理财规划的说法篇1

什么是理财

理财是人们为了实现自己的生活目标，合理地管理自己的财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好“攒钱”“生钱”“护钱”这3个环节，管理好现在和未来的现金流，让你的资产跑赢通货膨胀，让你的资产在保值的基础上稳步增值。理财的最终目的是实现财务自由，让自己的生活幸福。我用一种形象的说法解释理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水。理财就是管理好这个水库，开源节流。

为什么要理财

人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用到钱，理财就是为了应对各种各样的生活需要。

应对家庭紧急支出的需要 任何家庭都会有意外的支出，比如家人突然生病住院，由于误伤别人造成民事赔偿，暂时性的失业造成收入中断等。建立家庭的应急基金是每个家庭必须做的事情。

应对买房、买车、结婚、生子的需要 对35岁之前的年轻人来讲，理财的主要目的是为了买房、买车、结婚、生育子女的需要。

应对养老、子女教育、子女结婚、赡养父母的需要 对于35～55岁的中年人来说，理财的主要目的是为家庭储备养老金，支付子女的教育费用，支付部分子女的结婚费用，赡养夫妻双方的父母。

应对资产增值的需要 每个家庭都希望自己的资产在保值的基础上增值，让家庭的资产增长，使家庭的生活水平得到提高，这就需要用一部分资金进行投资，比如投资股票和基金。

应对防范意外风险的需要 “天有不测风云，人有旦夕祸福”。在人们的一生中，总会有意想不到的事情发生，这些事情有可能对家庭财务状况造成巨大的影响，所以，我们事先就应该通过购买保险的方式达到转嫁风险的目的。我曾说过一句话：“一个人没有保险就如同一个人没有穿衣服，我称其为财富裸体。”

保险人的优势

在这种大的背景下，保险人转变成理财规划师是大势所趋，对此保险人要做好充分的准备。同时，保险人转变成理财规划师有着独特的优势，这个优势就是保险人可以走进客户的家庭，能在客户的家中与客户谈理财，这个优势是其他金融行业的理财规划师难以做到的。保险人应该充分地利用这一得天独厚的优势，不断提高自己的知识水平，真正当好客户的理财顾问，为客户提供综合理财的服务。

理财规划的说法篇2

如果手头有30万元打算投资，你会怎么做？有很多人会说，干什么不行呀？我可以在北京按揭贷款买一套房，2008年以前房价必涨；现在股市见底了，投资股市必定捞一把；等等。有趣的是，这些投资观点得到很多人的认同，甚至一些银行客户经理也这样认为。但是，这样的投资结果如何呢？不排除少数人投资收益很好，有些人甚至取得了100%以上的收益。

但我们更常听到的说法是：我1999年开始用10万元投资炒股票，曾赚到100万元，可现在连5万元都不到了；我去年用所有的钱按揭贷款买了3套房，可现在政策变了，房价跌了，卖房赔本；租出去吧，月租还月供还差2000元，等等。

为什么会造成这样的结果呢？一言以蔽之，很多投资者不了解投资限制和科学的资产配置，不能使已创造的财富保值增值。而那种沉湎于偶尔赚取高收益的心理只会助长一般投资者更进一步的盲目投资行为，由此导致很多投资者从浮盈走向亏损，或者沦为负资产的承受者。为什么在理财规划中投资限制和资产配置如此重要呢？我们先看两个关于投资限制的规定：

美国证券交易委员会（简称SEC）规定，一个合格的投资者应至少具备以下条件之一：年收入在20万美元以上；夫妇两人年收入达到30万美元以上；拥有100万美元以上的净资产。

中国银监会的关于征求《商业银行个人理财业务风险管理指引(征求意见稿)》公告，第37条规定：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在8万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。

