收到较好的效果,有很多同学在老师建议后,都开始实施存钱计划。当然,除了余额宝,还

理财投资观念篇2

【关键词】网络信息 高中生 投资理财观念 培养

近些年来，由于国家经济发展，家庭收入也越来越多，家庭存款也在日益增长，每每听到长辈如父母在讲炒股、买保险、买理财产品等事情的时候，笔者基本上是头脑一片空白。而通过高一政治《经济生活》的学习，学到了很多有用的知识，其中《投资理财的选择》就让笔者对投资理财知识有了浓厚的兴趣。通过深入学习、探索、研究，笔者认为，在网络信息下高中生要在丰富投资理财知识的前提下进行虚拟投资理财，在学习与操作中熟悉投资理财原则，使之更好地为培养良好投资理财心态、做好投资理财规划而服务，才能使高中生具备较高的投资理财素养，培养正确的投资理财观念。

一、依托网络信息丰富高中生投资理财知识，使之培养正确的投资理财观念

《经济生活》所涉及的投资理财知识较简单，只是作了一些一般性的简单介绍，要深入了解投资理财知识，单凭课本的介绍是远远不够的。而要了解并学习更多的投资理财知识，就要依靠自己通过查阅相关资料来进行，而网络信息平台无疑是最方便、最快捷的方式。这是因为：一是现在的高中生都是2000年左右出生，他（她）们的计算机应用能力与网络信息素养较高，能熟练运用计算机对相关知识进行查阅；二是通过网络信息平台，可以培养高中生一定的网络信息甄别能力，使之对投资理财有更深刻的认识；三是相对于高中学校的图书馆，投资理财方面的书籍与资料未必全面，而网络信息平台有极为丰富且能选择学习的投资理财知识。网络信息下，高中生要把收集的资料进行甄别，再深入学习理解，从而转化为自身投资理财知识与素养，才能培养正确的投资理财观念。而随着社会经济的发展，投资理财知识也会进行不断更新与丰富，这对高中生也提出了较大的挑战。

由于笔者平时的零花钱和压岁钱较多，从小储存到高中也有小几万，在学习投资理财过程中就对此产生过很大的兴趣。但出于谨慎的心态，在得到父母建议后就自行上网搜集投资理财的知识来进行学习。从最基本的概念出发，到投资理财的原则与方式、投资理财产品种类、投资理财的风险与收益等基础知识，进一步深入学习投资理财的组合，对保险、股票、基金、存款、债券等每一种投资理财产品都有较全面深入的了解，从而拓展自己投资理财的视野，丰富了投资理财知识。通过自己在网络信息中获得的投资理财知识，笔者对每天的消费进行记账跟踪，从消费开始来验证投资理财知识的应用性。一段时间的记账与对账后，笔者不仅加深了对投资理财的理解，开始阅读一些有一定理论性的投资理财书籍，而且改变很多消费的小毛病，如对小物品盲目消费等，从而促进了正确投资理财观念的培养。

二、高中生通过网络信息平台进行虚拟投资理财，培养良好的投资理财习惯

俗语有言：学以致用。高中生依托网络信息丰富了自身的投资理财知识，扩大了视野的同时，也对投资理财的应用会产生跃跃欲试的冲动。但实际上，不管是学习上的压力，还是生活中的经验，甚至心理上对投资理财收益与亏损的接受，都让高中生难以对自己的投资理财方式进行改变，大部分人依然只能把钱存到银行里。而网络信息平台是高中生进行虚拟投资理财的最佳渠道，这表现在：第一，网络信息平台的虚拟投资理财不会受太多时间的限制，高中生可以通过手机、电脑等网络信息设备较自由地进行操作。第二，由于是虚拟投资理财行为，其实质上并不影响高中生的储蓄与消费，使高中生没有风险这一后顾之忧，容易获得家长与老师的同意。第三，通过虚拟投资理财行为，可以进一步完善自己投资理财知识体系，培养一定的投资理财能力与良好的投资理财观念。高中生通过网络信息平台进行虚拟投资理财，既检验了自己的投资理财知识，又能在虚拟的操作过程中培养投资理财能力和良好的投资理财观念，是一举多得的好措施。

虚拟投资理财的方式有很多，涵盖了投资理财的所有种类。笔者对高风险高收益的虚拟炒股有兴趣，也曾利用的虚拟平台进行过操盘。由于近几年来炒股话题的热门，在父母及身边长辈操盘的耳濡目染之下，在自己认为具备较扎实的基础知识后，也进行虚拟炒股。在一开始的时候，笔者根据自己学习的知识与网络的信息结合起来买进股票，因为是“菜鸟”即新手，所以一下课就拿手机看大盘变化，为赚钱高兴也为亏损伤心。这样时间稍长，就严重影响了笔者的学习，老师和父母也及时介入，进行正确的投资理财观念引导。在父母的帮助下，笔者对安科生物（代码300009）进行追踪，并对其做了一定的功课，设定25元以下买进，30元卖出的预警功能，以期验证自己的投资理财知识与判断。2016年2月29日，软件提示买进预警，笔者一看跌停后，根据一般规律3月1日会继续下跌，设置了3月1日23.8元半仓买入。3月1日开盘后不久，买入成功。3月18日，卖出预警再次提示，笔者在30.89元成功卖出。看似半个多月的守候，但实际上花费大量时间在对个股资料进行分析与判断上，炒股与看盘的时间每天都不超过半个小时。通过虚拟炒股，笔者不仅能更客观看待投资理财，而且也培养了良好的投资理财观念，成功走出了新手炒股的误区。

三、高中生要善于分析网络信息的投资理财行为和案例，培养良好的投资理财心态

在风险投资当中，心态往往决定财富。要培养高中生良好的投资理财观念，就要培养其良好的投资理财心态，要让高中生在浮躁的社会风气中避免一夜暴富的赌徒心态，养成冷静分析与思考的习惯，才能在投资理财中取得理想的收益。高中生良好的投资理财心态培养，要扎根于对网络信息的筛选与分析，对投资理财行为和案例有清醒的认识。如笔者上述虚拟操盘，在卖出时笔者也知道在4月15日安科生物将进行除息除权，该股价位有进一步上升的可能。但出于对大盘不稳定的忧虑，还是做出卖出的决定。事实证明这一良好的投资心态，使笔者获得了5月11日21.52买入的机会，并于7月4日在29.88元获利卖出。尽管是虚拟炒股，但不可否认的是在对投资理财行为和案例进行分析的时候，良好的投资理财观念对心态有很大的影响，这也坚定了笔者对投资理财更理性的认识，培养了良好的投资理财心态。

