正确投资与理财方法篇1

【关键词】在校大学生；投资理财；理财意识；理财方式；理财产品

在校大学生投资理财，也属于对个人财务的再运营，在这样的运营下，在校大学生可以掌握科学合理的财产保值方法以及财产增值方法。但要想做好投资理财工作，在校大学不仅要掌握相应的投资理财技能，还要从根本上掌握相应的投资理财知识，努力学习投资理财技巧。由于各方面原因，我国在校大学生投资理财问题还比较多，必须在明确问题产生原因的基础上，采取相应有效的解决对策。

一、在校大学生参与投资理财的意义

在当前的社会经济发展过程中，进行资产增值是十分必要的，因此投资理财变得越来越普遍，我国在校大学生也不例外。

第一，可以从根本上降低大学生经济负担。针对当前我国的很多在校大学生来说，很大一部分都是出生在一般家庭的，甚至有的家庭供学生上学存在难度。很多家境不富裕的大学生往往都省吃俭用，经济压力比较大，这样下去会在一定程度上影响大学生正常学习和生活。所以，针对这部分大学生来说，参与到投资理财当中十分必要，可以从根本上降低家庭的经济负担。

第二，可以提升大学生的自我管理能力。当前很多大学生花起钱来都大手大脚，也不注意记账和合理消费，往往成为“月光族”。因此，大学生应当养成及时记账的习惯，掌握好个人开支和消费情况，保证钱被花在有用的地方。这样长期下来，大学生就会养成合理消费的习惯，节省不必要的开支。

第三，可以为后期进入社会奠定基础。大量研究结果表明，即便学历再高，只要自身理财习惯不好的话，其在社会上的地位也不会高。所以，如果在学生时代可以养成良好的理财习惯，必将让自己终生受益。在从事理财活动的过程中不仅培养了自身分析问题、判断是非的能力，还可以不断拓展自身理财知识，从根本上提升后期社会适应力。

二、我国在校大学生投资理财存在的问题

（一）投资理财意识薄弱

随着人们生活质量的不断提升，如今的大学生都有自己的资金，特别是那些家境较好的学生，携带的钱是比较多的，但他们没有合理的理财观和消费观，往往都消费随意，养成了消费无规律的习惯，导致一系列消费不合理和超支问题出现，即使有了剩余的生活费用，他们也不会想着去投资理财，获得更多的理财回报，投资理财意识薄弱的问题普遍存在。

（二）投资理财方式不当

近年来，虽然证券投资基金的总量在不断上升，但是很多投资项目只适合于少数城市居民投资。我国大多数的商业银行只针对城市居民设计金融理财产品，而很多大学生往往找不到适合自己的理财产品，在长期的观望、犹豫中错失投资机会。与此同时，大部分大学生都存在心理不成熟的问题，无法在挫折中摸索适合自己的投资理财方式，最终不能享受投资理财活动的益处。

（三）投资理财目的错误

针对一部分大学生来说，其对应的投资理财起点和目的是错误的，他们觉得参与投资理财，只是为了获得更多的金钱和物质，满足自己的虚荣心，这是很不正确的，容易从根本上扭曲大学生的投资理财观念，使得大学生出现一系列错误的投资理财行为，进行一系列错误的跟风操作，这种片面的理财意识不仅不利于个人的财产保值，还会因为投资的失败导致对理财失去信心，同时也会阻碍整个社会个人理财业的发展，也给大学生自身带来较大影响。

（四）投资理财方法失当

要做好投资理财，有效防控风险，必须具备证券投资、理财等学科的专业知识，还需要适当了解经济、金融财政税收、财务、会计等学科的相关知识。在当前很多学校当中，都没有加强对学生投资理财方面的知识教育，所以大学生往往把投资理财当作业余爱好，在缺乏专业投资理财知识的基础上，大学生投资理财方法往往不正确。很多大学生都依靠自身的感觉和爱好参与投资理财，甚至只片面选择那些成交量很大的方式进行投资理财，这样会导致投资失败的后果出现。因此，对于在校的大学生来说，要在咨询专业人员和老师的基础上参与投资理财，选择科学合理的投资理财方法。

三、我国在校大学生投资理财问题解决对策

（一）增强投资理财意识

针对我国在校大学生，必须首先增强自身的投资理财意识和观念，要保证意识和观念正确性，避免错误理财观念出现，不要只顾一时利益进行理财，在增强正确投资理财意识的基础上，保证后期投资理财工作正常落实。

（二）明确投资理财目的

当前的在校大学生往往都把赚钱当作投资理财的目的，这种观念是不全面的。我们应当明确参与投资理财的最重要目的不仅仅是为了赚钱，更重要的是为了养成良好的消费习惯，把提升自身理财能力当作参与投资的最终目的。

（三）选择正确的理财方式

针对在校大学生来说，在参与投资理财之前，必须掌握相关理财知识和技巧，不断拓展自身的投资理财相关知识，要在咨询专业人员和结合自身实际情况的基础上确定投资理财方式，不要盲目选择和投资，比如不要选择那些资金所需量和风险较大的投资工具。

（四）加强投资理财经验咨询

针对在校大学生来说，即使具备了基本的投资理财知识和方法，但往往由于缺乏充足的经验，容易出现较多的问题，吃较多的亏。因此，在校大学生必须多咨询专业人员和专业教师，学习前辈的投资理财经验并进行总结，丰富自身的投资理财知识面。

（五）金融机构开发更多适合学生的理财产品

金融机构可以根据大学生的实际状况开发一些迎合大学生理财需要和理财心理偏好的金融理财产品，最好是收益稳定、手续费便宜、成本低、风险低，又能随时赎回的理财产品，让大学生轻松理财，稳定收益。

四、结语

综上所述，针对很多在校大学生来说，其自身的投资理财概念都比较笼统，相关知识掌握率也比较低，因此导致一系列在校大学投资理财问题出现，所以必须采取针对性的对策，从根本树立大学生的正确投资意识，增强他们的投资理财能力，为大学生今后的生活和工作奠定良好基础。

参考文献

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正确投资与理财方法篇2

关键词：个人理财；现状分析；对策建议

中图分类号：F832.48 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）031-000-03

随着我国市场经济迅速发展，居民收入水平不断提高，他们的理财意识和投资理念也在不断地进步，这导致了居民的理财结构发生较大变化。同时，个人理财业务逐渐成为国内商业银行产品和服务创新的主要领域，居民理财成为我国当前金融市场不可或缺的组成部分。但是居民在理财过程中出现了理财观念落后，目标不明确，投资方式传统、保守等问题，现以杭州地区为例，针对居民的投资理财习惯和理财现状进行了调查，分析居民对于投资理财的认知和投资方法的偏好，从而引导居民树立科学的理财观念，提高风险意识及防范。

