大学生投资理财方案篇1

关键词 大学生 理财 现状 改善

中图分类号：G645 文献标识码：A DOI：10.16400/ki.kjdkx.2015.10.090

Analysis and Recommendations of Contemporary

College Students' Financial Capability

――Take Yanbian University as an example

SUN Simeng

（School of Economics and Management， Yanbian University， Yanji， Jilin 133002）

Abstract Nowadays Conduct financial transaction become a hot topic， which take more and more place in people's life. Undergraduate is the important part of society， the ability of conduct financial transaction is needed every time. Based on this current situation， we are going to do a research， after statistical the result， we made conclusion and give suggestion.

Key words undergraduates; financial; current situation; improve

大学时代是人生中的黄金时段，是各种能力培养的关键时期。理财能力是其中不可或缺的一部分。学习掌握理财知识，培养良好的理财习惯，将会受益终身。

1 大学生理财习惯培养的必要性

财务管理目标是使大学生现有资源的基础上，使用金融工具拥有财富，养成良好的生活习惯和理性的消费行为。

（1）理财能力是大学生素质教育的核心要求。财产管理和规划的过程不仅涉及到财务的统筹与安排，还涉及到职业规划等多方面的不同知识，通过理财行为结合理论实践，提高大学生的适应能力以及生存能力。

（2）理财能力是大学生顺应社会就业形势的客观性要求。扩招与就业难向来是对立且难以解决的棘手问题，面对日益严峻的就业形势。想在社会立足，培养理财能力不容小觑。因此，大学期间树立理财意识是顺应就业形势的客观要求。

（3）理财能力是大学生树立正确人生价值观的必然要求。在这个物质横流的时代，拜金主义思潮侵袭导致理财观念扭曲，直接影响了大学生正确的财富观和价值观的形成。因此，培养良好的理财习惯，对大学生人生价值观的培养益处繁多。

2 问卷调查统计分析

为了更好地了解延边大学学生的理财能力现状，本项目组通过问卷调查的方式对延边大学不同层次的学生进行了问卷调查。共收回有效问卷208份，在有效样本中，男女比例分别占25.48%、74.52%。年级分布比例为大一、大二、大三、大四分别占8.65%、17.31%、52.88%、21.55%。经过数据统计，我们发现了如下问题：

2.1 生活费来源较为单一

在参与问卷调查的学生中，生活费在400～600元、600～1000元、1000～2000元、2000元以上的比例分别为0.48%、12.5%、62.98%、24.04%。其中，由家人提供生活费来源的高达96.15%，由此可见大学生独立性较差，资金方面主要依赖家人。

2.2 消费支出无计划

根据对问卷调查的分析，大学生的日常支出主要用于吃饭、服饰、日常用品，奢侈品消费等。并且在大学生的消费习惯中，无计划随意消费、偶尔及经常超前消费的比例分别为38.46%、22.6%以及3.85%（如图1所示），有计划消费者仅占35.1%。在记账习惯方面，每天记账的大学生仅有11.06%，有49.52%的大学生偶尔记账，从不记账的大学生群体比例高达39.42%。

图1 大学生消费习惯统计

2.3 理财观念极为淡薄

通过对月底余额处理的统计（如图2），7.69%的大学生选择马上花光，存入银行以及转入下月生活费的比例分别为36.06%以及51.44%，仅有4.81%的大学生选择投资。由此可见，大学生群体对理财并不在意。

在理财能力的调查中发现，大部分学生认为自己理财能力一般，仅有14.42%的人认为理财是自己的强项。

图2 大学生理财能力统计

3 当代大学生消费及理财现状分析

3.1 当代大学生现金规划现状

当代大学生的现金规划状况不容乐观，主要体现在以下三个方面：

（1）追求时尚和品牌。家庭富裕的大学生往往溺爱成性，随心所欲的购买心仪的潮牌，其他人也经常效仿。追求时尚攀比成风一直以来都是大学生群体存在的问题。

（2）消费需求多元化倾向。大学生的消费方向已呈现明显的多元化趋势。由此导致的则是资金流出加快，浪费现象严重。如学习用具实际用于学习的时间远远小于游戏、聊天时间，旅行也成了一种流行趋势，耗费的资金不菲。

（3）为丰富大脑不吝惜财物支持。由于目前严峻的就业形势和社会对高素质人才的需要，大学生会在读本专业的同时，辅修其他专业或考取证书为自己就业积累资本。只要是对于未来发展有利的投资，父母都会给予全力支持。

3.2 当代大学生消费不合理原因分析

由于大学生对自己的现金使用和消费信贷不能合理规划，导致大多数同学在月初活的像土豪，月末活得像乞丐。这种现象的出现主要有以下几种原因：

（1）自控能力不够强。在父母的层面来看，一般都是有计划的给予生活费，然而钱到了大学生手中，该结余的钱不知不觉消失得无影无踪，最终总会导致入不敷出。所以，自身对理财观的重视是至关重要的一点。

（2）对父母依赖过度。孩子在理财观建立、成长的过程中，许多家长往往会忽略了对孩子钱财方面知识的教育。孩子上了大学之后，有些父母对他们的消费要求尽量满足，但对花钱的用途却不多过问。

（3）休闲消费过多。很多大学生们在经济宽裕的条件下，节假日期间乐于休闲消费。这种休闲消费大多限于室内，虚拟空间的交流较多，现实层面的人际沟通能力得不到实际加强。因此，高校应当帮大学生建立良好的金钱观和消费观。

3.3 当代大学理财渠道

大学生对理财投资等早已耳濡目染，但是限于资金有限、缺少经验等各种各样的问题，大学生投资理财的起步期较为漫长。大多数人普遍认为大学生投资局限于股票行业，其实不尽如此，适当向其他投资方式拓展并无不可。适合大学生的理财投资渠道实际上有很多，只要把握机会、胆大心细，便可事半功倍。

4 提高大学生理财能力的解决方案和设想

分析以上问卷调查结果可以看出， 延边大学学生的理财能力总体水平低，问题多。要解决这个十分棘手的问题，应当从家庭、社会、高校和学生自身四个方面入手， 相互促进，相互推动，以取得成效。

（1）家庭方面。个人理财意识最初的萌芽来自于家庭的熏陶，家长的言传身教有利于从小派样孩子良好的理财意识。

（2）社会方面。形成全社会良好的投资与理财风气需要政府部门和大众媒体的适度引导，同时运用媒体和舆论，将正确的理财知识传授给学生，促进大学生理财意识的形成。具体可以在各大报刊中开办理财专栏和专版，播出一批理财指导与互动的电视节目，进行全方位的理财知识普及。

（3）高校方面。学生处于高校时间最长，在大学生理财能力培养中高校应该起到最核心的作用。首先应该在平时的专业课程中多加入一些有关理财方面的实践类课程，例如证券投资实战模拟等，以增加学生的理财实践经验，锻炼个人理财能力。其次就是要多开展一些基于理财能力的竞赛活动，例如 “模拟银行”等。培养学生对提高理财能力的兴趣，在竞争中形成爱好理财，善于理财的校园风气。