这两个规定给了我们什么启示呢？显然，这都是由政府规定的投资限制，似乎政府对于投资都有“嫌贫爱富”的嫌疑。可从美国经济发展史看，1929年的股灾和1987年的股市黑色风暴曾导致许多中小投资者颗粒无收，险些造成金融危机和社会动荡。历史的教训告诉人们，中小投资者的抗风险能力较差，限制投资行为可以起到保护投资者和稳定社会的作用，由此可见投资限制的重要性。

有些人可能会说，这不是消极理财吗？差矣！这是稳健理财。

在投资理财时，我们要随时看到一枚硬币的正反两面。短期来看，稳健理财的效果可能赶不上积极型的投资；但在遇到市场下跌、家庭遭受意外时，保障能力又是显而易见的。而从长期来看，它就像一把保护伞，在满足客户需求的同时造就了美好的人生。

说到这里，我想起了世界杯足球赛和美国NBA职业篮球赛，近几年里，这两个世界著名的赛事有一个共同点：最后获得冠军的球队必定是“防守反击”出色的球队，而以“全攻全守”闻名于世的荷兰足球队虽然球星如云，看他们的比赛最有活力，最精彩，而最后的比赛结果往往让人大为遗憾，NBA职业篮球里同样有这样的球队，胜败的原因大家都清楚。

球场上的道理在投资理财中也很适用，理财规划的第一步便是做好必备的“防守”，即构建家庭的流动性计划和保险规划，然后便是“远期防守”，即教育金储备计划、退休和遗产管理计划等，在此基础上才可“相机出击”，获取最大限度的投资收益。

理解了上面提到的一些投资限制，对于资产配置的问题也就迎刃而解了。事实上，投资限制涉及到很多重要的风险管理问题，但它的作用不止于此。科学利用投资限制，可以协调家庭保障和投资的关系，优化投资组合。

理财规划的说法篇3

自7月22日以来，A股市场反弹行情来势凶猛，特别是进入11月以来多头士气更是斗志昂扬。上证指数创40个月新高，深证综指创80个月新高，中小板综指和创业板综指则屡创历史新高。不少媒体声称，A股市场迎来了“红色浪潮”。

本刊一直强调，投资规划特别是股票投资，仅仅是综合理财规划的一个“构件”，绝不能因为市场暖流涌起而像某些专业人士所怂恿的“卖掉房子买股票”那样操作，而是要根据家庭的整体资产配置状况来分析。资本市场上涨是好事，但也不可能将所有资产押上去博取收益。何况目前的A股市场还是有泡沫嫌疑的。以创业板为例，其市盈率大概是70倍，美国的创业板纳斯达克市场的市盈率大概只有21倍，高估了2倍以上。

在资本市场上行，投资人开始有所冲动的时候，投资策略中能够考虑结构不失控的策略当属“固定投资比例策略”。该策略要求以市值计算，将投资在股票或者积极成长型基金的比例控制在一定范围内。此比例可取决于理财目标、资金可运用时间或者风险偏好。比如你的股票投资比例确定为总资产的30%。当股价上升，其他资产价格（如货币基金、债券资产等）不变，则股票市值所占比例会提高，此时应卖出部分股票，使股票资产市值比例降至30%。反之，当股市下行，相反要买入股票，使股票资产市值比例回升至30%。这个策略可以贯彻“低买高卖”的基准是基于事先设定的固定比例，而不是市场的市值高低，是典型的逆势操作。由于“羊群效应”，此策略执行起来很不容易。比如现在，市场要好了，你却让我卖出股票，是不是觉得很不舒服。在11月27日结束的由本刊主办的“第十届中国理财年会”上，有专家指出，在降息背景下，下阶段有可能是“股债双牛”。在这样的情况下，若你的固定收益资产比重较大，目前可能会要求你买入股票。

从理财的角度看，我们买入资产还是卖出资产，其前提条件不是某资产市场的起起落落，重点是要关注你本身的资产结构，体现个性化需求，而不是人云亦云，随波逐流。这正应了“理财的根本在于资产配置”这个理财的基本信条。