一、杭州地区居民个人理财现状及特点

杭州作为浙江省的省会城市，2015年杭州实现GDP1.005358万亿元，同比增长10.2%，增速居全省第一、全国副省级城市第二。2015年杭州市居民人均可支配收入为42642元，同比增长8.7%。其中城镇居民和农村居民人均可支配收入分别增长8.3%和9.2%。城乡居民收入比缩小为1.88。总体呈现收入稳步增长、城乡收入差距缩小态势。随着杭州居民生活水平的提高，居民们都希望个人资产能够得到保值和增值。因此，大多数居民都通过银行、网络等途径进行理财，使用投资房地产、购买银行理财产品等理财手段实现财产的增保值。

现就以杭州市居民的理财实际情况进行问卷调查。本次总共发放问卷350份，收回324份，其中有效问卷281份，有效率为80%。问卷收回后借助统计软件对数据进行处理和分析，可以看出杭州市居民理财有如下特点：

（一）银行存款占比大

通过调查的数据和分析，杭州居民主要的理财方式有银行存款、基金投资、股票投资等。其中，银行存款所占比重最大，占32.38%，说明储蓄是深受普通居民家庭欢迎也是最常使用的一种投资方式。其次是基金投资，占了总比重的22.54%。基金具有购买费用相对低廉，透明度相对较高的特点，所以购买基金的居民比重在上升。位居第三的是股票投资，占19.67%。股票投资的收益虽高，但其风险也是不可忽视的。所以股票投资是一种高收益与高风险并存的理财方法，加之近期股市市场持续低迷，导致很多股民纷纷从股市中退出，所以股票投资的比重有所下降。而期货投资、外汇投资和金银投资所占的比例则较小。详见表1：

（二）成本与个人负担能力为主要考虑因素

成本与个人负担能力成为居民选择理财产品的主因，占26.64%。基于居民的个人收入水平不同，会考虑购买其负担能力之内的不同成本的理财产品。其次考虑的因素则为投资风险的大小，占23.36%。投资理财具有不确定性，选择不同的理财产品也意味着将面临不同的风险与收益。预计收益占18.85%，风险与收益并存，收益的大小会直接影响到投资者的利益大小。另个人偏好，投资观念对准确选择适合自己的理财产品具有很大的导向作用。而对于市场热度，变现能力，政策影响等因素所占的比例较小。详见表2：

（三）投资收益为理财主要目的

投资收益成为杭州居民理财的主要目的，占总比例的45.49%。很多人认为参与理财就在于获得与投入的资产相对应的或者更高的收益，理财就是收益。其次是出于资产保值、为自己养老准备，分别占15.57%和13.93%。出于兴趣爱好而选择投资理财的居民占12.70%，另外有11.07%的居民选择投资理财是出于资产的安全性考虑。详见表3：

（四）组合投资为主要投资方式

选择不把鸡蛋放一个篮子里的组合投资方式的居民占41.28%。选择少选或规避高风险投资，以稳健性投资为主的居民占24.20%。根据时刻关注市场变化，提高判断能力的方式来规避风险所占比例为18.86%。另有少数居民选择见好就收这种投资方式来回避风险的仅占11.74%。理财方式要多元化，往各方面发展，不要局限于一种方式，这才能使资产得到最大化的利用。详见表4：

二、杭州居民个人理财存在的问题及原因分析

虽然杭州居民个人理财业务发展迅速，但从调查结果来看，仍存在大部分居民的理财观念落后，理财目标不明确，理财方式较为传统等问题。这些都是杭州居民个人理财业务发展将面临的难题，需要使用科学的方法进行引导。

（一）杭州居民个人理财方面存在的问题

1.居民个人理财观念落后

据调查数据显示，杭州市居民的理财知识来源于网络和金融宣传的各占59.43%和34.43%，来自专业知识的占比为36.07%。由此看出，更多居民的理财知识是从杂乱无章的互联网或者书报中获得的，没有进行专业的培训。并且有42.35%的居民对理财还处于不太了解的阶段，对各类投资工具均有深入了解的居民仅占13.88%。这说明杭州市居民还没有从根本上认识到理财的重要性，人人都需理财的观念还没有得到普及。详见表5、6：

2.居民理财追求短期利益，缺乏长期规划

选择短期投资规划和中庸投资规划的居民分别占50.53%和30.25%，而仅有19.22%的居民对理财制定了长期的投资规划。不少居民认为在短期获得最大利益才是最重要的，风险防范意识不强，缺乏对市场的长远认识，因此没有确立适合自己的理财目标和合理设置理财计划。详见表7：

3.居民的理财方式较为传统

杭州市居民大部分都选择了风险中等或较低的理财方式，所占比例为51.60%和37.72%。只有10.68%的居民选择了高风险高收益的理财方式。所以风险低，投资便捷的储蓄成为了大众居民最喜爱的理财方式。居民之所以会采取比较保守的理财方式，主要体现在居民对于理财产品的不熟悉，从而导致居民难以选择合适的，风险较低又有一定收益的理财产品。详见表8：

（二）影响杭州居民理财收益的因素分析

正因为居民理财方面存在观念薄弱，目瞬幻魅罚方式保守等问题，究其原因主要在于政府、金融机构未做出积极的引导和决策，以及社会宣传力度不足所致。

1.政府部门未发挥积极的引导作用

居民在选择理财工具时受政府政策影响的因素仅仅只占了总比例的2.05%，这足以表明政府未对居民理财做出积极的引导。如果政府出台一些支持居民理财的相关政策，居民投资的需求就会增加。作为政府，有责任为居民的投资理财创造良好的外部环境，建立一套完善的投资理财政策，保护各投资者的利益。

2.金融机构产品单一，服务水平不高

虽然各金融机构推出的理财产品不在少数，但都大同小异，种类单一。目前，金融机构还未能提供一些富有特色，能满足客户个性化投资需求的理财产品。而金融机构的员工在为客户服务过程中很难做到耐心为客户讲解，没有针对不同的客户制定具有个性化的方案，而是简单的将客户的需求进行整合。金融企业缺乏专业理财人员也是影响居民理财投资的一道阻碍。

3.社会宣传力度欠佳

虽然居民可以从多种渠道获得理财的相关信息，但大多数介绍没有把各类产品明确的区分，也没有将各类理财产品的优劣性，风险与收益做总结归纳。某些中介机构则是挑选一些收益较高的或近段时期内投资热度比较高的产品向居民介绍，而并非所有的理财产品。社会的宣传不到位，就会造成居民做出不正确的选择，从而缺乏对理财的热情。