（4）学生方面。对于大学生来说，最好的办法其实是“开源节流”。每个人都应根据自己的实际需求，量体裁衣地制定适应其自身的投资步骤以及具体计划，进行有效的管理、投资，从而获最大化的效益，为个人和社会创造更多的财富，实现个人投资理财的合理化。

大学生规划现金建议、对策：学生需要树立正确的消费观，逐步形成记账的观念，渐渐培养良好的理财习惯;在理论学习和实践的过程中，逐步掌握投资理财的精髓所在、充分进行理财计划的管理;定计划。结合个人消费的需求以及力所能及的消费能力，提前制定好预算，努力地按预期设想的计划用钱，防止头脑发热导致的不理性消费。

大学生消费信贷规划建议、对策：目前在校园中，大学生使用信用卡能够获得很大程度上的优惠;并且信用卡四十天左右的免息期，大学生可以利用这段时间，通过做兼职等其他正规的途径来筹集还款;另外若出现经济状况较宽裕的情况，还可以充分利用这个便利进行投资;再者，尽早建立自己的信用档案，随着按时消费还款的记录增多，可用额度会逐渐提高，将会为今后的工作学习提供很大便利，并且良好的信用积累有助于今后在金融业中树立良好的形象。

大学生投资规划建议、对策：在大学期间，提早培养投资理财习惯着实不容小觑，多种多样丰富化的理财投资方式日益趋多，我们应当尽快结合自身的消费特点制定合理的理财方案并加以实施。目前正处于学生时代，个人（下转第187页）（上接第183页）的资金十分有限，主要依靠父母给予的生活费，且学生应以学业为主其他为辅，故而可以进行一些较为保守的投资。采用的组合式投资理财主要收益虽低，但是具有相对稳定性。

充分把这四方面结合起来，从根本上提高大学生的理财能力就指日可待。

5 总结

综上所述，本文认为，解决提高大学生的理财能力的问题并不是一朝一夕的事情，而是要依赖于全社会各方的不懈努力。大学生很大程度上会成为将来社会的主力军，他们的一言一行将或多或少地影响中国经济的未来。树立正确的理财观念将有利于他们在未来走出校园后学会理性消费。全社会都应给予大学生理性的引导。大学生“财商”观念的培养与树立，定会成为一件终身受益的事。

参考文献

[1] 乔治・克拉森.巴比伦富翁的理财课[M].北京：中国社会科学出版社，2005.

大学生投资理财方案篇2

关键词：财商；教育；实践

一、目前我国在校大学生财商的现状

财商，最早是在美国作家罗伯特.清崎所著的畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，解释为金融智商。随着我国金融市场的不断发展和完善，财商一词在公众视野中频频出现。一个人的财商是个人在市场经济中对财富的认知、获取和管理的表现，所以现代人越来越重视对财商的教育。但通过《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》课题组前期调研发现，作为我国将来市场经济发展接班人的大学生们，其财商素养却令人堪忧。2013年3月13日，我国央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议中提及以阿里巴巴为代表的互联网企业开创新型的金融模式，表示支持以科技促进金融发展，央行会对当前的互联网金融探索给予支持。自此，掀起了金融改革的狂风，各种模式P2P平台、各种互联网理财产品、新型网络小额贷款平台等互联网金融平台如雨后春笋纷纷上市，给金融市场带来了新的活力。这些互联网金融平台门槛较低，为广大人民群众带来了丰富的投资和资金需求渠道，增加了参与者的可支配收入，颇受民众青睐，但由于市场监管的改革没有及时跟上金融的创新发展，使得市场风险不断累积和涌现。这些平台产品良莠不齐，新闻中频频出现在校大学生被不良互联网金融平台骗贷的现象，尤其是在2016年出现的大量校园贷、“裸贷”现象，不仅影响了在校大学生的正常生活和学习，还对他们的家庭造成了的伤害，影响深远，也引起了网友的大讨论，这充分显示出在校大学生金融知识的匮乏和财商教育的缺失。鉴于此，课题组对四川华新现代职业学院及周边兄弟院校的在校大学生发出了500份调查问卷，收回有效问卷500份，有效率达100%，根据问卷调查内容分析，了解到了目前在校大学生的财商现状：首先，针对目前市场上主流金融产品，在校大学生有所耳闻或参与，但对这些金融产品的实质、风险管理了解的学生只在少数。问卷调查中有60%的在校大学生对目前市场上主流的各种“宝宝”类理财产品、P2P及网络贷等有所耳闻，部分学生参与到了“余额宝”的投资中；20%的学生家长有参与过P2P、网络贷等的经历，且父母们在参与过程中最关注的是互联网金融平台的收益率和贷款利息，从而也深度影响了学生们对这些平台的关注点。但在校大学生们对“宝宝”类理财产品、P2P平台理财产品及网络贷等的资金来源和管理模式、投资方向、运作模式，以及可能带来的本金和收益的损失均不甚了解，对互联网金融平台可能带来的风险毫无意识。其次，调查显示在校大学生投资理财意识薄弱。90%学生的零花钱来自于父母，64%的学生会将每个月的零花钱花光，他们表示在日常生活中没有投资理财规划意识，没有考虑过将多余的零花钱存起来或用于理财规划，以增加自身的可支配收入。36%学生每个月会将生活费余下一部分，存在银行卡里面，或者存入“余额宝”。

二、造成在校大学生财商现状的原因分析

我们对网络上的新闻报告和回收的调查问卷做了深入分析，对造成大学生财商素养匮乏，理财安全意识薄弱，互联网金融安全认知不足的原因做出了如下分析。

(一)金融市场监管与发展不匹配，在校大学生对新型金融产品认识偏颇

当前金融市场创新发展快速，在校大学生普遍没有接受过系统的普适性的财商教育，所以很难透过表象看本质，对于很多金融现象、金融活动的理解存在偏差和误区。自2014年来大量的P2P平台跑路等，3M平台等庞氏骗局平台频繁出现资金链断裂的现象，套住了大量的参与者，可在高收益率的诱惑下，更多的参与者们前仆后继。由于网络的快速传播以及在校大学生对网络的粘度，这种追求高收益而忽略投资风险的偏颇认识在在校大学生中风靡开来。部分有富余零花钱的学生纷纷参与其中，甚至不惜借款投资。当风险来临时，有些人侥幸逃脱，也有人被困其中，社会催债者频繁出入校园中，严重影响了学生的正常学习和生活。