理财规划的说法篇4

除了为国家争得荣誉之外,王的收入也相应增多,面对如此丰厚的资产,王应该样打理。当然,面临繁重的训练及自身的需要,保险对于运动员来说尤为重要。本期理财师,着重从投保方面给王做一些理财建议。

根据国家体育总局相关政策规定,冬奥会金牌获得者与夏奥会金牌获得者有着同样的奖金待遇。参照北京奥运会每块金牌国家奖励35万元的标准,王可以获得奖金105万元。加上地方政府的奖励,王金牌的含金量将翻番。据报道,她所在的黑龙江省和七台河市两级政府都将对每块金牌做出约100万元的奖励,这样王将获得奖金600万元。另外,霍英东体育基金从2006年开始就将黄金折算成人民币奖励冬奥会奖牌获得者,当时王1枚金牌的奖金不下10万元。而这一次,按照4年前的奖励标准,她至少有30万元入账。当然,奥运金牌的价值还不仅于此,王的3块金牌还将为黑龙江省的全国十二运会奖牌榜上累计5块金牌(奥运金牌全运会翻倍计算,团体项目算半块),这又意味着王还会有100万～200万元的全运奖金。此外,除了金牌带来的奖金收入,王可能还会收到商业代言邀约,这块收入无法计算,但是可以肯定,3金为她带来超过千万的收入应该不成问题。

作为专业运动员,训练比赛忙碌,没有太多的时间,我们先从投保方面给王做一个合理的规划。

保险保障要齐全

王的保险额度应在100万元以上。

重疾险:无论从事什么职业,重大疾病对个人的影响都是很大的。重疾险一般都带有身故保障和满期返还,特别是分红的重疾险,对职业运动员来讲,强制储蓄、专款专用外加理财,应该是不错的选择。如生命人寿福满堂重大疾病保险、海康人寿安康无忧、太平洋万全人生等。

养老险:职业运动员吃的是青春饭,一般来说,30岁前收入相对较高,应有计划地购买部分养老险,用来补充退休后的养老费用。如美国友邦今世无忧养老保险、首创安泰的璀璨人生养老保险、华夏人寿的年金领取阶段性递增的童鑫锁都是不错的选择。

定期寿险或者终身寿险:定期寿险主要以身故赔付为主,运动员结婚生子后应当担负起家庭责任,所以有必要为自己购买一份定期寿险提供保障。像海康人寿的安心如意321定期寿险保费低、高保障。太平洋保险的金泰人生终身寿险也可以考虑。

万能险或投连险:运动员一般都忙于训练和比赛,没有时间来打理收入,万能险的保底收益和投连险的高收益都是不错的选择,能够帮助运动员增加额外的理财渠道。中英人寿和瑞泰人寿的投连险收益还都不错。平安的智盈人生万能险收益一直也保持在4-5%的收益。

资产应合理配置

手握千万收入,王还应做好合理的资产分配。按长、中、短期和不同的理财产品来合理配置。基金的定额定投,可以作为长期理财的首选。选择两只过去经营业绩不错的基金,每月各定投5万元,投资期限20年,合计240万元左右,作为退役后的创业金或者未来的养老储备金。可以拿出300万元在黑龙江或者北京购买一到两处房产保值增值,未来选择在合适的时机卖出。王奖金的剩余部分可以作为机动费用,选择3年期、5年期存款或国债等安全稳定的理财方式。

专业运动员职业生涯大多短暂,短期内获得大笔收入时一定要保持头脑冷静,不要轻信一些高收益的说法,稳健、安全才是专业运动员理财的关键。

(周小勇 国家理财规划师)

Tip: 理财师建议

除了合理配置资产外,王还可以利用冬奥会余热和媒体的关注,借势在北京或哈尔滨成立王冰上体育健身中心,投资约为200万元,一次投资,长期收益。由于王有良好的个人品牌形象,相信这个冰上健身中心在一段时期内就会产生效益。