三、加强杭州居民个人理财收益的对策建议

（一）杭州居民应树立理财意识，科学规划理财方式

要加强杭州居民个人理财收益，首先，要树立正确的理财意识，可通过互联网、书籍等渠道学习各种关于理财的知识和技巧，也可参加理财知识培训加强对理财的认知能力，保证在投资前做好充分的前期准备，同时要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来的理财态度和思维方式，有时一种积极向上的观念往往可以帮助投资者作出正确的判断；其次，杭州居民要根据现阶段自己的资产情况和风险承受能力来制定符合自己的的理财目标，做好精细的收入和开支规划。并且要把目光放的长远些，不要只着眼于投资所带来的利益，而要正确分析各种投资的特点；最后，杭州居民要改善自身的理财方式，做到正确识别风险，分析各种理财产品的利弊，风险大小和收益状况，从以往单一的理财方式向多元化理财方式转变。

（二）政府应当发挥积极的引导、调节作用

政府要通过各种方式做到科学引导，首先，应当积极出台一些有利于理财投资的政策，进一步完善融资信用担保体系和改善个人理财业务的政策环境；其次，要做好对金融机构的监督，针对部分银行存在的信息不透明、运行情况不公开、信息不对称等问题，建立健全信息披露制度；最后，政府可引进国外的先进思想和个人理财管理制度，以保证我国金融市场的健康发展。

（三）金融机构丰富理财产品，提高服务水平

金融机构首先应该针对不同居民，推出更多富有特色的，能满足居民个性化投资需求的理财产品。金融机构所做的一切政策变化，都要以居民的理财需求为导向，在提升自身业务的同时满足投资者的需求；其次，金融机构要加强对理财人员的培养，必须要有一批专业知识扎实、职业道德高尚、投资经历丰富的理财师。最后，建立一套以客户为中心的服务体系，做到让客户满意，让居民对不同的理财产品有更深的了解。

（四）加强社会宣传力度

首先，社会方面可以通过各种形式加大对理财知识的宣传，在居民们常用的渠道对产品做详细的介绍，做到把产品明确的区分，把优劣势、风险和收益做归纳总结，让居民能够更好地了解到各种产品的异同；其次，社会也可通过相关媒体单位在电视、报纸上刊登相关理财信息，引导居民更好的进行理财；最后，相关机构也应该让居民了解每种理财产品的功能，真正让居民树立正确的理财理念。

四、结论

杭州经济发展迅速，居民的理财观念也在不断地改变，与时俱进。随着国家政策的改变，越来越多的人将会加入理财的队伍中。投资理财是使资产保值增值的一种方式，居民需要结合自身的资金状况和相应的风险承担能力进行投资，要避免因盲目投资而带来的不必要损失。

参考文献：

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正确投资与理财方法篇3

摘要：当前，我国高等教育发展迅速，但是高校对大学生的理财教育相对滞后，已不适应时展的要求。本文从树立正确的利益观念、养成好的理财习惯、学习理财知识、进行理财规划等方面进行了讨论，培养大学生的理财理念。

关键词：理财；习惯；规划；规划

古话：“你不理钱，钱不理你”。“钱”对人的一生都具有重要的作用。随着社会主义市市场经济的确立和深入发展，我国高等教育实现了跨越式发展。但是，高校对大学生的理财教育已滞后于经济社会的发展。有关资料显示，理财教育进行的越早越好。大学生是一个特殊群体，他们虽无直接的经济来源，却有一笔稳定的“收入”。当今大学生却普遍存在消费无计划、结构不合理、相互攀比、奢侈浪费等各种问题。大学生大不会科学理财是上述问题的根源。因此高校应该加强大学生理财观念、意识的培养。下面我将从三个方面分析这个问题。

1 培养学生树立正确的理财观念

现在有好多大学生对理财有以下两种错误的认识：一是大学生认为理财是有钱人的事，我没钱，不需要理财；二是大学生认为，理财就是投资、挣钱、生财、发财。我认为这这两认识都是片面的。理财不等于投资，投资是理财的一部分。理财即是有钱人的事，也是没钱人的事，你不理钱，钱会理你吗？理财是一种人生的规划。欧洲的博多?舍费尔说：“为未来做准备的最好方式是用理财筹划、购买未来。”事实上，理财就是正确的花每一分钱，使个人资金处于最优利用率，提升生活品质。而大学生理财的关键是开源节流。“开源”与“节流”同等重要，但要适度进行，因为有时理财也过出现过犹不及的现象，比如，有些同学因为过分的节约影响到身体，有些同学在打工等方面花费的精力太多而影响到正常的学习，这都是本末倒置，决非理财的目的。

2 培养学生建立好的理财习惯

习惯决定性格，性格决定命运。对正在成长中的大学生来讲，养成正确的理财习惯，会影响其一生的发展。我觉得，要从以下几个方面培养大学生养成良好的习惯：

2.1 养成存钱的习惯。存钱是理财的基础，是众多人积累财富的重要手段，是第一桶金的主要来源。英国小说家查尔斯?狄更斯曾写道：“挣20英镑，花掉19.96英镑的人，留给他的是幸福；挣20英镑，花掉20.06英镑的人，留给他的是悲剧。”存钱可以让人在不经意之间积攒一笔创业资金，从一点一滴做起，成为经济上的成功人士。所以， 对大学生来讲养成储蓄的习惯很重要。

2.2 养成记账的习惯。有句说的好：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”，这点对即将进入社会的大学生来讲更为重要，大学生必须制定一套“用钱”计划。记账有以下几点好处：

2.2.1 控制过度消费。通过记账，你会清楚地知道自己的钱都用来做了什么，哪些是必要的开销，哪些是非理性的、应该避免的花费，能够心中有数。

2.2.2 规划、合理地安排财务记账，并不是单纯地把每笔收支记个流水账，更重要的是要进行规纳总结。通过记账能够清楚自己的不合理开支构成，并针对具体情况采取措施。比如，吃饭类不合理，就要减少与同学的校外吃喝，尽量在学校解决。如果是服装类的，应该告诉同学，聪明的方法是：宁可挑一两件质地好、又不容易过时的服装，也不要选购“仅在这个季节流行”的服装。

2.2.3 记账要讲究方法，进行分类记账不是乱记，应该讲究方法，合理分类。在分类记账时一要区分每月增加的钱到底是收入还是借款，二是要弄清楚每月减少的钱是支出还是投资，区分这两项很重要。

2.3 养成节俭的习惯。所谓节俭，不是不花钱，而是要合理地、有计划地花钱。该用的钱，不管再多都要用；不该用的钱，一元二元都不乱花。这才是 “有钱人”具有的风格。比如，世界顶级富豪比尔?盖茨，他为了节省几美元，从不把车停在贵宾车位。盖茨作为一位天才的商人深深懂得花钱应像炒菜放盐一样，要恰到好处，哪怕只有很少的几元钱，也要让其发挥最大的效益。华人首富李嘉诚也曾讲：“钱是用来做事情的，而不是用来浪费的。”钱要花在，最需要用钱的地方。