(二)在校大学生缺乏基础系统的财商教育

从家庭方面来说，通过对在校大学生的调查，发现大部分学生身处在一种缺乏正常财商氛围的环境中。例如，在对四川华新职业学院的学生调查时，了解到有27%学生家庭成员积极的参与了P2P等各种平台的投融资，金额不等，甚至有学生父母参与了3M平台的投资，3M网站曾因资金链和监管等原因一度停运后复运，但并未引起学生家长对风险的警惕，甚至带领家庭其他成员共同参与其中。此种家庭环境下成长的学生很容易形成对金融产品片面追求高收益，而无视风险管理的意识。在参与互联网金融投融资过程中，这些学生并未真正的去了解这些金融产品的运作流程，而只会一味的比较哪种金融产品收益率高，就投哪种金融产品。而另外73%学生父母投资理财意识趋于保守，家庭资产大部分躺在银行存款上，或对投资理财完全没有认识，觉得是空泛的东西，或认为投资理财风险太高，视金融产品为洪水猛兽，一定程度上也造成了学生片面的财商意识。在对这些学生调查交谈中，当问及是否有理财想法时，他们的答案可以归纳为投资理财会造成较大亏损，所以家长持坚决反对的态度；亦或是家中没有理财环境，所以也没有意识去了解投资理财方面的信息。从学校方面来说，学校对在校大学生的财商教育设计也不够系统和完整，也是造成学生的财商意识薄弱的重要原因。大学教育中各专业分类细致，除了经管类专业教学中会涉及到基础的经济金融知识外，其他专业的学生除非特别感兴趣去旁听，一般很难了解到基础的经济金融类知识。此外，校园内对经济金融类的宣传媒介也缺乏，校园橱窗、广播电台、户外广告牌中很少出现金融投资和风险的教育。从而导致大部分学生不了解货币的运动和其增值的原理，不了解金融监管的重要性，不了解金融机构的经营原理，不了解金融产品的运作流程，随时暴露在金融风险中。

三、大学教育中提升在校大学生财商的建议

根据以上分析，课题组基于教学改革的目标，提出了提升在校大学生财商的建议：

(一)学校应拓宽在校大学生财商教育的渠道

1.在大学教育体系中增加普惠财商教育各学校应该拓宽在校大学生财商教育的渠道，可以在学校开展普惠金融知识教育的讲座、交流会或公益宣传活动等。在校大学生课余时间丰富，除了开展经济金融方面的全校性公选课外，学校的各种机构团体还可以为学生开展普惠金融知识教育的讲座和交流会，邀请相关金融机构的专家、金融企业工作人员莅临学校，通过实际案例讲解与理论相结合，为学生介绍金融市场基本运作方式和金融市场的创新发展。区域内的兄弟院校也可以通过开展跨校区的金融类公选课，既节约学校教学成本，也可以强化学生中间的交流和影响。多次的讲座和交流会，不仅可以让学生深化基础的经济金融知识，拓展视野，辨别真伪，提升风险管理意识，提高财商，还可以让学生对社会有更多的认识和接触，避免教育与社会实践脱节。此外，还可以开展各种形式的投资理财类竞赛活动，例如金融小知识竞赛，辩论赛，“大富翁现金流游戏”等等，通过各种活动提升在校大学生的财商意识，营造端正的金融氛围。2.校园内创建普惠财商教育的硬件条件目前，各大学有较多的宣传媒介，学校应该利用各宣传媒介，通过财商教育的硬件建设，创建端正的财商氛围。学校可以利用校园橱窗文化专栏、校园广播电台，校园电视台、户外广告牌等硬件设施，开设普惠财商知识和投资者风险教育专栏，并根据金融市场的发展，实时更新，使学生在畅游校园时，也能感知财商教育的氛围。

(二)加强经管类专业实践教育，以点带面，提升整体学生财商素养

1.加大专业实践开展，丰富专业实践方式在专业教育尤其经管类专业中，建议深化实践教学，丰富专业实践活动的方式，通过学生之间的相互影响，提升学生整体的财商素养。以四川华新职业学院证券与期货专业为例，在专业核心课程教学中根据人才培养方案，将实践教学串联在整个专业课程体系中。为更好的开展财商教育，系部架设了金融类专业的“金融综合实训平台”，并开辟了“财商教育”专栏，凡在校学生均可随时登录校园网浏览该专栏。在“财商教育”专栏通过多种形式，视频、ppt、文字、新闻链接及财商小游戏等形式开展，既能吸引学生参与，深化学生的金融专业知识，又能提升学生的财商，形成了学生的第二课堂。2.开展校企合作，深化财商教育此外还可以通过校企活动的开展，深化财商教育。仍以四川华新职业学院为例，证券与期货专业的人才培养通过和知名金融企业校企合作，开展了丰富的实践活动，学生从实践活动中受益匪浅。在专业老师的带领下，证券与期货专业学生建立了“金融服务社团”，以社团为基础，邀请校企合作的证券、保险公司的专业人员来为学生组织交流会，让学生了解金融企业的运作及最新的金融产品创新、发展及监管，与未来就业岗位接轨，并为学生讲解适合大学生的金融产品，提升学生的投资理财意识。另外，证券、保险公司的专业人员还带领学生在校外开展“金融投资知识送温暖”、“投资风险管理轻松辨”等等活动，为其他专业学生及周边社区群众提供财商教育，既在校园内起到了带头作用，也体现了社团服务社会的功能。在课余时间，校企合作的金融机构还组织学生前往证券、保险公司参观学习，除了了解未来就业岗位的工作状况，还开展投资者风险教育，让学生对金融市场有了更清楚的了解。

参考文献：

[1]薛珺,李雅柳.高校学生的财商教育研究[J].商业经济,2014.

[2]邹晓涓,严飞.大学生投资理财教育现状及对策研究[J].科技信息,2014.

[3]王彦梅.高校大学生消费现状及财商教育分析[J].长春理工大学学报:社会科学版,2013.

大学生投资理财方案篇3

关 键 词：通识课程；教学内容；网络资源；投资与理财

中图分类号：G424.1 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2014）05-0073-04

通识教育作为大学教育的组成部分，是基于对人与社会本质的认识而提出的一种教育思想和培养策略，深含着文化的信念与价值，肩负着培养具有民族文化的年轻一代，维护国家、民族认同与归属的使命，并坚守着传承民族文化的传统 [1] 。本文结合浙江工商大学近年来对《投资与理财》通识课程教学的理论思考和实践探索，围绕课程目标、教学内容、网络资源平台以及课程考核等方面进行探讨。

一、《投资与理财》通识课程的理念

随着我国经济快速发展和人们物质生活水平的不断提高，居民家庭收入普遍增加，家庭资产不断积累，家庭财富安全与保障的重要性凸显，投资理财已经成为居民家庭日常生活的重要组成部分。大学生是未来市场经济的主要参与者，是推动社会进步的主力军。如何让大学生树立正确的财富观、理性的消费观、自觉的投资观、科学的理财观、积极的创业观以及牢固的法律意识和诚信意识，让学生明白“君子取财有道”，获取财富的过程就是实现人生价值的过程，是大学教育的重要内容之一。