良好的投资理财心态应当是使财富获得较稳定的增长，并以此来抵消物价上涨、货币贬值，进而获得收益。尽管银行存款、债券等收益不高，但其风险可控且花费时间较少，仍然会是高中生投资理财最主要的选择。当然，通过网络信息的平台，高中生还可以通过微信、支付宝等网络支付工具稳健的理财产品进行理财，如支付宝的余额宝、定存宝等，也是高中生较好的选择方式。高中生要充分发挥自己的计算机应用能力与网络素养，通过研究和分析投资理财行为与案例，理性认识投资理财的作用，从而培养自己良好的投资理财心态。

四、高中生要灵活运用网络信息下的投资理财原则，做好相应投资理财规划

高中生培养良好的投资理财观念，最根本的在于其做好相应的投资理财规划。投资理财行业有一句话：你不理财，财不理你！在网络信息迅猛发展的今天，高中生不尽早做出科学合理的投资理财规划，就很有可能在未来的学习、生活、发展落后别人一步，从而使自己陷入被动的境地。一般来说，投资理财原则要三个：即量入为出原则、分散投资原则与长期稳健投资原则，这三大原则高中生要在网络信息下深入研究与思考。量入为出原则是培养良好投资理财观念与习惯的基础，高中生要从自己零花钱的规划开始做起；分散投资原则是投资组合必不可少的原则之一，是规划未来投资的重要方面，高中生可根据自己的存款数目，进行一定的投资组合。笔者就以价值投资为前提，把自己的积蓄分成三部分：高风险高收益的投票基金投资一部分；低收益低风险的定存一部分；购买短期理财产品一部分。长期稳健投资原则实际上是财务管理的健康问题，也是理性投资理财的表现，如股票操作的理性分析，个人或家庭财务的合理投资等。

利用好上述三个原则，高中生一般来就能较好地规划自己的投资理财。笔者的一个同学几年前在父母指导下，把自己的压岁钱和零花钱余额做基金定投和保险产品，每个月投三百块左右，而他所剩下的钱则存入银行。为了使自己的投资理财获得更多的收益，其平时养成了较好的节俭习惯，在基金收益不太好时，则在资金允许的情况下加大投入。通过几年的努力，不管是基金还是保险产品都获得了较丰厚的回报，一时之间成了同学中的“理财专家”。由此可见，高中生对自己的积蓄和零花钱做好合理的投资理财规划，就要利用网络信息深入学习和研究投资理财的原则，并灵活运用这些原则来合理规划自己的投资理财行为，使自己在获得到收益的同时，也能培养良好的投资理财观念，为未来发展做出更好的投资理财规划。

当然，高中生良好投资理财观念的培养方式和途径有很多，在网络信息下要充分发挥网络信息的作用，从基础的投资理财知识学习开始，通过学习、丰富投资理财知识来探索符合高中生实际的投资理财方式，并从中培养高中生良好的投资理财观念与习惯。高中生也要在理性分析与判断的前提下，灵活运用投资理财原则进行一定的投资理财，使自己在实操中获得到丰富的投资理财知识与经验，从而能更合理做出自己的投资理财规划，迅速成长并成熟起来。

参考文献

[1]陶若菲，左小明.大学生投资理财现状及其问题分析[J].企业改革与管理.2016（07）.

[2]傅含颖.高中生应持有怎样的理财观念[J].商业故事.2015（28）.

理财投资观念篇3

【关键词】互联网金融 理财 货币基金 监管

一、引言

在过去的几年，中国经济领域正进行着一场大变革，而深化经济改革的进程中也出现了许多亮点。特别是在2013年，以余额宝为代表的以互联网为平台的金融行业异军突起，因其具有门槛低、便捷度高等特点很快吸引一批民众参与，互联网金融投资进展火热。

各种理财工具竞相推出，互联网金融百舸竞流。不仅理财渠道，理财项目不断新增，互联网金融也在改变着人们的生活理财方式。用支付宝钱包，微信支付在商场超市购买种类繁多的商品，打车不用现金，当抢微信红包已经成为节日期间小小的期待，去众筹平台上当一次股东，在P2P平台上体验数倍于银行的超高收益，此番种种已经体现出互联网金融开始悄然改变普罗大众的理财消费习惯。像民众所说，互联网金融的发展给中国人的理财观念带来了变化。而门槛低、便利化和不错的收益则是其迅速发展的主要因素。

但互联网金融领域也是危机频发，如P2P平台卷款跑路、众筹平台的相继倒闭、电子白银期货诈骗等，因此对于金融消费者的正确引导，降低风险也是行业发展中的燃眉之急。

二、互联网金融的特点

（一）互联网技术革命性降低的成本

互联网技术在金融业的应用降低革命性的成本，以前只有中产阶级才能申请信用卡，现在学生在一个电商网站上多次交易，也可以打网络白条了。正因为我们有了互联网，所以可以大幅降低成本，使在校的W生、底层的劳动者，收入微薄的情况下也可以理财了。

（二）效率高，更简单

理财领域在生活中相对来说，以前是非常不方便的领域，无论是买理财产品，都需要银行柜台实体排队购买，有时候买一些相对高收益的信托产品还要有大量的资金要进行繁琐的面签。但互联网金融兴起后，这种理财变得越来越方便快捷，简单便于操作。

（三）受众广

互联网金融的新兴理财模式下，客户能够打不受时空的限制， 在互联网上直接寻找需要的金融资源，金融服务更方便直接，客户基础更广泛。

（四）发展快

互联网金融依托于大数据和网络连接的便利性得到了快速增长。以平安集团旗下的陆金所这一独立的P2P平台为例，上线发展两年便成为估值数十亿美元拥有数百万用户的大型独角兽公司。