3 学习理财知识，进行理财规划

高校应该开设理财选修课教授大学生的理财知识，比如《投资与理财》、《大学生个人理财》、《理财学》等课程。教师可以根据当代大学生的具体特点，讲解生命周期理论，介绍理财规划的原则，系统讲授理财规划的八大内容：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理规划、税收规划、投资规划和退休养老规划、财产分配与传承规划。使学生系统了解每种规划的内容，原则，具体的理财规划工具。通过对理财知识的学习来了解各类理财产品的特点，熟悉各种投资渠道，在一定的范围内进行模拟操作以积累经验。四、通过参加理财协会，社团等进行理财实践大学生可以参加理财协会、经济管理协会、青年工商联等财经类社团，积极地在大学校园里开展投资理财的实践。通过这些理财协会所组织的各种活动，还能使大学生与社会上各类金融机构进行联系沟通，获取最新的最实用的理财知识与技能，进行理财实践。总之，大学时代是充满活力，博取众长，丰富吸收的阶段，也是理财观念和理财习惯形成的阶段。在大学生理财意识的培养中，养成合理的消费习惯是最重要的内容。相信，正确的理财观念，良好的理财习惯，系统的理财知识，将会使他们受用终生。

参考文献

[1] 王俊峰著.每天学点投资学[M].石油工业出版社,2010

[2] 中国就业培训技术指导中心.理财规划师基础知识[M].2007

正确投资与理财方法篇4

［关键词］大学生理财观现状理财观现状分析理财观现状思考

一、大学生理财观现状

1、理财观念层面。（1）金钱观方面，大部分同学理财观较为正确，认为金钱很重要但也不能代表生活的所有。（2）消费观方面，大部分同学缺乏理性的消费观，消费缺乏计划性，较为盲目且易冲动。（3）投资观方面，大部分同学了解投资知识较少，有学习的兴趣但觉得目前投资尚早且投资形式单一。（4）创业观方面，大部分同学知道并希望创业，但是不知道创业的方式和方法，无从实施。

这个结果说明大学生对金钱、财富及财富创造的认识和理解匮乏，对金钱观、消费观、投资观、创业观等方面都或多或少存在片面的认识。

2.理财知识层面。（1）总体来看，大学生通过课堂的学习，了解了一些理财知识，但是相当零星且不深入。大部分了解的知识为课本中提到的如市场经济、市场运行规律、商品经济、货币流通等,于财务、投资知识所知甚少。（2）大学生对于理财的重要性有了一定的认识，但仍然片面。大部分同学知道理财的重要性，想学会理财，但是不知道具体的途径和方法；少部分同学认为理财是以后的事情，现在做为时尚早；另外存在部分同学认为理财只对财富多的人适用而对于大学生来讲无财可理。

3.理财能力层面。由于种种原因，大学生的理财实践能力较差。大学生的市场调查力和分析力以及创业实践能力有待提高。

二、理财现状的形成原因

1.客观因素。（1）我国传统文化经济价值观的影响。中国传统的“学而优则仕”的思想以及“德本财末”的思想为中国主流思想，这种传统的经济价值观念束缚着人们的头脑，影响了成长中的大学生树立正确的金钱观、财富观，束缚了他们创新、竞争能力的发展。 （2）家庭教育的影响。首先，中国传统的家庭教育重点在于传统美德教育，没有提及对子女进行适当的理财教育。其次，中国家庭历来重积蓄节约而轻消费。“节俭”是一种理财方式但是节俭过度却抑制了“开源”，抑制了投资。最后，由于我国大多家庭都是独生子女的家庭，父母的心愿是让儿女顺利步入高等学府，因此对子女的消费缺乏限制和指导。 （3）学校教育的影响。长期以来，学校教育的模式一直都是应试教育。学校教育的目标、方法、内容常围绕着统一考试进行，理财教育不是升学考试的内容，因而理财教育欠缺。即使是提倡素质教育的今天，理财教育仍然没有引起足够重视，导致了大学生理财意识和能力的缺失。（4）社会环境的影响。改革开放以来，公众渴求财富和理财能力缺失的矛盾不断激化。理财能力的缺失导致人们在消费、投资、创业的过程中常常受阻，影响了良好经济活动环境的形成。大学生作为社会的一员，社会的环境，国民的观念等都会对他们产生影响，从而使他们理财能力的发展受到抑制。

2.主观因素。大学生本身思维方式的误区也限制了其理财能力的发展。其一，认为对金钱的追求是人的本能，理财能力与生俱来，无需培养与开发。其二，认为只要学好专业知识，提高专业技能，理财能力会自然提高。其三，“钱是万恶之首”的看法，缺乏对财富本质以及理财开发的理解，导致了学习、实践缺少自觉性、主动性。 （1）大学生对于理财的专业知识所知较少，所以难免有盲目消费的现象。（2）大学生性格较为冲动，易受促销、广告以及其他周围环境的影响，消费有时有随机性和不合理性。（3）大学生消费资金来源是家庭，所以对金钱的把握度没有掌握好。购买无用商品以及无实际意义的请客聚餐情况较多且支出较大。

三、大学生理财观现状的思考

1.理财与大学生健康成长、成才息息相关。正确理财是大学生成为国家经济建设人才的必备因素，是大学生健康人格的一个重要组成部分。现在，财商成为继智商、情商之后影响大学生成才的另一重要因素。智商是活动成功的前提条件；情商是活动顺利进行的保证；财商是活动的结果和制约因素。“三商”交互作用，综合反映了个体的生理、心理和社会素质，是制约大学生成才的三大因素。智商、情商的开发早已受到重视并已取得成果，而理财意识和能力的开发还未形成共识。

2.大学生理财是社会经济发展和满足人们对物质文明需要的要求。 当今社会发展迅速，大学生的理财观念和能力的培养无疑对其以后的发展产生影响。大学生构建起正确的价值观、金钱观、财富观和财富创造观能够使他们在社会主义道德和法律的框架下以一种积极的心态开拓进取，合法地创造财富，真正懂得享受财富。

3.大学生理财是我国政治经济发展的必然要求。我国处在市场经济快速发展时期，这对未来建设的社会主体――青年尤其是大学生提出了新的要求，大学生只有具备正确的理财观念、全面的财富知识、娴熟的驾驭货币和资本运动规律的能力，才能真正成为经济建设的生力军。

4.大学生理财教育与教育。教育为社会发展培养所需要的人才。目前我国经济社会发展需要大量能够从事经济建设的人才，而理财是经济人才所必须具备的素质。因此，适应我国社会发展的要求，培养具有较高理财能力的大学毕业生是时代对高等教育提出的又一重要而紧迫的任务。

参考文献：

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[3]林永乐： 《试论财商》，《泉州师范学院学报》(社会科学)2003年第1期。