理财规划的说法篇5

当然，泰森的经历离我们太遥远了些。而现实的环境下，确实有成千上万受过教育的人经过多种形式追求到了职业上的成功，通俗一点说，就是相当多的人成为了中高端收入家庭。但他们一夜间却发现，自己已在财务问题中进行着不大不小的挣扎――放眼望去，身边的亲朋好友们都在争先恐后进行着一项“钱生钱”的理财运动。

让钱为你工作?对于财务知识严重欠缺或对于财经话题不感兴趣的人而言，这确实是一道比高中函数还难的题。事实上，大多数对于理财感到迷茫的人，不明白的问题只有一个：工作，主要关注点是收入的多少问题：而理财，围绕着的则是如何让手中资产增长的问题。

既然，理财是“让我的钱为我工作”，那么，该让钱往哪里去呢?答案是市场。保险、储蓄、低收益债券、共同基金、股票、外汇、电子现货、期货、期权……这是目前我们熟悉的理财市场。但且慢，作为理财的投资工具，市场产品还分为两种呢!一是为了避免损失而理财的低端产品，比如储蓄、低收益债券、共同基金：二是为了赢利而理财的中高端产品，比如电子现货、外汇、期货。大额存单、储蓄是大部分人传统的理财方式。在大众的眼光看来，大量的余钱存在银行短期看似是最安全的，但长期却是最危险的理财方式。在当前瞬息万变的科技时代，不变才是最大的风险。有一个道理正在被大家接受着：没有一成不变的活法一一哪怕是最保守的农民也都明白，今年不能只种粮食不种菜：今年养猪挣钱，但明年养一堆的兔子没准能得到最好的收益!

对于中高端收入的家庭而言，储蓄和保险肯定不是什么吸引人的好办法，或许该购买些债券、共同基金?但是要记住，这些投资工具也同样存在风险，即使它们看起来要较为安全一些。证券投资基金和股票、债券等其他金融产品一样，都是有风险的，只是风险的水平不同。大多数中产阶级财务保守的基本原因在于：“我不能承担风险”，这意味着他们的财务知识匮乏，他们必须依附于工作，并且安全运作。一个人可能受过高等教育而且事业成功，但也可能是财务上的文盲。如果一个人在这些方面不甚精通，那么很明显，他们必然会遵循标准的教条，即安全地、分散地投资并只投向比较保险的项目。这里得出的一个结论是：中高端的理财难度将带来中高端的回报!

钱少的时候，你可能会抱怨无财可理；钱多的时候，人们又觉得没有时间去理财。有钱、无钱、钱多、钱少，都成了忽视理财的借口。其实，对于中产阶级而言，理财过程其实在无意间增加自己的投资知识，如果在获得高回报率的同时，自己又多了一门知识，我不相信，世界上还有比这更好的好事!所以，很多时候，理财是一个观念问题，同时还是一种生活态度――理财解决不了人生的所有问题，但它可以解决人生的一部分问题，而且是很重要的一部分，这已经足够了。

理财规划的说法篇6

案例：Carl是上海一家外资企业的部门主管，今年35岁，年收入为24万。他的爱人Daisy也是上海一家外企的高级白领，今年30岁，年收入为12万。Cad所在的公司有社会基本的医疗保险及商业补充医疗保险，但无法报销自费药，妻子Daisy与他一样。目前，又有了一岁的宝宝，孩子只有社保，除此之外再无任何其他的保险。carl的家庭财务现状是，有活期存款30万元，每年定投基金5万；计划在09年年底换一部20万左右的新车。总的来说，Carl家每年的固定收入为36万元，而固定支出为17.8万元。针对carl家目前的家庭财务状况，理财顾问给出了相应的保险理财规划。