（五）监管弱

一是风控弱。由于互联网金融还没有接入人民银行征信系统，信用信息共享机制有待建设，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，所以容易发生各类风险问题。二是监管弱。互联网金融在我国处于初期发展阶段，缺乏准入门槛和行业规范，监管和法律约束方面有待加强，整个行业面临诸多政策和法律风险。

（六）高风险

一是信用风险高。目前我国信用监管体系不健全，互联网金融的相关法律监管政策还有待完善，互联网金融违约成本较低，容易发生恶意骗贷、非法集资等风险问题。尤其是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，给了不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的可乘之机。二是网络安全风险高。我国缺乏一个安全的互联网环境，容易诱发网络金融犯罪。

三、互联网金融的发展导致大众投资理财观发生变化

随着我国GDP的持续高速发展，居民收入水平不断提高，居民可用投资理财资金越发充裕。目前的传统投资理财途径主要有银行存款、债券投资、购买股票、持有外汇、房地产、贵金属、艺术品、以及银行理财产品等。房地产、债券投资对资金要求过高；银行存款的收益率太低；股票、艺术品、贵金属等要求具备专业知识技能；股票、外汇、期货投资则风险过高。而互联网金融理财的优势在于以超低的门槛限制，提供更加方便快捷的客户体验，使居民的投资资金的收益大幅提高，推动了个人理财市场的迅速发展。

另外我国目前存在很多的中小型企业，由于信用和实力的限制，这部分企业很难通过传统的金融机构取得发展所急需的资金。金融脱媒的发展由互联网金融的发展所促进，使中小企业可以通过互联网金融平台获得所需资金，个人理财产品项目或者企业融资为越来越多的企业所发行，使市场上出现很多的高收益理财产品。

与传统的货币市场基金相比，更有流动性优势，这是互联网金融理财产品的实时赎回与转账结算相比传统货币市场基金的优势之一，使得此类金融理财产品在风险水平和流动性上与银行活期存款相较无异，收益水平却明显高于银行活期存款，在家庭金融理财投资选择中具有明显竞争优势。2014年以来，以余额宝、苏宁零钱宝、微信理财通等互联网金融理财产品相继抢滩中国金融市场，市场规模不断扩大，参与用户众多，大规模的以互联网金融理财产品替代银行活期存款的金融变革已经到来。

四、互联网金融环境下对大众理财市场发展的建议及对策

（一）强化互联网金融行业的监管

互联网金融因缺乏明确法律规范、行业标准和有效的监管，风险危机随时可能爆发，随着互联网金融的产品项目和服务越来越多，这一问题更为显著。第一，互联网金融理财工产品有相当显著的信用风险、政策风险和技术风险，例如余额宝、陆金所为代表的互联网金融理财工产品等。第二，现行法律缺失现实情况下也很难划清与非法集资、诈骗的敏感金融犯罪的关系，加之P2P网贷平台跑路现象严重。第三，有些互联网金融产品出现了“水土不服”，在国外盛行的众筹模式转而在国内则被定为“非法证券活动”，隐藏着巨大的法律政策风险。强化对互联网金融的监管，控制风险是现阶段解决互联网金融面临着风险频发与监管缺失的双重制约境况的必要措施，也是目前互金行业发展的重中之重。

（二）加强对互联网金融消费者的知识技能培训

大多数不具备专业金融知识的普罗大众是互联网金融的主要参与者和中坚力量。为了消费者更为清晰的了解互联网金融产品、提升风险意识，提高消费者的投资消费判断力，降低其在互联网金融投资中的风险负担，就必须要做好互联网金融消费者教育。此外，互联网金融提供者在宣传产品时不可对其风险进行刻意回避，要加强互联网金融受众风险意识教育。

（三）加强整个行业的自律性

是对互联网金融和金融互联网行业监管的有效措施，行业自律是规范行业准则、维护行业间的良性竞争和正当利益的重要途径。通过行业内有效的交流，减少行业信息不对称、降低金融风险，维护同业成员的共同权益以及协调互联网金融行业内的合作共赢。鼓励建立行业协会组织，如P2P行业协会、互联网金融协会、第三方支付协会等，加强对各行业平台的有效监督和正确指导。

参考文献

[1]郑联盛.中国互联网金融：模式、影响、本质与风险[J].国际经济评论，2014，05：103-118+6.

[2]刘澜飚，沈鑫，郭步超.互联网金融发展及其对传统金融模式的影响探讨[J].经济学动态，2013，08：73-83.

[3]陈嘉欣，王健康.互联网金融理财产品余额宝对商业银行业务的影响――基于事件分析法的研究[J].经济问题探索，2016，01：167-173.

理财投资观念篇4

关键词：公司；理财观念；手段创新；风险

现代公司理财理论产生于20世纪50年代，以财务学家诺贝尔经济学奖获得者莫迪利亚尼（Modigliani）和米勒（Miller）的MM定理为标志。随后也产生了如马科维茨（Markowits）的资本组合理论等著名的公司理财理论。这些理论大大改变了人们的理财观念。研究现代公司的理财观念转变类型以及由此产生的观念及管理手段的创新，对增强公司的获利能力和抵御风险的能力等都具有十分的迫切性和重要的现实意义。

一、现代公司理财观念转变的主要类型

1、从单纯追求成本控制向实现全面内部控制观念转变。长期以来，中国的许多公司把生产成本最低作为追求的目标，在市场经济条件下，公司内部控制应是全方位的控制，除成本控制外，还应包括现金流控制、物流控制等等。

2、从不讲信用向不断提高诚信观念转变。信用是市场经济赖以生存和发展的基础，规范市场行为，这对于维护市场经济秩序，提高经济效益等具有重大意义。公司只有建立良好的信用观念，才能不断适应国际市场环境变化对中国公司理财观念与行为的影响。

3、从经验性理财决策向科学性理财决策观念转变。在市场经济条件下，理财决策是财务管理的核心手段。市场经济的发展对公司理财决策提出了新要求。公司的理财决策使全体人员都来重视理财决策，从而提高企业理财决策的有效性。

4、从片面追求利润最大化向重视人才和促进技术进步的观念转变。在原有的理财观念中以利润最大化为主要目标，然而公司竞争的核心不是短期内利润的多少，而是人才的竞争以及技术的进步。