正确投资与理财方法篇5

理财是当下最潮的热词之一。它代表着一种生活态度，不是节约而是经营。对于刚刚踏入社会的青年人，想法多多，大都会为自己的将来作一番计划，理财便是其中不可缺乏的一环；无论是为将来的生活还是事业，都有必要对自己的收入作一番规划。

理财，从改变想法开始

《中国青年报》日前公布“80后”消费调查显示，有28.7％的被调查者坦言自己是标准的“月光族”，部分“80后”人士投资理财方式激进，一部分人则表示自身理财消费存在一定问题。

其实“80后”的我们也不小了，可不能老把自己当成没有经济负担的小朋友。在理财这个问题上，确实应该改变观念了。

很多年轻人认为自己没财可理，刚刚步入社会。用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，理财不分多寡，正所谓“你不理财，财不理你”，千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。

有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱。因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。

会理财不如会挣钱――很多人都抱有这种想法，觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，即使你有高薪水，如果不能合理地理财，也会让自己衣食成忧，尤其是在退休后，没有薪水了但生活还要继续，而那时生活的质量就取决于年轻时的规划。

省钱成为80后新时尚

对于收入不是很多的年轻人来说，理财的第一步就是避免不必要的花销，也就是“省钱”。但是诸如让水龙头滴水偷逃水费，到菜场包圆儿撮堆剩菜之类的传统省钱法绝对被“80后”所不齿，他们推崇的省钱方法是要智慧更要时尚，即在保证良好品位的前提下，过上简单环保但有滋有味的小日子。

最近有一项很有趣的调查显示：65％的北京、上海、广州白领在近3个月内加入了带饭上班的大军，有约48％的人已经在网上购买洗发水、牙膏、护肤品等日用商品。使用第三方支付网上预订机票回家的人数也大幅增加。此外，省钱的方法还有很多，诸如参加团购，买反季节服装等。

省钱在一些年轻人中甚至成为一种时髦的游戏。不久前，“郁闷昊”成为网络红人，起因是他发起的“百元周”计划，即一周内全部生活开销加起来不超过100元。根据游戏规则，在周一至周五工作日期间，全部餐饮、交通、娱乐、购物、保健、运动等消费加起来，控制在100元人民币以内。“百元周”活动已经受到广州、深圳、上海、北京等大城市白领人群的关注。

“同样的衣服，商场里卖得比淘宝上贵出一倍：同样是打车，拼车会节省一半以上的费用：同样的饭菜，自己做的费用只是餐馆费用的零头。生活质量没有下降多少，钱却省了不少。”作为年轻人的阵地，《现代青年》编辑部也开始流行带饭上班，没过多久大家都深刻体会到了带饭上班的好处，不仅不用再因为饭馆迟迟不送餐而饥肠辘辘，也不必再为菜量和卫生而烦恼。买菜做饭的过程，对于缺乏锻炼的我们来说实在是强身健体的好方式。每天中午大家分享彼此的厨艺，成为办公室里的一大乐趣。最最关键的是，一段时间下来，真的节省了不少钱。当然，大家也逐步培养了少用一次性饭盒、餐具的习惯，顺便迎合了“低碳生活”新潮流。

积蓄不多也可以投资

当你的收入有了富余后，也就是你有了财之后，就要考虑投资的问题。如果都存在银行里，钱就会贬值，毕竟存款利率跑不过通货膨胀。建议上班族把钱分成三份：生活费、应急钱和闲钱。生活费和应急钱最好存在银行，储蓄是最基本的理财手段，而闲钱就可以用来投资投资。

股票和基金是最好的长期投资方式，可以帮你跑赢通货膨胀。如果你熟悉股票，完全可以自己投资，如果你没有时间研究股票，那么投资指数基金是很简单有效的方法。

现在银行理财工具花样繁多，可以从中选择适合自己的，但一定要考虑清楚，不要超过自己可以承受的风险范围。

保险是理财的必需品，一个人没有保险就是财富裸体。这里的保险是指保障型的保险：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。保险还有储蓄型的保险，相当于银行存款，还有投资型的保险，相当于买基金。我们可以向专业人员详细咨询保险种类，选择适合自己的。

另外，如果你有时间、有兴趣，可以投资的项目有很多。比如有些白领利用下班时间和节假日经营网店，经营成本很低，虽然不一定能赚很多，但也算是尝试创业了。

收藏也是一种被普遍认可的投资。也许很多上班族觉得艺术品很昂贵，离自己很遥远，其实并非如此。世界上参与人数最多的收藏品邮票、纪念章等，门槛并不高，甚至几十块钱就可以开始你的投资。很多人往往盯着昂贵的瓷器、油画等，但其风险也是较大的，而便宜的藏品虽然总价低，收益率却未必不高。投资的同时，还增加了生活情趣，增长了见识。

理财绝不是件简单的事。希望这篇文章可以让你开始关注理财，但想要真正实现自己的财富梦想，一定要多学习、多实践。一段时间之后，你的财务状况一定会发生令你惊喜不已的改变。

为了能合理控制理财风险，除了树立正确的理财观念之外，还必须要掌握正确有效的理财步骤和方法：

1、要了解和清点自己的资产和负债。要想合理支配自己的金钱，首先要做好预算，而预算的前提是要理清自己的资产状况，只有在理性分析过自己的资产状况之后，才能做出符合客观实际的理财计划。要清楚了解自己的资产状况，最简单有效的办法，是要学会记账。

2、制定合理的个人理财目标。弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。

3、先通过储蓄、保险等理财手段打牢地基，尤其是对初学理财的年轻人，应以稳健为主。

4、安全投资，规避风险。千万不要急功近利，高收益意味着高风险。在准备投资之前。最好分析一下自己的风险承受能力，认清自己将要做的投资类型，然后根据自身条件进行投资组合，让自己的资产在保证安全的前提下最大限度地发挥保值、增值的效用。

5、要不断地学习和发现新事物，不断修正改进自己的理财计划，使其日益完善。

针对都市上班族，在这里推荐几种金融工具：

手机银行，可以随时了解账户的动向；

网上银行：可以随时查询和办理业务，调动资金进行投资理财，节约且很安全；

多功能信用卡：如商场联名信用卡、汽车卡可以在消费中享受更多优惠；

正确投资与理财方法篇6

关键词：大众家庭；金融理财；发展趋势；分析研究

理财不仅可以让人们追求财务自由，而且还可以保障人们的财务安全。面对现阶段我国大众家庭金融投资理财发展迅速，投资产品层出不穷，为了在金融投资理财环境日益纷乱复杂的环境下，帮助我国大众家庭提高金融投资意识，推动我国大众家庭金融投资理财发展，有必要对我国大众家庭金融投资理财进行趋势分析。