（一）普及投资理财知识，提升学生人文素质

目前，我国已经进入“金融经济”时代，在拥有更多收入与财富的同时， 投资理财已成为影响居民家庭生活质量和消费信心的重要元素， 掌握一定的投资理财知识已成为现代公民的基本素质之一。《投资与理财》通识课面向全校不同年级和专业的学生，侧重于基础性和通俗性，既可以拓宽学生的视野，又可以提升学生的人文素质，完善人格，有助于其更好地工作和生活。

我国古资理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期趋于成熟，其标志是司马迁的《史记・货殖列传》问世。纵观悠久的历史长河，先贤们提出了许多影响至今的投资理财思想，如管子的“仓廪实而知礼节”、吕不韦的“耕田之利几倍，曰十倍；珠玉之赢几倍，曰百倍；立国家之主赢几倍，曰无数”、王安石的“聚天下之人，不可以无财；理天下之财，不可以无义”、司马迁的“富无经业，则货无常主，能者辐辏，不肖者瓦解”、“乐观时变，人弃我取，人取我与”等。这些投资理财思想是先辈留给我们的宝贵财富。

（二）树立正确的财富观，养成良好的投资理财习惯

在一些发达国家，十分重视儿童和中小学生的理财教育。例如：在美国，让孩子8岁“当家”；在法国，孩子3～4岁时父母就开始进行“家庭理财课程”教育；在英国，理财教育分阶段进行，按中小学的不同阶段提出了不同的目标要求；在日本，主张孩子自力更生，不能随便向别人借钱，让孩子自己管理自己的零用钱，教育孩子要明白“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。” [2] 由此可见，在国外把“理财教育”等同于“道德教育”、“人性教育”，强调“理财教育”是一门生活教育。

与发达国家相比，由于受到我国传统文化“重义轻利”的影响，大多家庭和学校都没有对儿童、中小学生进行投资理财教育，导致大学生投资理财观念淡薄，消费支出没有计划，出现“上半月滋润，下半月狼狈”的现象，有的学生甚至一个月花完一学期的生活费，盲目消费、潮流消费、攀比消费、超前消费、面子消费甚至浪费的现象非常普遍。一些学生受西方消费观念的影响，视勤俭节约为寒酸，视铺张浪费为慷慨，视奢侈消费为高雅，严重扭曲了价值观、人生观。《投资与理财》通识教育强调树立正确的财富观、消费观、价值观，拥有自尊、自立、自强，勇于承担责任，正直诚信的良好品质，养成良好的投资理财习惯。

（三）熟悉投资理财工具，具备初步的投资理财技能

投资理财是一种生活方式的选择，它贯穿于人的一生，在生命周期的每个阶段都有不同的投资理财需求，能够为人的一生提供财务支持。当然，投资理财也是一门学问，具有较强的综合性、实践性。虽然选修该通识课程的学生来自全校不同专业，知识背景差异较大，但是在生命周期的每个阶段所面临的理财需求却是相似的，正是这种相似性使得不同专业的学生能够坐在一起，结合现实生活中的投资理财案例，分析理财需求，探讨各种投资理财工具和产品的运用，训练投资理财思维能力。

《投资与理财》通识教育注重教学互动，在讲解投资理财基础知识的同时强调能力的培养，帮助学生树立投资理财的基本理念，避免投资理财中的“误区”和“陷阱”，充分挖掘学生的投资理财潜力。

二、课程建设

（一）课程目标与课程内容

基于课程理念，《投资与理财》通识课程的目标为：面向全校各年级的学生开设，通过教学活动，使学生能够树立正确的财富观， 初步掌握投资理财的基本理论，将投资理财理念贯穿于日常生活，解决现实生活中的实际问题， 同时培养学生学习投资理财的兴趣，从事投资理财活动的能力。课程充分考虑学生的“知识与技能”、“过程与方法”、“情感、态度与价值观”等素质发展指标 [3] ，来设计具体的课程内容。按照莫迪里阿尼的家庭生命周期学说体系， 考察关键人生节点的投资理财需求，以关键问题为导向，经典案例为载体安排每一单元的教学主题。 而每一单元主题又根据“问题――探讨――反思――提升”的主线组织教学，既贯彻启发式和案例式教学理念，又能化繁就简， 让学生在获取投资理财知识的基础上提升投资理财的智慧，并用智慧反思知识的盲区，真正帮助学生领悟“学而习之，知而识之，文而化之”的学习真谛。浙江工商大学《投资与理财》通识课程教学内容安排见表1。

（二）课程网站与资源模块

根据本课程的特点和课程目标， 构建课程网站和教学资源模块。课程网站是实现多专业、多年级学生之间， 师生之间方便快捷互动交流的最有效平台 [4] ，而教学资源模块遵循课程理念，内容相互配合， 目的在于提高教学效果和学生自主学习的能力 [5] 。

1. 课程网站。 由于选修通识课程的学生来自于全校各个年级、不同专业，他们的知识结构不同，与课程相关的知识基础也参差不齐， 而且选修的学生也较多，往往进行大班授课，在有限的课时中，系统全面地讲授投资理财是不现实的， 大多数教师会进行有选择、介绍性地讲授相关内容，许多知识需学生课后去弥补和完善。针对这一教学特点，本课程依托Blackboard电子教育平台建立了课程网站， 在网站上开设了下列内容板块：（1）通知公告。用于预习通知、复习要求、临时变更、时事新闻等各种与教学相关的动态信息。（2）教师队伍。用于任课教师姓名、学位、职称、研究兴趣、研究成果、办公时间、办公地点、联系方式等个人信息。（3）课程信息。用于课程简介、教学大纲、授课计划、进度安排、成绩评定方法等信息。（4） 教学内容。 用于PPT课件、课程录像、教学案例、专题视频等资料。（5）作业与测验。用于预习资料、复习资料、各章习题、习题答案、上传作业以及单元测试等。（6）师生互动。用于加强课程学习中师生之间的沟通交流， 及时解答学生在学习中的疑惑。（7）阅览室。教师将平时收集的与课程相关的各种资料进行分类整理上传，供学生浏览，链接与本课程相关的国内外精品课程、视频公开课程以及相关行业网站，开阔学生的视野。（8）课程评价。用于学生对本课程的评价，便于进一步完善课程教学。

2. 网上师生互动模块。 本课程利用课程网站强大的交流功能， 开设多条师生交流渠道， 如在线讨论、一问一答、案例剖析、实验设计等，同时辅以QQ 等即时通信工具以及电子邮件进行实时或非实时的教师与学生之间、学生与学生之间的交流，让学生在讨论、解答中加深对课程内容的理解，明白所学知识的作用，提高了学习效率。充分体现了教学的开放性和交互性，调动了学生的学习积极性，激发了学生不断探索的求知欲望。同时，课程网站还设立人机交互的在线测试模块，检查每一个教学单元的学习效果，练习题中既包含练习题的参考答案， 还有具体的解答，让学生明白知识点是什么，为什么会做错，应该怎么来正确理解和解答问题等，做到“学中考”和“考中学”。