理财规划中需要解决的问题

理财规划师在深入了解carl夫妇理财需求后，得知他们主要有健康方面的担忧。虽然现在公司给的医疗保障很全面，但他担心有一天如果真的患上大病，很长时间无法工作，公司肯定会和他解约，那么他们一家的生活状况都会急剧下降，另外他也有将来自己创业的打算，那时如果再投保，不仅保费会增长，而且有可能因健康原因而被拒保。现在又有了宝宝，而且还有50万的房贷，所以Carl给自己和爱人上一定额度的寿险也是相当有必要的。为了将医疗费用的风险全部转移出去，理财规划师便为他们推荐了一款可以报自费药的险种，就是友邦的优势产品：康乐人生。他希望能以保险的方式送给宝宝一份礼物，而且希望这份礼物能陪伴宝宝的一生，所以对回报要求并不高。

理财规划操作原则

重大疾病不仅仅是解决医疗费用的问题，更是解决由于重疾导致的家庭经济问题。应该覆盖由于重疾导致的家庭经济损失，保额应该是该成年人年收入的3～10倍，儿童保额≤30万；

寿险身故保险不是因为有人要走，而是为了我们所爱所牵挂的人更好的生活、享受应有的教育。保额应该是该成年人年收入的5～10倍，儿童保额≤10万；

全残给付为了遇到该问题时，我们不拖累至亲至爱，让自己活得更有尊严。保额应该是该成年人年收入的5～10倍。保额越高越踏实，不包括烧伤；

意外身故保险不是因为有人要走，而是为了我们所爱所牵挂的人更好的生活、享受应有的教育。保额应该是该成年人年收入的5～10倍，儿童保额≤10万；

意外伤残为了遇到该问题时，我们不拖累至亲至爱，让自己活得更有尊严。保额应该是该成年人年收入的5～10倍。保额越高越踏实。赔付10％～100％的保额，包括烧伤。

理财方案具体方案

根据Carl一家人的经济情况以及家庭结构特点，以Carl为投保人，理财师设计出了一套《中产三口之家》保险方案：

Carl未来更好保险方案：年保费18335元

20万守卫人生＋20万守御天使＋50万护身符＋100万ADD＋2份康乐人生

保障利益概述

重大疾病给付：等待期180天后，若被保险人60周岁前，不幸罹患以下30种重大疾病，即可获得40万元作为赔款，老年期的60～79岁之间，可获得24万元作为赔款，，用于治疗和康复，令您安心无忧，

寿险保障：若60周岁前身故，受益人可获身故保险金70万；老年期的60～79岁之间，可获得24万；

意外身故：1若60周岁前因意外身故，赔偿家属170万，(若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿270万)；60～79岁之间，可获得24万元赔款。2、小孩的保费豁免，但保障依然有效，并可一直享受7～13项利益至年满18岁为止

意外烧伤、残疾：若60周岁前因意外发生烧伤、残疾，可获赔付11万～130万(若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿21万～230万)

妻子Daisy未来更好保险方案：年保费14840元

20万守卫人生＋20万守御天使＋50万护身符＋50万A DD＋2份康乐人生

保障利益概述

重大疾病给付：等待期180天后，若被保险人60周岁前，不幸罹患以下30种重大疾病，即可获得40万元作为赔款；老年期的60～79岁之间，可获得24万元作为赔款，，用于治疗和康复，令您安心无忧。

寿险保障：若60周岁前身故，受益人可获身故保险金70万；老年期的60～79岁之间，可获得24万；

意外身故：若60周岁前因意外身故，赔偿家属120万，(若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿170万)；60～79岁之间，可获得24万元赔款。

意外烧伤、残疾：若60周岁前因意外发生烧伤、残疾，可获赔付6万～80万(若为以乘客身份乘坐的公共交通工具发生的交通事故，则赔偿11万～130万)

宝宝未来更好保险方案：年保费37741元

金喜年年＋CIPA计划1＋CASH计划2＋康乐成长1份＋安益大病20万

保障利益概述

安益重大疾病：在本合同有效期内，若被保险人于90天等待期后首次发病，并被医生首次确诊患有本合同所约定的重大疾病，则可获得20万保险金，用于治疗和康复，令您安心无忧。