一、我国大众家庭金融投资理财的必要性

虽然我国在金融投资理财方面起步较晚，近年来，我国大众家庭金融投资理财方面发展迅速，金融市场上可供大众家庭挑选的理财产品种类繁多，为了让我国大众家庭解决温饱问题之后，仍然能够选择在自身家庭经济状况允许的情况下，根据意愿，选择适合的理财产品，保证财务升值。需要对我国大众家庭金融投资理财进行必要的分析与研究，只有这样才能避免我国大众家庭，由于贪念影响投资的选择，错误的选取风险投入较大的投资理财产品，增加家庭财务资源的风险；不仅如此，对我国大众家庭金融投资理财进行必要的分析与研究，还可以提高社会理财能力，在实现大众家庭金融投资理财参与人员获得额外收益的同时，也可以促进整个社会经济的金融资源的发展，提高金融资源配置的效率。总而言之，对我国大众家庭金融投资理财进行分析与研究，具有一定的必要性，这些必要性体现在：1.平衡家庭收支情况，增加家庭理财投资收益，提高大众家庭生活质量；2.通过科学投资理财的方法，增加抵抗意外风险，以及危险灾害的能力；3.有助于创造大众家庭人员之间的团结，让大众家庭收入与利润明细清晰，捋顺大众家庭经济关系；4.平衡消费与节约美德之间关系，利用投资理财，实现在提高生活质量的同时，平衡物质物欲、理想生活追求以及家庭收入之间的关系；5.社会经济水平提高后，大众家庭可支配的余额资金日益扩增，大众家庭不再愿意将钱死死地放在银行，等待死收益，更倾向于家庭理财，这种投资意愿带来了大众家庭金融投资理财社会需求，为了满足这种社会投资理财需求，需要对我国大众家庭金融投资理财进行分析与研究。6.随着社会经济的发展，我国在金融体制方面的改革不断深入，金融竞争日益严峻，金融投资理财需要创新性发展，为了满足社会经济发展需求，为了促进我国金融投资理财创新性发展，对我国大众家庭金融投资理财的分析研究具有必要性。

二、我国大众家庭金融投资理财现状及存在的主要问题

随着社会经济的发展，我国人均收入也得到不断增长。我国大众家庭已经意识到：放在银行储存的钱币会因为社会经济的发展出现贬值问题，只有通过金融投资理财等手段，让钱币流通起来，让钱生钱，才能实现利益的扩增。为了促进我国大众家庭金融投资理财的发展，需要对我国大众家庭金融投资理财的发展现状进行分析研究，笔者在纵观我国现阶段大众家庭金融投资理财发展现状后，发现我国大众家庭金融投资理财存在这样几点问题：（1）我国部分大众家庭，受传统思想影响，对金融理财投资有误解，不仅不进行理财投资，还散播金融投资理财的负面思想，阻碍影响我国大众家庭金融投资理财的发展进度。（2）我国大众家庭金融投资理财需求日益扩张，面对我国大众家庭金融投资理财热的问题，很多家庭出现了不顾家庭基本经济情况，盲目跟风，胡乱选择金融投资理财产品的问题。（3）随着社会经济的发展，金融市场金融投资理财产品纷繁复杂，令大众家庭选择的时候容易出现跟风，不顾现实经济状况。（4）随着大众家庭金融投资理财的发展，人们的选择能力日益提高，对大众家庭金融投资理财的要求日益提高，在投资方法投资理念方面也在不断得到提升，已经从生活理财的方式方法，逐渐转变到了投资理财需求方面。（5）由于我国大众家庭金融投资理财发展时间不久，对这方面的管理存在不足与弊端，还有待完善。（6）对大众家庭金融投资理财的理解认识不深入，选择理财投资的时期认识存在偏差，很多刚毕业走入社会的人员，片面地认为现阶段不需要进行理财投资，赚的钱应该都投入到提高生活质量，提升自己价值方面，理财是成家之后，或者年龄大的时候才去做的事。

三、解决大众家庭金融投资理财问题的建议

为了推动我国金融的全面发展，针对上述大众家庭金融投资理财存在的问题，笔者结合自身工作经验，认为可以通过这样几个方法进行解决：（1）加大我国社会对大众家庭投资理财的宣传，加强大众家庭闲置资金的合理配置，帮助人们正确认识大众家庭金融投资理财。（2）通过国家银行等正规金融股投资理财企业，进行金融投资理财产品知识的宣传，帮助人们选择适合自身家庭状况的理财产品，增加家庭经济收入的额外收益，提高人们生活质量，减少人们盲目跟风攀比的投资问题，减少由于选择不恰当金融投资理财产品，而带来的金融投资风险。（3）加强国家对大众家庭金融理财投资的法律宣传，增强投资人员的法律保护知识，减少大众家庭金融投资理财风险。综上所述，在思想意识上帮助人们认识到理财投资的好处的基础上，通过提高人们投资风险意识，与法律知识保护大众家庭金融投资理财的利益收益，与此同时加强国家对大众家庭金融投资理财的管理与研究，帮助大众家庭根据各自经济状态，选择适合自己的金融投资理财产品，切忌在选择过程中，不可不顾自身家庭状况，进行中短期金融投资理财，购买量控制在小幅范围，这样不仅可以减轻家庭负担，还可以便于统计资金，获得可靠稳定的资金收益。

四、我国大众家庭金融投资理财趋势分析

面对社会经济全球化的发展现状，我国经济在持续地、飞快地增长着。为了帮助我国大众家庭可以根据家庭财力状况，将闲散资金投入到金融投资理财当中，帮助我国大众家庭正确认识金融投资理财，帮助我国大众家庭选择合适的理财工具，帮助我国大众家庭通过金融投资理财，推动促进社会经济的全面发展。纵观我国大众家庭金融投资理财发展现状，可以发现：我国大众家庭金融投资理财的发展趋势势头良好，这种大众家庭金融投资理财发展不仅仅是一种满足社会经济发展需求的趋势；是利用社会大众家庭闲散资金，帮助社会经济对金融资金进行合理科学配置，进行小资金集中汇拢，统一进行社会经济发展的科学化资金利用创新性体现。这种大众家庭金融投资理财发展还是一种降低家庭金融理财投资风险，进行风险转移的投资趋势；选择多种投资理财产品，分散投资，是一种将资金合理分配，有效抵御经济社会市场投资风险，细水长流，多管齐下，只有这样才能实现投资的有效调整。这种大众家庭金融投资理财发展还是一种增加资金流动，保证资金收益长期性可持续性；通过购置股票、基金、债券、保险等小型金融投资理财产品，实现收益期效短，资金不闲置的资金使用，同时将长期不用的闲置资金，通过购置增长、稳定型股票的长期持有，节约手续费，也免受市场经济波动，影响投资理财产品的收益。不仅如此，这种大众家庭金融投资理财发展更是一种改变传统思想束缚，积累家庭财务资产，改善家庭经济条件，满足家庭物质需求，实现家庭人员人生目标，与时俱进的一种家庭资产管理思想。最后，根据社会经济发展，可以发现这种大众家庭金融投资理财发展也是一种社会经济发展的必然，毕竟我国现在是处于老龄化严重的社会情势，现在的年轻人以为数不多的养老缴纳金，供养人数众多的老龄人群，然而现今社会由于社会压力大，选择一个孩子或者丁克生活方式的家庭越来越多，面对这种下一代养老金缴纳人员溃减的现状，现阶段的人员只能依靠金融投资理财的方法，增加家庭收入，通过购置保险、证券等理财产品的方法，为以后的生活提前准备一个保障，避免退休或者没有经济收入时，可以不受疾病造成经济压力，保障晚年的生活所需。