5、从负债经营观念向资本运营观念转变。随着中国证券市场的逐步发育成熟，公司的经营观念发生了巨大的变化，由负债经营转向资本运营转变，这彻底改变了公司过去单纯依靠自有资金积累发展公司规模的经营观念。

6、从单纯追求经济效益向讲求综合效益的转变。长期以来，公司追求经济效益的结果在一定程度上造成了环境效益和社会效益的降低。公司的效益观念应该是经济效益、环境效益和社会效益的统一体。现代公司的理财观念也应逐步由单纯追求经济效益，向实现综合效益的共同提高转变。

二、现代公司理财手段的创新

现代公司应主要从以下几个方面进行理财手段的创新：

1、筹资手段的创新。公司传统的筹资以直接投资、公司留利、借款和商业信用为主要方式，目前在国内公司中已经开始使用的新型筹资方式，主要有：融资租赁、风险投资、发行股票、发行债券及可转化债券、BOT等。这些筹资方式改变着公司的决策者和经营者的理财观念。

2、投资手段的创新。市场经济的发展是公司的投资范围逐步扩大，投资的方式发生着巨大的变化，生产经营投资已经不再是公司投资的唯一方式，股票、债券、基金、期权、期货等投资方式所占的比重越来越大，在投资的形态上，技术投资以及人力资本投资已经成为公司投资的一项重要内容；公司投资的范围也有当地扩展到外地，从国内扩展到国外。

3、分配手段的创新。随着技术进步和市场经济的发展，无形资产开始凭借其在总资产中的比例参与利润分配。同时，参与利润分配的对象也在不断发生着变化，其中以人力资本参与公司利润分配成为一种重要的方式，也是公司未来利润分配的一种必然趋势。

4、资本运营手段创新。资本运营的对象超出了产品的营销范围，把公司整体或部分的资本作为增值运作的对象，运用资本扩张、收缩或内变等多种形式，并充分的利用资本市场以及金融衍生工具来促进公司资本的价值最大化。总之，资本运营的理念彻底改变了公司的理财行为，更加注重公司的整体发展和持续的价值增值，在正确处理风险与收益关系的基础上，追求公司价值增值的最大化。

三、现代公司理财风险的防范与管理

开展理财业务的公司常常忽视对于风险的防范与管理，主要原因是对于所选择理财产品的盲目和对于理财金融机构的盲信，无论哪种情况，都会导致公司遭受较大损失，从而背离了公司初期所制定的资金保值增值目标。因此管理理财风险本身就是一种理财能力的体现。

1、理顺公司治理结构与理财目标之间的关系。建立良好的公司治理结构可以使其更有效地利用资源，以便更好地实现公司的财务目标。现代公司治理结构模式主要在股东财富的最大化和企业价值的最大化之间进行选择。公司治理结构模式对公司理财目标和理财战略将产生极大影响。

2、公司定期进行自我财务诊断。公司理财有着自身的运行规律，这就要求公司在理财战略运行过程中不断进行自我诊断，才能始终保持比较清晰的理财思路。

3、建立有效的理财风险报告制度。公司一旦进入金融市场从事理财活动，就意味着成为市场中一种受险主体，必须对自身业务经营中所面临的风险进行防范、控制及管理。

4、强化财务管理人员的风险观念。由于市场分工的细化和专业化要求，公司理财业务除了一部分是自己开展的，还有相当大的部分是委托给金融机构来操作。但无论是公司委托金融机构理财还是开展自营业务，公司理财业务都主要是在金融市场上通过金融策划、金融机构安排的综合性金融服务来完成的。因此，公司理财人员必须能够加强学习，在对新型理财产品的收益保持敏感的同时，对风险也能够保持清醒的判断，这样才能保证公司资金运营的安全。

理财投资观念篇5

【摘 要】文章通过对广州市居民个人理财问卷调查，梳理个人理财观念和行为中人们普遍存在的理财误区，进而从理财观念和理财行为习惯方面提出多项建议。

【关键词】个人理财；理财误区；理财观念；理财习惯

一、广州市居民个人理财问卷的基本情况

本文选取广州市居民作为标本，进行个人理财现状的问卷调查。本次调查问卷涉及被调查者的基本情况和理财现状两个方面，共28个问题。调查中共发放问卷360份，回收有效问卷333份，样本有效回收率92.5%。本文从居民性别、年龄、受教育程度、收入、行业分布及每月支出占固定收入比六个方面考察了被研究对象的基本情况。

二、广州市居民个人理财观念与行为中存在的误区

由于在个人理财中其理财观念和行为二者密不可分，观念体现为行为，行为来自于观念，因此以下个人误区没有特意将二者进行明确的划分。

（一）误区一：投资与理财混为一谈。说到理财，大多数人很容易认为投资就是理财，这个观点是错误的，理财包括投资，但理财绝不不仅仅是投资。每个人进行个人理财规划，不仅要考虑财富的积累，更要考虑现在和未来生活的保障，在安全的基础上再来追求尽可能高的收益。

（二）误区二：注重近期利益，缺乏长期科学的理财规划。调查发现，我国普通居民在理财时对风险认识不清，关注近期理财产品收益，而对长期的理财规划缺乏专业认知，接受能力较弱。本次调查显示，当期我国居民个人在家庭应急备用金、保障性保险、退休养老和高风险投资方面缺乏足够的认知和规划，终生理财的观念更是淡薄。

（三）误区三：工作忙，没时间理财。提到自己之所以没有选择储蓄之外的其他理财方式， 本次调查中40%的人认为理由是“工作忙，没时间理财”。在现实生活中，有人认为理财会花很多时间与精力，工作繁忙，自己根本无暇顾及理财。那些觉得时间不够用的人，就如同常抱怨钱不够用的人一样，往往是对时间缺乏有效管理和科学规划造成的。

（四）误区四：理财只是有钱人的事。本次调查中，有20%的人认为理财只是有钱人的事，自己没有多少本金，因此没必要理财，这种观点在喜欢提前消费的年轻人身上尤为明显。理财不是有钱人的专利，有钱人需要理财，没钱的人更需要理财。“积少成多，聚沙成塔”。如果我们能够及早意识到理财是一个循序渐进、聚少成多的过程，那么“没钱”、“钱少”不但不会成为我们理财的障碍，反而是我们理财的一个动机，激励我们迈向更富足、更有钱的未来。