3. 模拟教学资源模块。随着网络银行、网上证券交易、外汇买卖的普及与发展，投资理财业务和因特网的结合越来越密切 [6] 。课程依托我校部级实验教学示范中心现代金融实验分中心的模拟交易系统，提供实时行情数据，进行股票、外汇、期货等模拟交易，让学生身临其境，在真实市场环境下进行虚拟投资操作，熟悉金融市场交易规则，加深对投资理财理论的理解，体验投资理财的乐趣，锻炼学生投资理财的实务操作能力， 从而为其将来走向社会积累必要的金融基础知识与投资理财技能。

4. 案例教学资源模块。通识课程不同于专业课，存在较大的选课自由度，而且学生普遍不够重视，一些学生可能仅仅是为了完成学分而选修，所以学习时投入的时间精力较少， 有的学生仅能做到课堂上学习，课后不愿意花费更多的时间进行复习与思考，表现出明显的惰性， 这就需要教师有意识地去提高学生自主学习的积极性。目前，本课程根据各章节的授课内容收集了50多个单一或综合的投资理财案例，在课程网站上专设栏目，要求学生课前、课后研读。所编选的案例均与现实生活紧密联系，如“信用卡透支”、“信用卡套现”、“基金定投”等，以发生在学生中间的实际事例编写成案例。通过鲜活的案例，创设投资理财情境，让学生去感受和体验，目的在于激发学生学习的积极性，引导学生独立思考，提出自己的见解，巩固、拓展和深化所学知识，提高分析问题、解决问题的能力。

（三）课程考核与成绩评定

课程考核既是对学生学习状况的检验 ，也是对教师教学效果的衡量。本课程将到课率、课堂表现、网上互动、单元测试、案例分析等都纳入考核范围，实行课程考核分值结构多样化、考核方法多样化和考核内容多样化。到课率依据学生每次上课签到的结果计算。课堂表现依据上课时学生的精神状态、回答教师提问的情况给予加扣分。网上互动根据学生上网点击记录、页面停留时间、在线测试完成效果、论坛中的提问和回答等情况进行评分。单元测试根据每一单元在网上单元题库中完成测试所得分数平均确定。目前，课程根据各章节内容已经积累了单项选择题3300题，多项选择题630题，判断题210题，形成了较为丰富的学习题库。案例分析要求学生在学完课程所有内容以后，以自己家庭作为理财对象完成一份家庭投资理财报告，编制家庭资产负债表、收入支出表，进行家庭财务分析，明确家庭投资理财目标，制定投资理财方案。

本课程的成绩评定：到课率占10%，课堂表现占10%，网上互动占20%，单元测试占30%，案例分析占30%。这种成绩评定方式将课程考核贯穿于教学的全过程，强调过程学习，克服了传统期末一次笔试定成绩的缺陷，保证了课程考核的合理性、公平性。

参考文献：

[1]张雁. 通识教育的文化使命[J]. 教育发展研究，2012（17）：70-73.

[2]刘磊，向颖. “儿童商学院”折射理财教育之困[N]. 中国教育报，2013-05-25（3）.

[3]王卫东，信力建. 中小学理财教育的认识与探索[J]. 教育研究，2003（7）：91-95.

[4]王静爱，余瀚. 大学地理通识课程的理念与建设――以北京师范大学“遥感区域”通识课程为例[J]. 中国大学教学，2012（8）：6-9.

[5]段军山. “货币银行学”精品课程改革研究与实践[J]. 中国远程教育，2011（3）：60-67.

[6]祝小兵. 金融学网络课程设计的实践探索[J]. 中国远程教育，2006（6）：54-57.

大学生投资理财方案篇4

【关键词】大学生 理财 能力 建议

一、样本调查基本情况

调查时间：2015年4月-2015年5月

调查方法：问卷调查

调查地点：武汉地区部分独立院校（湖北工业大学工程技术学院、湖北工业大学商贸学院、江汉大学文理学院、湖北经济学院法商学院等）

调查对象：武汉地区独立院校在校大学生

调查数量：300

问卷回收率：97%

问卷从消费情况、理财状况、理财意向和理财业态度四个方面获取信息。

二、调查统计结果

第一部分：基本花销

独立院校大学生的日常生活花费与分配受到了本身的家庭生活水平、消费习惯与生活目标等方面的影响，因而不同的家庭环境，不同的生活方式会导致在不同方面的花费比重产生很大的不同。

表2：各年级大学生人均月支出表

下面是对财经类和非财经类学生的各类人均每月花费年级变化的图表。

上面各图表明，除了在投资理财方面，经管类比非经管类学生各项花费要高以外，其他各项花费比非财经类学生要稍低，但总体差距并不大，且根据调查问卷，经管类和非经管类的每月可支配收入（除基本开支外）均在500-1000元左右，这说明大学生的日常花费受专业影响较小，而是综合地受家庭、个人习惯等因素影响。

第二部分：独立院校大学生理财习惯研究

调查问卷中关于如何处理自由支配这笔数目不大的余额时，大部人表示消费掉，其次存银行，无论是经管类还是非经管类学生，很少人选择投资。最根本的原因还是在于可自由支配的资金数目不大。

第三部分：独立院校大学生理财观念与投资意识的研究

了解大学生的投资理念并据此提出相应建议，就是本次课题研究的目的之一。本次的问卷主要是通过假设场景的方法来考察大学生对理财产品的偏好，投资领域的认识以及风险偏好程度。

三、理财基础能力的调查

从上图中我们可以看出，大家最愿意投资的分别是基金、股票和储蓄，接下来依次是债券、期货、购买黄金、保险。而基金、储蓄和期货这三类是经管类于非经管类调查对象存在较大差异的项目。可以明显看出，在这些理财工具之中，基金和期货具有较强的专业性，如果没有接受过系统的金融知识的教育，恐怕很难对它们有一个较为全面的了解。

四、风险态度

对于“您想投入的理财资金大约是多少”这个问题，我们统计的结果如上表，选择最多的区间是500-1000元，其次是2000-5000元，不同专业差异不明显。作为尚未走向工作岗位并独立的大学生而言，由于本身的生活费用有限，积蓄还不算多，根本就无法承受高额的潜在风险。然而仍有很大一部分同学选择较高的资金用来理财，这很可能是由于年轻的大学生还是比较愿意去尝试较高风险的。

第四部分：独立院校大学生理财观念和能力分析总结

（一）现状

独立学院学生经济来源单一，支出没有计划，主观随意性强，独立学院大学生理财目标与理财规划不明确，大学生理财观念淡薄，理财知识匮乏。

（二）针对不同专业的大学生应该如何培养和提高理财能力

通过本次调查和前文分析得出的结论显示，经管类和非经管类大学生在专业知识的积累上，对于风险偏好的程度上以及理财行业的信任度都有着不同的观念，如何利用这些差异进行引导是一个非常重要的问题，在这里我们就不同的问题，得出以下解决办法：