参考文献：

[1]史晓茹.金融危机背景下我国居民家庭金融投资风险研究[J].金融财经,2015（09）：102-103.

[2]杨金敏.我国大众家庭个人理财的现状、存在问题及对策[J].金融经济研究,2014（12）：98-99.

[3]尹淑娥.我国大众家庭个人理财现状问题及对策[J].中国商界金融,2015（10）：117-118.

[4]杨烨.现阶段我国大众家庭理财规划的存在问题分析及导研究[D].金融财经研究,2014（17）：37-38.

[5]石怡文.探析我国金融投资的现状与发展[J].中国集体经济.2014(13)

正确投资与理财方法篇7

关 键 词：通识课程；教学内容；网络资源；投资与理财

中图分类号：G424.1 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2014）05-0073-04

通识教育作为大学教育的组成部分，是基于对人与社会本质的认识而提出的一种教育思想和培养策略，深含着文化的信念与价值，肩负着培养具有民族文化的年轻一代，维护国家、民族认同与归属的使命，并坚守着传承民族文化的传统 [1] 。本文结合浙江工商大学近年来对《投资与理财》通识课程教学的理论思考和实践探索，围绕课程目标、教学内容、网络资源平台以及课程考核等方面进行探讨。

一、《投资与理财》通识课程的理念

随着我国经济快速发展和人们物质生活水平的不断提高，居民家庭收入普遍增加，家庭资产不断积累，家庭财富安全与保障的重要性凸显，投资理财已经成为居民家庭日常生活的重要组成部分。大学生是未来市场经济的主要参与者，是推动社会进步的主力军。如何让大学生树立正确的财富观、理性的消费观、自觉的投资观、科学的理财观、积极的创业观以及牢固的法律意识和诚信意识，让学生明白“君子取财有道”，获取财富的过程就是实现人生价值的过程，是大学教育的重要内容之一。

（一）普及投资理财知识，提升学生人文素质

目前，我国已经进入“金融经济”时代，在拥有更多收入与财富的同时， 投资理财已成为影响居民家庭生活质量和消费信心的重要元素， 掌握一定的投资理财知识已成为现代公民的基本素质之一。《投资与理财》通识课面向全校不同年级和专业的学生，侧重于基础性和通俗性，既可以拓宽学生的视野，又可以提升学生的人文素质，完善人格，有助于其更好地工作和生活。

我国古资理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期趋于成熟，其标志是司马迁的《史记・货殖列传》问世。纵观悠久的历史长河，先贤们提出了许多影响至今的投资理财思想，如管子的“仓廪实而知礼节”、吕不韦的“耕田之利几倍，曰十倍；珠玉之赢几倍，曰百倍；立国家之主赢几倍，曰无数”、王安石的“聚天下之人，不可以无财；理天下之财，不可以无义”、司马迁的“富无经业，则货无常主，能者辐辏，不肖者瓦解”、“乐观时变，人弃我取，人取我与”等。这些投资理财思想是先辈留给我们的宝贵财富。

（二）树立正确的财富观，养成良好的投资理财习惯

在一些发达国家，十分重视儿童和中小学生的理财教育。例如：在美国，让孩子8岁“当家”；在法国，孩子3～4岁时父母就开始进行“家庭理财课程”教育；在英国，理财教育分阶段进行，按中小学的不同阶段提出了不同的目标要求；在日本，主张孩子自力更生，不能随便向别人借钱，让孩子自己管理自己的零用钱，教育孩子要明白“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。” [2] 由此可见，在国外把“理财教育”等同于“道德教育”、“人性教育”，强调“理财教育”是一门生活教育。

与发达国家相比，由于受到我国传统文化“重义轻利”的影响，大多家庭和学校都没有对儿童、中小学生进行投资理财教育，导致大学生投资理财观念淡薄，消费支出没有计划，出现“上半月滋润，下半月狼狈”的现象，有的学生甚至一个月花完一学期的生活费，盲目消费、潮流消费、攀比消费、超前消费、面子消费甚至浪费的现象非常普遍。一些学生受西方消费观念的影响，视勤俭节约为寒酸，视铺张浪费为慷慨，视奢侈消费为高雅，严重扭曲了价值观、人生观。《投资与理财》通识教育强调树立正确的财富观、消费观、价值观，拥有自尊、自立、自强，勇于承担责任，正直诚信的良好品质，养成良好的投资理财习惯。

（三）熟悉投资理财工具，具备初步的投资理财技能

投资理财是一种生活方式的选择，它贯穿于人的一生，在生命周期的每个阶段都有不同的投资理财需求，能够为人的一生提供财务支持。当然，投资理财也是一门学问，具有较强的综合性、实践性。虽然选修该通识课程的学生来自全校不同专业，知识背景差异较大，但是在生命周期的每个阶段所面临的理财需求却是相似的，正是这种相似性使得不同专业的学生能够坐在一起，结合现实生活中的投资理财案例，分析理财需求，探讨各种投资理财工具和产品的运用，训练投资理财思维能力。

《投资与理财》通识教育注重教学互动，在讲解投资理财基础知识的同时强调能力的培养，帮助学生树立投资理财的基本理念，避免投资理财中的“误区”和“陷阱”，充分挖掘学生的投资理财潜力。

二、课程建设

（一）课程目标与课程内容

基于课程理念，《投资与理财》通识课程的目标为：面向全校各年级的学生开设，通过教学活动，使学生能够树立正确的财富观， 初步掌握投资理财的基本理论，将投资理财理念贯穿于日常生活，解决现实生活中的实际问题， 同时培养学生学习投资理财的兴趣，从事投资理财活动的能力。课程充分考虑学生的“知识与技能”、“过程与方法”、“情感、态度与价值观”等素质发展指标 [3] ，来设计具体的课程内容。按照莫迪里阿尼的家庭生命周期学说体系， 考察关键人生节点的投资理财需求，以关键问题为导向，经典案例为载体安排每一单元的教学主题。 而每一单元主题又根据“问题――探讨――反思――提升”的主线组织教学，既贯彻启发式和案例式教学理念，又能化繁就简， 让学生在获取投资理财知识的基础上提升投资理财的智慧，并用智慧反思知识的盲区，真正帮助学生领悟“学而习之，知而识之，文而化之”的学习真谛。浙江工商大学《投资与理财》通识课程教学内容安排见表1。