三、改善我国居民个人理财观念与行为的建议

（一）树立正确的个人理财观念

观念一：先储蓄，后消费。调查显示，我国大多数居民有良好的储蓄习惯。但因为大部分人工资发下来后，会先进行各种各样的消费和支出。月底，把没有花出去的钱储蓄起来。当月能储蓄多少钱，取决于本月消费支出了多少，默默遵循着“收入-消费=储蓄”的传统储蓄模式。

观念二：先保障，后投资。在人的生命过程中，每个人都会面临各种各样的风险。在生活中，疾病、意外事件时有发生，所以人的一生需要进行风险保障。进行人生风险的管理，首选保险。保险的目的是当意外等风险事件发生时，将损失降到最低，通过及时获得经济上的补偿，让家庭不因遭遇这些重大变故而陷入一蹶不振的境地，避免家人在遭受身体痛苦的同时承担缺钱所带来的精神痛苦。

观念三：复利、时间长短和投资报酬率的高低是未来财富增值的关键因素，而非资金的多寡。举个例子：三个年轻人，王先生A从21岁开始投资，每年投1万元，投到30岁，共投入10万元；另一位陈先生B从31岁开始投资，他每年也投1万元，投到60岁共投入30万元；按照每年8%复利计算到60岁，那么结果会是谁的多呢？答案是王先生A（王先生总收益1 457 826，陈先生总收益1 132 800）。虽然王先生A的投资额比陈先生B少200%，但由于复利再加上时间的魔力，就会显出强力的收益效果，60岁时王先生A的总收益额却比陈先生B多出28.69%。显然，及早开始自己的投资、尽早开始享受复利的魔力，是让资金快速积累的最好方式，但许多人仍不明白这一点。

（二）培养良好的个人理财习惯

第一，养成记账的习惯。理财的前提是要对自家的资产状况、平时的收入支出情况心中有数，而这一切都可从记账这种基本财务行为开始。本次调查显示，只有99人具有记账习惯，比重不到1/3，135人没有记账的习惯，占比40%，还有30%的99人“有时有，有时没有”记账的习惯。

第二，养成“定期定额”投资的习惯。在我国居民比较熟悉的基金和股票的投资中，大家习惯于追涨杀跌，但那些吃透市场的人都知道，跌市也能赚，只是操盘方式不同。市场的形态，1/3的时间在升，1/3的时间在跌，另有1/3的时间在徘徊调整。升市时马上能赚，但升市一般3-6个月，操盘应以短线为主。跌市可能持续1-2年时间，要有耐性，也不用一下子放进很多资金，用定期定额的方法，是比较稳赚的。可见，通过“定期定额”投资理财，在跌市也能赚，原因就在于市价下跌的时候相同的金额能够换来更多的份数。

第三，培养不断学习的习惯。据本次调查显示，32%的居民认为自己“不懂理财知识，不知如何理财”。这也在提醒广大居民应该尽快通过学习掌握理财知识，将理财养成一种生活习惯渗透到理财行为中。每天抽出1个小时的时间看看报纸、看看理财的书籍或者听听理财的讲座，使自己更多地了解市场、了解宏观经济政策、了解金融产品，提高自身理财操作能力，实现资产和财富的最大化。

参考文献

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[2] 林功实.个人投资理财[M].北京：清华大学出版社， 2003.

[3] 谢怀筑.个人理财[M].北京：中信出版社，2004.

[4] 钟本刚.我国工薪阶层个人理财研究[D].昆明理工大学，2008.

理财投资观念篇6

观念一，赚得少就不用理财

解析：理财和手头钱多钱少没有因果关联，钱多有钱多的好处、钱少也有钱少的理财方法。某机构理财师曾说过：“一个人如果可以将自己与家庭的财务打理得井井有条，那么才能够真正意义上的省下钱，才能让自己赚取越来越多的金钱。”

观念二，用省钱的方法进行理财

解析：虽然说浪费可耻，省钱过日子在一定程度上正确。不过，省钱过日子一定要有度，若是把握不好这个度，生活的品质就会随之降低，这种用降低生活品质的方式来省钱的观念万万不可取。所谓的理财并不是要让自己的收益减少外流，而是应该采取更多有效的方法合法赚钱、积累财富。

观念三，钱存在银行才最安全

解析：任何投资都存在风险，实际上将钱存在银行里也是一种风险投资，只不过在正常时期里银行更加安全，但是收益却少得可怜。比如，当遇上通胀、货币贬值、银行破产、遭受恐怖袭击等状况发生时，存在银行里的X照样面临较大的风险。风险低、收益高的理财方案更适合低风险投资者。

观念四，理财就是投资

解析：这种思维混淆了投资和理财这两者的概念。投资固然是理财，但理财的内涵绝不局限于投资。理财是为了让财富保值增值，所以严格来说，投资其实只能算是理财的一部分。众多优秀的企业家如马云、王石等在具有巨大资源的同时，依旧不会忘记理财。因此作为平常人的我们，更应该积极理财，让储蓄获得更多的增值，利用这种价值的增收进一步改善生活，让我们的生活变得更加快乐与富足。

观念五，万万不可欠债

解析：如果欠的钱在家庭可承担的范围内，一定程度上是具有积极意义的。一方面，借来的钱解决了家庭生活的困境；另一方面，使得家庭的资金可以灵活周转。“欠债还钱，天经地义”，不过要使用合理的方法，绝对不能不顾及家庭财务状况的情况盲目还贷，这样会引发家庭生活危机。

观念六，赚大钱的方法就是投资

解析：无论什么投资项目，只要是投资就存在风险，就可能赚钱或赔钱。富人有钱不是他们没赔过钱，大多因为他们资金链充足具有较强的抗风险性，且赚钱速度更快。此外，有钱人的信息渠道广、愿意提供服务的人多，因此，投资资源大、风险低。所以，在投资时要端正态度，不可疏忽大意。