1.改变传统家庭理财观念，培养明确理财意识。

受传统观念的影响，许多人认准了银行储蓄一条路，拒绝接受各种新的理财方式，致使自己的理财收益难以抵御物价上涨，造成了财产的贬值。因此要改变传统家庭理财观念，培养明确理财意识是首要目标。

2.建立明确的大学生理财课程体系

对于平时不太热衷于理财课程的大学生而言，先让他们被动接受一些基础知识，更深入的了解理财，开发的他们的兴趣，是他们从主观上真正接受理财这门学科并主动学习理财知识。

3.金融机构积极开发适合大学生的理财产品

由于这批广大的独立院校大学生的存在，银行等金融机构也出现了很多商机。希望它们能够结合大学生这一特殊群体的种种特点，开发出适合他们的符合监管法规的理财产品，能让大学生利用闲置但又不多的手头资金有一个实战演练的机会，这对于他们今后的财富积累或者是理财能力而言，都将是宝贵的经验，同时对于金融机构而言，众多大学生手头闲置资金也将是一笔不可小觑的资金来源，这都将是互惠互利的一项决策。

参考文献：

[1]中国人力资源网：http：//.cn/

[2]赵曼，杨海文.21 世纪中国劳动就 业与社会保障制度研究[M].北京：人 民出版社，2007.

[3]西奥多.W.舒尔茨.论人力资本投 资[M].北京：北京经济学院出版社，1990.

[4]梁雪珍.大学生亚健康状况分析与研究[J].医学信息，2008，（11）.

[5]大学生投资理财方式研究――基于武汉高校的实证[J]. 武汉：武汉纺织大学经济管理学院，2010.

作者简介：杨玉卿 女 籍贯：湖北武汉 出生年月：1994年8月 学历：本科 单位：湖北工业大学工程技术学院

大学生投资理财方案篇5

【关键词】商业银行 大学生 理财产品

一、我国商业银行大学生理财产品的现状

目前，我国个人收入因地区差异、职业、社会角色的有很多的区别，消费水平在一些地方也有很大的差异，而我国银行对不同地区的客户设计的产品内容、方案、起始金额要求都差不多。理财产品像流水线投入生产出来，没有体现个性化、人性化，显得死板呆滞。例如，中国银行、工商银行、建设银行推出的人民币理财产品方案，要求的起点金额都是 5 万元，没有再针对高收入的社会群体细分出不同档次，也没有针对低收入层或者特殊人群（大学生）而另外的推出 5 万元以下的理财方案。目前银行的理财产品存在很大到的缺陷。

因此，对于如何帮助大学生理财，亟待有新的适用于大学生的理财产品推出。大学生群体人数众多，且都有一定的理财的需求，有很大的市场潜力，潜在市场相当大。如何能提供适合大学生，收益率高于银行，同时能满足存取款需求的产品是我国商业银行的发展方向。

二、我国商业银行大学生理财产品存在问题

（一）商业银行

（1）金融产品品种广度窄。我国银行提供给大学生的产品服务单一集中，产品服务所含的覆盖范围狭窄。银行所提供给大学生的金融服务多为传统的存款业务以及助学和创业贷款业务，对于其他方面的适应大学生实际需求的特色的金融产品，如财务咨询、大学生理财规划的金融理财产品十分缺乏。它与大学生生活的方方面面，各个生活环节脱节，没有延伸到其生活领域。

（2）金融产品品种深度不够。在业务品种的深度方面：国内个人金融业务有所发展，但业务品种缺少细分化差异性和个性化的服务特色，同时，对于大学生如今需求最旺的旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务，更是因为市场外部环境及风险等因素，一直未得到开展或未得到充分的开展。

（3）市场化程度不高。近两年，由于我国银行间更深层次的竞争，引起他们不断改进自己的服务品种和方式，但是对于大学生金融产品这一块的金融服务的市场化程度不高，还远远不够自成一个大学生金融服务的体系，且从对其产品的宣传力度和幅度都还远远不够。

（二）大学生

目前，大学生对银行金融产品了解不多，真正进行实质性投资理财的大学生更少。多数大学生的投资理财意识还处于萌芽阶段，虽有兴趣但是没有足够的收益来为他们提供相关的动力。

大学生是一个庞大的群体，并不缺乏“藏富不露富”的学生，大部分学生多把银行当作“托管平台”而未能充分运用银行的功能及发挥其作用。

三、我国商业银行大学生理财产品市场创新与发展策略

（一）产品设计方面

（1）产品自助化的创新。商业银行应该充分考虑大学生的方便性，便捷性，利用先进的技术，给大学生设计出更多的自助性产品，让他们可以不用到银行网点随时随地就可以自助获取、操作银行所提供的各类产品。

（2）产品复合化的创新。理财产品只有从单一功能，满足客户单一目标，向带有高附加值和综合金融服务模式转变，才有可能获得更长久的生命力。

（3）产品品牌化的创新。商业银行通过品牌产品可以保持自己在竞争中的优势地位。“产品品牌”可以赋予产品更多的内涵和外延，从而使之与其他竞争对手的产品区别开来。

（4）产品个性化的创新。产品个性化是理财业务发展到比较高层次的需求，是知识经济的特点。商业银行应该不断研究市场变化的情况，调整理财产品的品种结构。深入了解学生的基本情况和需求，为大学生设计真正量身定做富有特色的，能满足客户独特需求的理财产品。

（二）银行体系方面

引进培养高素质人才，增强服务观念；另一方面，建立完善的个人理财部门体系，包括培养一批具备专业知识，具有良好客户服务理念的客户经理，产品经理，理财顾问，以及制定一系列产品设计，营销标准化流程，包括产品定位，开发，营销，评估等阶段，同时应该加强对市场发展、客户需求的预测，建立规范的金融产品创新流程，加大在大学生群体的宣传力度，与各大高校建立合作关系，通过长期合作开发和完善更多理财产品，使理财投资的观念深入人心， 形成双赢的局面。

四、结语

总体来说，我国商业银行大学生理财产品市场才刚刚起步，现阶段大学生理财产品市场还有待于开发，无论宏观经济体制环境的改善还是商业银行在产品设计、开发、定位、定价、销售方面的提高，以及投资者参与能力和意识的转变，都需要经过一个过程，才能达到比较好的阶段。商业银行只有不断拓宽服务领域，占领大学生这个庞大的市场，吸收更多的客户群，能提升银行在社会上的知名度，创造更多的收益。

参考文献

[1]忽诗佳.我国商业银行个人理财业务现状及对策研究[J].西南财经大学，2012：12-27.

[2]杨鹏志，赵越.试论我国商业银行理财产品的问题及对策[J].时代金融，2012： 23-27.

[3]汤国英.高校学生理财教育探讨[J].教育教学论坛，2010（35）： 23-27.