（二）课程网站与资源模块

根据本课程的特点和课程目标， 构建课程网站和教学资源模块。课程网站是实现多专业、多年级学生之间， 师生之间方便快捷互动交流的最有效平台 [4] ，而教学资源模块遵循课程理念，内容相互配合， 目的在于提高教学效果和学生自主学习的能力 [5] 。

1. 课程网站。 由于选修通识课程的学生来自于全校各个年级、不同专业，他们的知识结构不同，与课程相关的知识基础也参差不齐， 而且选修的学生也较多，往往进行大班授课，在有限的课时中，系统全面地讲授投资理财是不现实的， 大多数教师会进行有选择、介绍性地讲授相关内容，许多知识需学生课后去弥补和完善。针对这一教学特点，本课程依托Blackboard电子教育平台建立了课程网站， 在网站上开设了下列内容板块：（1）通知公告。用于预习通知、复习要求、临时变更、时事新闻等各种与教学相关的动态信息。（2）教师队伍。用于任课教师姓名、学位、职称、研究兴趣、研究成果、办公时间、办公地点、联系方式等个人信息。（3）课程信息。用于课程简介、教学大纲、授课计划、进度安排、成绩评定方法等信息。（4） 教学内容。 用于PPT课件、课程录像、教学案例、专题视频等资料。（5）作业与测验。用于预习资料、复习资料、各章习题、习题答案、上传作业以及单元测试等。（6）师生互动。用于加强课程学习中师生之间的沟通交流， 及时解答学生在学习中的疑惑。（7）阅览室。教师将平时收集的与课程相关的各种资料进行分类整理上传，供学生浏览，链接与本课程相关的国内外精品课程、视频公开课程以及相关行业网站，开阔学生的视野。（8）课程评价。用于学生对本课程的评价，便于进一步完善课程教学。

2. 网上师生互动模块。 本课程利用课程网站强大的交流功能， 开设多条师生交流渠道， 如在线讨论、一问一答、案例剖析、实验设计等，同时辅以QQ 等即时通信工具以及电子邮件进行实时或非实时的教师与学生之间、学生与学生之间的交流，让学生在讨论、解答中加深对课程内容的理解，明白所学知识的作用，提高了学习效率。充分体现了教学的开放性和交互性，调动了学生的学习积极性，激发了学生不断探索的求知欲望。同时，课程网站还设立人机交互的在线测试模块，检查每一个教学单元的学习效果，练习题中既包含练习题的参考答案， 还有具体的解答，让学生明白知识点是什么，为什么会做错，应该怎么来正确理解和解答问题等，做到“学中考”和“考中学”。

3. 模拟教学资源模块。随着网络银行、网上证券交易、外汇买卖的普及与发展，投资理财业务和因特网的结合越来越密切 [6] 。课程依托我校部级实验教学示范中心现代金融实验分中心的模拟交易系统，提供实时行情数据，进行股票、外汇、期货等模拟交易，让学生身临其境，在真实市场环境下进行虚拟投资操作，熟悉金融市场交易规则，加深对投资理财理论的理解，体验投资理财的乐趣，锻炼学生投资理财的实务操作能力， 从而为其将来走向社会积累必要的金融基础知识与投资理财技能。

4. 案例教学资源模块。通识课程不同于专业课，存在较大的选课自由度，而且学生普遍不够重视，一些学生可能仅仅是为了完成学分而选修，所以学习时投入的时间精力较少， 有的学生仅能做到课堂上学习，课后不愿意花费更多的时间进行复习与思考，表现出明显的惰性， 这就需要教师有意识地去提高学生自主学习的积极性。目前，本课程根据各章节的授课内容收集了50多个单一或综合的投资理财案例，在课程网站上专设栏目，要求学生课前、课后研读。所编选的案例均与现实生活紧密联系，如“信用卡透支”、“信用卡套现”、“基金定投”等，以发生在学生中间的实际事例编写成案例。通过鲜活的案例，创设投资理财情境，让学生去感受和体验，目的在于激发学生学习的积极性，引导学生独立思考，提出自己的见解，巩固、拓展和深化所学知识，提高分析问题、解决问题的能力。

（三）课程考核与成绩评定

课程考核既是对学生学习状况的检验 ，也是对教师教学效果的衡量。本课程将到课率、课堂表现、网上互动、单元测试、案例分析等都纳入考核范围，实行课程考核分值结构多样化、考核方法多样化和考核内容多样化。到课率依据学生每次上课签到的结果计算。课堂表现依据上课时学生的精神状态、回答教师提问的情况给予加扣分。网上互动根据学生上网点击记录、页面停留时间、在线测试完成效果、论坛中的提问和回答等情况进行评分。单元测试根据每一单元在网上单元题库中完成测试所得分数平均确定。目前，课程根据各章节内容已经积累了单项选择题3300题，多项选择题630题，判断题210题，形成了较为丰富的学习题库。案例分析要求学生在学完课程所有内容以后，以自己家庭作为理财对象完成一份家庭投资理财报告，编制家庭资产负债表、收入支出表，进行家庭财务分析，明确家庭投资理财目标，制定投资理财方案。

本课程的成绩评定：到课率占10%，课堂表现占10%，网上互动占20%，单元测试占30%，案例分析占30%。这种成绩评定方式将课程考核贯穿于教学的全过程，强调过程学习，克服了传统期末一次笔试定成绩的缺陷，保证了课程考核的合理性、公平性。

参考文献：

[1]张雁. 通识教育的文化使命[J]. 教育发展研究，2012（17）：70-73.

[2]刘磊，向颖. “儿童商学院”折射理财教育之困[N]. 中国教育报，2013-05-25（3）.

[3]王卫东，信力建. 中小学理财教育的认识与探索[J]. 教育研究，2003（7）：91-95.

[4]王静爱，余瀚. 大学地理通识课程的理念与建设――以北京师范大学“遥感区域”通识课程为例[J]. 中国大学教学，2012（8）：6-9.

[5]段军山. “货币银行学”精品课程改革研究与实践[J]. 中国远程教育，2011（3）：60-67.

[6]祝小兵. 金融学网络课程设计的实践探索[J]. 中国远程教育，2006（6）：54-57.

正确投资与理财方法篇8

【关键词】居民理财 信息来源 调查分析

一、居民全面、正确、适时掌握理财知识和信息的重要性和必要性

近年来，我国