理财投资观念篇7

关键词：现代公司、公司理财、理财观念、创新

现代公司理财理论产生于20世纪50年，以著名财务学家诺贝尔经济学奖获得者莫迪利亚尼（Modigliani）和米勒（Miller）的MM定理为标志。这一时期著名的公司理财理论还有威斯顿（Weston）模型，科普兰德（Copeland）的公司价值评估理论，马科维茨（Markowits）的资本组合理论，夏普（Sharpe）的资本资产定价模型等等。这些公司理财理论的产生促进了财务管理的发展，也大大改变了人们的理财观念，使公司理财进入一个崭新的阶段。随着我国社会主义市场经济的发展和世界经济一体化程度的加深，现代公司的理财观念和方法都在发生着巨大的变化，特别是受国外发达国家理财观念的影响，公司的财务管理逐步升级，由传统的营运资金管理逐步走向资本的运营，以证券市场为主体的资本市场把人们的理财观念引入一个新的境界，股票泡沫的神奇作用以及由此所产生的巨大风险使人们增强了对理财观念的重视，以内部控制和风险导向为主体的公司理财逐步形成一种新的理财理念。在这种情况下，研究现代公司的理财观念转变类型以及由此产生的观念及管理手段的创新，对增强公司的获利能力和抵御风险的能力等都具有十分重要的现实意义和十分的迫切性。 一、现代公司理财观念转变的主要类型

现代公司理财观念的转变是公司内部条件改变和外部环境变化的结果，同时也是公司理财观念的进步和时展的客观要求。不同的公司由于各自内部条件与外部环境的不同，其理财观念的转变状况也有所不同，从公司发展的一般情况出发，现代公司一般具有以下一些主要的理财观念转变类型：

1、从盲目追求权益资本筹集向合理筹资结构观念转变。从资本成本最低化的筹资原则出发，公司应尽量减少或避免权益资本特别是发行股票筹资，其主要的原因是由于在所有的筹资形式中股票筹资的资本成本是最高的。但在我国资本市场发展的初期，由于证券市场的不规范、大股东内部控制以及管理层的舞弊等原因，使得众多的上市公司不按照规定向股东分配股息或因经营不善难以向股东进行分配，使得权益资本变相转化为成本“最低”的筹资方式。随着我国对上市公司治理力度的加强、对证券市场规范化建设以及相关法律、法规的建立健全，上市公司的不分配、会计信息失真和大股东控制等弊端都得到了一定程度的改善，违规操作以及连续三年亏损的上市公司已经难免退市的惩处，公司的筹资理念正在发生着重大的改变，正在逐步由盲目追求权益筹资向讲求筹资成本的最低化和筹资结构的合理化转变。

2、从单纯追求成本控制向实现全面内部控制观念转变。长期以来，我国的许多公司存在对最低成本法的误解，把最低成本法归结为“公司内部节约、挖潜、改造等”，把一定生产经营条件下的生产成本最低作为追求的目标，其结果造成了不讲求规模效益，也在一定程度上阻碍了生产发展和技术进步。市场经济条件下的成本观念具有动态的含义，最低成本原则的本质内涵应是追求规模经济下的成本相对最低，不讲求规模经济和最大经济效益的成本最低是没有意义的。在公司的理财观念中，内部控制在很大程度上等同于成本控制，认为内部控制的目的是最大程度地降低成本，这种观念在很大程度上存有偏见。实际上，在市场经济条件下，特别是在高技术产业中，公司内部控制应是全方位的控制，除成本控制外，还应包括：现金流控制、物流控制、商品流控制、人才流控制、生产过程控制、管理过程控制、组织机构控制等等，是一个完整的控制工程，而且最优的公司内部控制系统是一个各种控制活动协调发展、优化配置、实现最大控制效率的动态控制系统。

3、从不讲信用向不断提高诚信观念转变。信用是市场经济赖以生存和发展的基础，目前我国公司的信用观念相对比较低下，公司中为了短期利益不讲求信用的现象比比皆是。为规范市场行为，我国公司亟需增强信用观念，这对于维护市场经济秩序，减少或避免三角债、偷漏税金等现象，促进公司以市场为导向组织生产经营活动，不断提高服务质量、提高经济效益等具有重大意义。公司信用观念的创新是一项长期的任务，需要有一个从低级向高级发展的过程，公司只有建立良好的信用观念，才能不断适应国际市场环境变化对我国公司理财观念与行为的影响，不断建立和完善正常的市场竞争机制，促进公司市场竞争的良性循环和高速发展。

4、从经验性理财决策向科学性理财决策观念转变。理财决策是公司财务人员在财务目标的总体要求下，通过专门的方法从各种备选方案中遴选出最优方案的过程。在市场经济条件下，理财决策是财务管理的核心手段。长期以来，我国公司的理财决策停留在定性决策为主的阶段。市场经济的发展对公司理财决策提出了科学化、规范化、定量化、民主化的要求，把决策效果提高到了决策工作的首要位置。公司的理财决策不能再停留在低效率、高风险的状态，而是提高到战略决策的位置，使公司的全体人员都来重视理财决策，参与理财决策，从而提高企业理财决策的有效形。

5、从追求经营的安全性向风险导向经营的观念转变。在激烈竞争的市场经济条件下，风险与收益并存，呈现正比例的变化趋势。公司要想在市场竞争中获取较高的收益率就要有敢于承担风险的意识。但是，敢于承担风险并不等同于冒险，公司经营者承担风险的能力是在长期的生产经营过程中逐步积累起来的，是经营者自身素质与经验结合的结果。长期以来，由于我国大多公司的风险意识淡薄，承担风险的能力较差，再加上我国开放市场经济的时间较短，公司的经营者自身素质相对较差等。公司的经营长以安性为目标，追求无风险经营，这与市场经济的要求是相违背的。现代公司的经营者应面对市场的挑战，在经营中培养自己承担风险的能力，在面对风险、规避风险的过程求得高收益和快速发展。

6、从片面追求利润最大化向重视人才和促进技术进步的观念转变。在公司原有的理财观念中以利润最大化为主要目标，激烈竞争的市场经济使公司追求利润最大化的弊端明显地显露出来，不考虑资金时间价值、不考虑风险的大小、不与投资进行比较以及容易引起短期行为等弊端，使利润最大化理财目标受到一定程度的制约。人们已经认识到短期的利润最大化不会促进公司长期的发展，往往会适得其反。公司竞争的核心不是短期内利润的多少，而是人才的竞争以及技术的进步，公司只要有了优秀的人才和先进的技术，才是长期、稳定发展的基础。因此，在市场经济条件下，公司的理财观念已经开始由片面地追求短期利润的最大化，向争夺人才以及先进技术转移。