[4]蒋宝泉.培养财商，大学生正当时[J].私人理财，2005（6）： 31 -34.

大学生投资理财方案篇6

二．活动背景：在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。

三．活动目的：

1. 活跃校园气氛，丰富校园文化。通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。

2. 加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式，来更加深入的了解理财的过程，提高他们的运用能力。

四．活动时间：待定

五．活动地点：待定

六．活动对象：全校学生

七．活动主办方: ××社团

八．参赛资格：

在校学生，需凭学生证或一卡通现场报名。（学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证，注册后不能修改，请认真填写。（重复报名无效）

九．活动安排：

（一）活动前期：

1.海报宣传：做好理财规划大赛的海报与条幅，与各学院协调，将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。

2.网络宣传：及时更新人人网，新浪博客，微博，QQ群，合肥旅行社动态，以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息，并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。

3.传单宣传：到各宿舍，学院派发宣传单，动员学生的积极性，鼓励他们积极参加，详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容，并派发宣传单，且把活动的相关内容写在黑板上。

4.活动报名：

1. 报名时间及地点：

2.理财规划大赛时间：

3. 赛前讲座：

__月___日，协会协助赞助商在C2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识，为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲，以便方便之后的理财规划方案书写。

（二）活动中期：

比赛分为两个阶段，初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%，决赛分数占比赛成绩40%.

初赛阶段：

一． 初赛题目：

每个人的人生是不同的，但是在我们人生的道路上，我们很多人所经历的时间点是大致相同的，大多都会经历由小到大，由幼稚到成熟这样一个“生、老、病、死”的阶段，所以，在人生的时间轴中，我们所经历的人生每个阶段都会有大致的理财需求，我们将其划分为以下几个理财目标：

1、现金规划

2、消费规划

3、信贷规划

4、保险规划

5、教育规划(包含子女教育规划)

6、投资规划（包含税收筹划）

要求熟悉各种理财产品（股票、基金、债券、期货、QDII，QFII等等，推荐国内市场理财产品）。

7、退休养老规划

8、财产的分配与传承

在该8大规划的基础上，请参赛者任意选择3个规划，自己拟定理财规划客户（无论现实中该客户存在与否）资料，围绕参赛者拟定理财规划客户制订分项理财策划方案。

要求：

1、任意选择上述8大规划中的3个项目作为理财策划大赛初赛参赛题目，并且就自身理解合理、详细、简要地对目标规划做出相应解释。

2、无论客户是否真实存在于现实之中，信息内容要足够全面，能够涵盖参赛者所制订的任意3个分项理财规划：

（1）列举客户信息（包括财务信息与非财务信息）

（2）如有必要可以编制财务报表；（家庭资产负债、收入支出等）

（3）结合客户目前状况做出一个合理的分析与评判。分析与评价中必须包含如下信息：

A、客户的财务状况总体评价；

B、财务状况与投资目标的匹配度。

3、三个任意理财分项规划中，要求信息阐述全面，时间数据相对精准。

4、制订分项理财规划，分项理财规划必须列举充要数据，遵照“现在——目标时间点——目标预计需求——结论”、“根据XX数据——因此——目标预计需求、目标预计成本及投入”这样的标准格式撰写。

5、参赛者无论怎样制订规划，都应详细阐述理由，举例充分，引意得当。

6、可以选择团队合作（6人以下），也可以选择指导老师（只限一名）。

7、可列举参考书籍或文章（仅限5本或者5篇）。

8、理财规划方案写好后，用A4纸打印，交到协会进行批阅。

二．初赛评选：

由协会人员负责筛选理财规划方案优秀的同学20名进入复赛阶段。同时，给出方案评分，之后总成绩评比要用。

决赛阶段：

决赛将和颁奖晚会一起进行。

要求参赛者上台展示自己的理财规划方案，之后展示自己编排的节目（话剧，音乐剧，相声，小品等题材不限，但内容必须是关于理财规划的）。评委根据参赛者的舞台表现力及节目娱乐效果给选手打分。

之后穿插一个小游戏（从最近在协会人员中征集的小活动中挑选），与观众互动。目的是在这段时间内计算出选手总分，之后颁发奖杯及证书。

（三）活动后期：

活动结束，整理会场。要求协会人员每人写一份这次活动的感想及收获。

十．比赛阶段工作人员及工作安排：

1.策划部：写活动策划书并帮助宣传部下发传单。

2.秘书部：负责所有通知的下发。

3.商务部：拉赞助，获得足够的活动资金，并购买相关物品。

4.宣传部：负责设计海报并宣传，张贴条幅。

5.组织部：负责所有交涉问题，如下：教室的借用、在其他学院的宣传栏张贴海报、评委老师的邀请。

6.学术培训部：负责初赛阶段的作品筛选，一定要做到公平。

7.网络信息部：负责网络上有关的比赛事项更新。

8.邀请相关老师及赞助方人员作为复赛评委，以得到一个公平的比赛结果。

十一．资金来源：

十二．活动预算：

大学生投资理财方案篇7

[关键词]理财工作室制；实践教学；SWOT分析

[中图分类号]G642

[文献标识码]A

[文章编号]1671-5918（2015）05-0135-03

doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊网址]http：//

一、引言

欧洲的艺术设计光芒四射，人才济济，这与其“工作室制”的人才培养方式密不可分。“工作室制”实践教学模式起源于欧洲，是以工作室为载体，学生为本，教师为主导，通过具体的工作项目，将理论知识和实践技能重组，构建基于工作过程的学习方式，在项目的设计过程中完成专业能力训练，其独特的办学理念开创了现代设计教育的理论体系。

当前，国内众多高职院校开始逐步重视实践教学在整个教学体系中的应用，“工作室制”实践教学模式得到了大力推广，但是这种教学模式主要应用在美术、工业设计等领域，在其他学科领域的应用尚处于萌芽状态。

二、投资专业引入“理财工作室制”的原因

（一）投资专业实践教学的现状

投资专业是侧重学科交叉和实用性比较强的综合性学科，要求学生在掌握银行、证券、保险、税收等相关知识的基础上有较强的综合理财能力。这意味着投资专业的学生如果只是学习理论知识或者分析具体投资案例，不深入实际了解市场需求，了解宏观经济政策，了解人们的具体生活现状，所设计的投资理财方案如同海市蜃楼一样虚无缥缈。

目前我国高职院校投资专业采取的实践教学方式主要有：聘请企业专家来院校辅导；带领学生赴企业实地调研；建立订单式人才培养模式等等。其中订单式人才培养模式最受广大职业院校推崇。原因在于订单式人才培养模式与其他模式相比，学生深入一线岗位，参加具体的实践工作，可以深入了解企业的运作，管理及具体岗位的技能需求等等。