7、从负债经营观念向资本运营观念转变。我国公司理财从20世纪90年代初起开始从国外引进了负债经营的观念，根据西方的理财理论公司负债率应保持在50%-70%之间为宜。公司负债经营的目的是为了利用负债的节税效应和资本的规模效益加速资本的运营与扩张。随着我国证券市场的逐步发育成熟，公司的经营观念发生了巨大的变化，由负债经营转向资本运营转变，即把公司的全部有形和无形资产均看作是可以增值的价值形态的资本进行经营，通过资本购并、控股、股权交易等多种方式实现公司资本的迅速膨胀，彻底改变了公司过去单纯依靠自有资金积累发展公司规模的经营观念。目前资本运营已经成为现代公司规模扩张与发展的主要手段，资本运营的观念正在现代公司中形成和成长。

8、从单纯追求经济效益向讲求综合效益的转变。追求经济效益是公司经营的根本目的，长期以来，公司追求经济效益的结果在一定程度上造成了环境效益和社会效益的降低。公司在自然资源开采方面，由于追求经济效益而不顾资源的开采效率，对环境造成了污染，对资源造成了破坏；在产品生产方面，存在着资源利用的浪费，生产排放的“三废”对环境也造成了污染，生产的产品不适合市场需要也是一种资源的浪费；在生产力布局方面存在着重复建设的现象，以及布局失衡、不讲求规模效益等问题。因此，在我国现代公司的发展过程中存在着重视经济效益，而忽视环境效益和社会效益的现象。公司的效益观念应该是经济效益、环境效益和社会效益的统一体。现代公司的理财观念也应逐步由单纯追求经济效益，向实现综合效益的共同提高转变。

二、现代公司理财手段的创新

根据西方国家的财务理论，公司理财以筹资、投资和现金流为主要研究内容。技术进步与社会经济的发展在引起公司理财观念转变的同时也促进公司理财手段的创新。从我国公司财务管理的实践考虑，现代公司应主要以下几方面进行理财手段的创新：

1、筹资手段的创新。公司传统的筹资以接受直接投资、公司留利、借款和商业信用为主要方式，世界经济一体化程度的加深使得国外的许多新型筹资方式逐步引入我国，目前在国内公司中已经开始使用的新型筹资方式，主要有：融资租赁、风险投资、天使资金、发行股票、发行债券及可转化债券、发行专项基金、BOT、补偿贸易等。这些筹资方式在改变着我国公司的决策者和经营者的理财观念，把资本运营作为主要的经营方式，并且许多高新技术公司也在探索更加新型的筹资方式，如并购筹资、组合筹资、概念筹资等形式。

2、投资手段的创新。市场经济的发展是公司的投资范围逐步扩大，投资的方式也在发生着巨大的变化，以投入实务资本参与利润分配和以项目投资为主要方式的投资理念受到冲击。公司生产经营投资已经不再是公司投资的唯一方式，以公司运作为投资对象的资本运营投资以及股票、债券、基金、期权、期货等投资方式所占的比重越来越大，地位也越来越高；在投资的形态上也发生了巨大的变化，技术投资以及人力资本投资已经成为公司投资的一项重要内容；公司投资的范围也有当地扩展到外地，从国内扩展到国外。投资手段的创新是在公司理财观念的影响下产生的，又反过来使公司的理财理念进一步升级，从而使公司的发展速度以及规模扩展程度发生超常规发展。

3、分配手段的创新。长期以来，公司的剩余利润一般是由物质资本的所有者凭借其所持有公司股份来参与分配。随着技术进步和市场经济的发展，无形资产逐步成为公司总资本的一个构成部分，凭借其评估价值在总资产中的比例参与公司利润分配。技术进步和资本市场的发展同时使公司的获利来源也由生产经营领域扩展到多种渠道，并且使许多公司的非营业利润扩展到大于营业利润的程度。同时，参与公司利润分配的对象也在不断随之发生着变化，其中以人力资本参与公司利润分配成为一种重要的方式，也是公司未来利润分配的一种必然趋势。另外，在上市公司的分配过程中，也存在着许多非投资性的特种股票在限定的条件下参与公司利润分配，也使公司利润分配超越了物质资本所有者的界限。总之，公司的剩余利润分配，影响着公司的发展，关系到各方面的利益，分配手段的创新目的在于促进公司的持续发展。

4、资本运营手段创新。现代公司的发展已经不能停留在单纯依赖资本积累扩大经营规模的时代，公司规模的扩大和盈利能力的提高越来越依赖于资本运营，即把公司价值增值作为资本运营的主要目标。资本运营的对象也超出了产品的营销的范围，把公司整体或部分的资本作为增值运作的对象，充分运用资本扩张、收缩或内变等多种形式，并充分的利用资本市场以及金融衍生工具来促进公司资本的价值最大化。总之，资本运营的理念彻底改变了公司的理财行为，更加注重公司的整体发展和持续的价值增值，在正确处理风险与收益关系的基础上，追求公司价值增值的最大化。

5、计算机应用及软件的创新。技术进步和市场经济的发展，对计算机的利用提出了更高的要求。首先是公司信息管理要求广泛地利用计算机以提高工作效率，从基础信息的收集到决策信息的整理，从手工记账到电算化会计，从职员的基础信息到人才的选用，从生产经营原始信息收集到调度指挥，几乎在公司管理的每一个方面都会使用到计算。为提高公司理财管理过程中计算机的利用水平和利用效率，同时也提出了软件开发和应用的要求，特别是在经济活动分析、经济管理过程以及经营决策中，决策支持系统软件以及专家智能决策软件的开发和应用要求更加强烈和迫切。计算机及其应用软件已经成为公司理财的重要手段，并需要进行长期的创新。 三、结论 科学技术的进步和社会经济的发展对公司理财观念的转变提出了更高的要求，公司为适应外部环境的变化，许多的理财观念已经或正在发生着变化，这也是经济发展和社会进步的重要标志。为适应公司理财观念的转化，从市场竞争的要求出发，许多公司为谋求生存和发展已经开始实施理财手段的创新。本文针对现代公司在新形势下快速发展的特点，在分析公司理财观念转变主要类型的基础上，重点从筹资、投资、分配、资本运营以及计算机应用及软件开发等五个方面探讨了现代公司的常见理财手段的创新内容，试图以此寻求促进公司价值增值，实现公司快速增长的有效途径。

理财投资观念篇8

【关键词】个人选择 投资理财 策略

金融市场的不断发展，针对个人投资理财的方式也呈现多样化发展，个人投资理财也成为银行经营的主要业务之一，对个人选择投资理财进行合理的规划和投资，可以获得满意的增值服务，面对庞大的理财市场和复杂的理财计划，应做好个人理财规划，制定相应的措施合理解决个人选择投资理财中遇到的问题。

一、个人选择投资理财的释义

个人选择投资理财是指通过合理的安排将个人资金进行储蓄、基金、保险、股票等个人业务的科学规划，使得个人资产获得合理的增长，进而达到保值增值的目的。储蓄是将个人现在用不到的货币暂时交给银行或者其他的金融机构，进而从中获取利息的投资方式，是银行经营业务的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外汇储蓄，相对于其他的理财方式来说比较安全，但是收益较小。债券是政府、金融机构或者企业，通过社会募集资金的一种金融契约，并在规定的时间内向用户支付一定的本金和利息，是一种有效的债券凭证，在债券投资中，政府最可靠但是收益比较低，企业债券收益相对较高，但是保障度低。基金是为了达到某种目的而设立的转向资金，主要有退休金，公积金等。保险是通过合同的方式，保险人与保险机构形成的一种财务赔偿关系。股票是股份企业为了从社会中募集资金而发出的股份证券，股东可以以此为凭证并获得相应的收益。理财产品是金融机构通过向社会募集资金而的一种产品，并将获得的收入相应的回馈给用户，保证用户的理财收入，主要包括理财收益和非理财收益。

二、个人选择投资理财的现状

个人投资理财就是通常所说的管理钱财，根据个人的自身经济情况以及可以承受风险的能力，将自己的资金财产选择合适的理财方式，实现自己财富的积累和资产的增加。

由于我国金融领域的不断发展和个人财富的增加，个人选择投资理财也得到了人们的广泛关注，但是传统的理财观念和现在理财观念产生了冲突，影响着个人选择投资理财的发展。

个人选择投资理财受中国传统家庭生活模式的影响。我国自古的传统孝道文化理念深入人心，应用到理财生命周期中，由于每个人的收入支出的情况不尽相同，要做到个人的收入支出和生命周期相匹配，对自己的投资理财方式进行合理的规划，传统的财务观念影响了个人投资理财的选择，对个人理财的发展有一定的制约作用。

西方的理财观念是保持资产和生活水平的稳定发展，这与中国传统的理财观念有很大的差别，但是中国人对个人财富有着很强烈的需求，容易造成个人选择投资理财的畸形发展。

理财和储蓄的投资理念是不相同的，理财在高收益的同时伴随着高风险，但是很多人在投资理财方面往往忽略了这一点，在个人选择投资理财时盲目投资，同时也缺乏应对投资风险的意识，严重影响了个人投资理财的理性选择，对投资失利也是盲羊补牢并不是未雨绸缪。

我们都知道投资理财可以带来高收益，投资理财方式的多样性也在一定程度上分散了金融风险，我国在金融政策方面主要还是实行的分业经营，也就是银行、保险和证券分开经营，对个人投资理财来说，增加了选择方面的困难，不利于个人选择投资理财的发展。

三、个人选择投资理财的原则

（一）规避风险

投资理财都会伴有不同程度上面的投资风险，但是这种高风险也会带来高收益，因此，在个人选择投资理财时要把握好机遇和挑战，学习一些投资理财方面的知识，在投资的过程中注意规避风险，在把握投资理财机会的同时，降低个人选择投资理财的风险，从而获得高收益的增值服务。

（二）量入为出

坚持量入为出的投资理财原则，就是要注意结合自身的经济水平条件，合理规划自己的投资理财方式，将有效增值的银行储蓄和有风险的金融投资相结合，保证风险投资在自己可以承受的范围之内，尽可能的减少风险增加收益。

（三）注重整w效益

在个人选择投资理财中坚持注重整体效益的原则，最主要的是将个人的投资理财做好整体规划和阶段性规划，保证投资理财都有增值服务，所有的投资也更有意义，促进个人选择投资理财收益的增加。

四、个人选择投资理财的策略

（一）明确个人投资风险和预期收益之间的关系

投资风险是个人选择投资理财时有可能带来的资金损失，投资收益是在除去风险投资的本金和损失之后得到的资金收入，在进行个人选择投资理财时要知道高风险会有高收益，低收益的同时相应的投资风险也会很低，因此，投资风险和收益是成正比例关系的，在进行投资理财时，一定要根据自身的经济状况和需求做出合理的选择，明确各种理财方式之间的风险和收益，将风险控制在可以接受的范围之内，确保最大的收益。

（二）注意个人选择投资理财资金的流动性和投资周期

投资周期指的是个人投资理财将资金投入到回收的所用全部时间，现金和资金的转换率是由资金流动性决定的，一般情况下，投资的周期越短，资金的流动性就越强，资金的周转速度也就越快，相反的，投资周期越长，资金流动性就越差，资金的周转速度也就越慢，银行的活期储蓄可以实现随时随取，提取现金的速度比较快，但是相应的收益就会很低，定期储蓄时间较长，取现不灵活，但是会有较高的收益，承担的风险越大，收益也会越高，在进行个人选择投资理财一定要明确资金的流动性和投资周期，对个人投资理财进行合适的选择。

（三）进行投资理财的金额不同，选择投资理财的方式也会不同

大额的投资会有更多的产品投资理财方案，小额的投资理财方案相对就会少一些，要根据自己资金的不同选择合适的投资方式。

金融行业的发展具有很大的不稳定性，个人投资理财是增加人们收益的一种重要渠道，具有广阔的发展前景，金融行业为迎合不同人群的投资方式，推出了多种多样的理财产品，居民在进行个人投资理财选择时，一定要根据自己的实际情况，将风险控制在可接受的范围之内，获取更大的经济收益。

参考文献

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