但是根据笔者对投资专业学生的调查问卷所做的统计分析得出：近80%以上的学生反映，通过订单式人才培养他们并未能掌握真正的投资理财技能。为更好地解决问题，本院投资理财专业教师深入各对口实习公司进行实地调研，笔者发现高职投资专业的大部分学生进入银行、保险公司实习主要从事理财产品、信用卡的销售，进人证券公司、基金公司实习主要从事证券的经纪业务，即俗称的拉客户。这些工作岗位为何不能给予学生一定的投资技能，原因在哪里？

为了验证这一现象本专业的教师化身客户对一些正在实习的学生进行详细咨询，很多学生对模拟客户咨询的具体理财产品、保险分红方式等问题回答的模棱两可，实在回答不出来就让客户详情咨询客户经理。这意味着该专业的学生在实习公司实习真的只是在做销售，而他们的专业特长根本无用武之地，所以专业技能同样得不到提升。实习公司的反馈是具体的业务工作涉及大量客户重要资料、产品设计、公司资本运作、直接牵扯到货币资金等诸多问题，不可能也不愿意让一个非正式员工接触。

调查的结果表明订单式人才培养模式在该专业的实践教学应用只能停留在初级阶段，深入实现实践教学必须探索其他更可行的教学路径。

（二）投资理财与艺术设计的相似之处

艺术设计是一门综合性极强的学科，它涉及到社会、文化、经济、市场、科技等诸多方面的因素，其审美标准也随着这诸多因素的变化而改变。艺术设计，实际上是设计者自身综合素质（如表现能力、感知能力、想象能力）的体现。所以艺术设计教育是一种具有创造性的教育活动，包豪斯认为虽然艺术是教不会的，不过工艺和手工技巧是能教得会的。在艺术设计工作室中学生将与老师或有经验的前辈进行合作制作产品，在实际工作中掌握所需要的艺术设计方法和艺术设计技能，同时还能培养学生艺术设计的创新思维能力。投资理财同样如此，客户需求的多样性，产品设计的非标准性，理财规划的时代性，这些都注定了它不是纯粹的技术活动，也不仅是抽象的理论活动，而是两者的有机结合。虽然投资的艺术是教不会的，不过在理财工作室中教师可以灌输给学生投资理财的理念与思想，指导学生将抽象的投资理财知识应用于具体的实际工作，学生在实践运用中投资技巧趋于娴熟，经过长期的熏陶，学生投资理财的意识，投资的能力将会得到进一步的提高。

三、“理财工作室制”应用于实践教学的可行性分析

本文通过研究国内外一些设计院校成功的工作室制实践教学模式，对投资专业能否设立、如何设立工作室制实践教学模式进行探索。基于此，本文将通过SWOT分析法对设立“理财工作室制”实践教学模式的可行性进行深度分析。

（一）内部优势（S）

校内设立“理财工作室”优势主要来自两个方面。

一方面是客户资源的丰富多样化。在校内成立理财工作室的主要目的是提供教学、科研服务，培养学生的理财能力，提高全院师生的生活水平。学校理财工作室的进入不设置财富门槛，对于年薪几十万的教授，工作室人员可以为其设计理财方案，让其财富更上一个层次，生活更富裕。对于一个月几百元生活费的普通大学生，工作室人员同样会为他量身定做适合他的理财方式，让其生活资金运用更合理，生活无后顾之忧。同时工作室工作人员主要来自金融、投资专业的师生，给客户产生强烈的亲和力。

另一方面是理财工作室的创建具备一定的基础。虽然设立“理财工作室制”实践教学模式的高职院校比较少，但是各高职院校投资专业为培养高技能、应用型人才展开了各种各样的实践教学方式，配套了相关的师资和教学软件，这些为“理财工作室制”实践教学模式的顺利实施奠定了一定基础。

（二）内部劣势（W）

基于实践教学目的成立的理财工作室与社会上的金融机构理财部门并不完全一致，它的主要目的是服务于教学和科研。这种依托学校成立的服务于教学的理财工作室目前社会上并不多，所以从组织机构设置到工作室运行、管理等既没有既成的路径可以模仿，也没有现成的经验可以参考。

此外，就如何设立理财工作室，在初期阶段除了没有经验之外，还面临一个重大的问题就是无法引入合作金融机构。当然这里的不能引入合作金融机构并非指实践教学中不能引入企业合作，而是指建立理财工作室不能引入合作金融机构。为了理财工作室的长远规划，在初期阶段不能引进金融机构主要有三个方面原因：

第一，工作室在初创期基本没有知名度，同样也就没有话语权。金融机构的引入势必会导致工作室的发展方向偏离原先的发展规划，不利于实践教学的顺利实施。

第二，目前国内金融机构的理财服务是一种顾问式的销售服务，根据客户的现实资产状况，制定理财计划，销售理财产品。鉴于金融机构最终的工作是要落实销售任务，所以理财工作人员更多地倾向于介绍自有的理财产品，这与高职院校培养学生的要求相去甚远。投资理财涉及储蓄、投资、保障、税筹等诸多方面，通过“理财工作室制”实践教学模式培养出来的学生要求能够根据客户的财务现状放眼整个理财市场，不拘泥于银行、保险、基金、证券等某一家金融机构的理财产品，动态地为客户合理优化配置资源。

第三，“理财工作室”是依托学校创建的，因此它带有一定公益服务的性质。而金融机构是企业，追求的是盈利，比如几乎没有金融机构会浪费时间和精力去服务于一个月仅有500元生活费的大学生。

（三）外部机遇（0）

首先是国家教育政策的支持为“理财工作室制”实践教学模式推广奠定坚实的基础。教育部《关于加强高职高专教育人才培养工作的意见》中明确提出，探索建立相对独立的实践教学体系，实践教学在教学计划中应占有较大的比重。

其次是国民投资理财意识的增强，但投资技能、时间的缺乏为理财业务的发展创造需求。伴随着经济的快速发展，财富的迅速增长，很多中高产阶级应运而生。同时经济生活中面临的不确定性和风险也大大增加，例如住房、医疗、养老、教育等体制方面的改革，迫使人们的理财意识逐步发生变化，从被动理财变成主动需求理财。

最后是投资理财岗位对人才的需求扩大。我国金融服务业的快速发展构成了金融人才的旺盛需求。根据前程无忧（）无忧指数的统计数据显示，2013年1月-6月金融/投资/证券行业的全国网上职位数，无论同比还是环比，增长势头均很喜人：3月和4月的环比增幅均超过了10%，同比增幅更是超过了30%以上。

这些为理财工作室的创建提供了良好的机遇。

（四）外部威胁（T）

目前，在高职院校投资专业建立“理财工作室制”实践教学模式的威胁主要来自两个方面。首先是行业的不规范。虽然此行业前景广阔，但是现阶段的真实状况是投资理财顾问人才稀缺，服务缺乏个性化；信用体系不健全，个人与个人之间的业务难以展开。其次是人们的理财意识、财商教育都跟不上人们财富的增长。与国外理财市场不同，国人并没有非要理财不可的意识，所以很多国人