普通医疗住院：

儿童意外伤害保险7万元

儿童特定意外伤害保险12万元

儿童意外医药补偿医疗保险7000元／次

儿童每月给付意外全残保险2，000／月 (最高240个月)

药品补偿金：2000元／次(其中自费要1000元)

其他费用补偿金：3000元／次

手术费补偿医疗保险：23000／次

每日住院给付收入保障保险70／天

床位膳食报销：50元／天

金喜年年保障利益说明：

现金红利：每年度根据实际经营状况决定红利分配，红利以现金形式给付予投保人，也可留存公司累计生息；

身故保险金：在合同有效期内，如不幸身故，给付保障金10万元和现金价值之中最大值；

全残豁免，给付加倍：如被保险人在交费期间完全残疾，则可免除以后的保险费，保障仍然有效；该全残持续期时，给付的年金是正常给付年金的2倍；(附加豁免保险费定期寿险)；

满期给付：当被保险人年满88岁，可获得等同于保险金额的满期保险金10万元做为寿辰贺礼；

生存年金，递增领取：缴费期满后即可开始逐年领取年金，如保额为10万元，则首年给付保险金额的5％(5000)，此后

每年递增首年度给付额度的5％(250元)，直至年金递增至保险金额的10％(10000元)。

宝宝在11岁～30岁之间每年都有一笔逐年递增的固定年金，可以作为孩子教育金的补充和刚入社会的一笔收入补充金。

3G时代来临，中国移动拿着TD-SCDMA，中国联通拿着WCDMA，中国电信拿着CDMA2000。于是，到底应该选择哪一家3G运营商，选择哪一个制式的3G网络，无疑成为摆在若干用户面前最大的难题了。实际上，从技术角度或者是网络接入速度来说，TD-SCDMA、WCDMA、CDMA2000这三种标准之间并投有多大的差距。

然而，在市场的准则下，用户体验是用户选择的唯一标准。虽然三者之间在技术上并没有太大的差别，但要真正让消费者接受和使用，那就要从其他方面有过人之处。从这点上，TD-SCDMA与另两种相比就逊色了不少。目前仅有30余款采用TD-SCDMA制式的3G手机，并且绝大多数还是由在终端制造方面并没有任何优势的国产手机品牌推出。

相比之下，WCDMA和CDMA2000的成熟度就要高出许多了。WCDMA是目前所有3G技术中产业链最广、全球用户最多、技术发展最完善的。目前全球有100多个国家260余个通信网络采用这种技术，其中包括了绝大部分欧洲国家及日本、美国等发达国家的部分通信公司，全球用户数已经超过了3.2亿，市场占有率超过了77％。在商业化方面，WCDMA已经走在了前面。而也正是WCDMA这种强势效应，使得WCDMA制式的3G手机产品成为了主流，现有的3G手机中绝大多都采用了WCDMA制式，同时，运营商为用户提供的服务也最为广泛和领先。而中国电信旗下的CDMA2000最大的优势是可以让CDMA用户平稳过渡到3G网络中，具有成本低廉、技术领先等优势。其中CDMA2000在韩国作为唯一标准，发展势头强劲，促使韩国成为了全球3G业务发展最快的市场之一，不论是语音市场的增值业务，还是手机电视、手机音乐、手机游戏和手机定位等3G数据业务，在韩国都发展的有声有色。

其实，面对这么纷繁复杂的3G网络，用户们并不一定要把这些官方的说法弄的明明白白非常透彻。现在的人玩的不就是一个时尚吗?越潮越好。别看那些有着较高收入的中产阶层们，他们玩的可就是更新鲜了。别的不说，就这3G新网络生活的开始，他们怎么说都要玩玩，但这手机终端可要最酷、最炫、最时尚，这样拿着才不跌分子，够身份。

就冲着这点，诺基亚N97和Iphone 3G便成为了3G时代刚开始的新宠儿。

3G新网络生活，手机终端的博弈诺基亚N97，诺基亚新旗舰

作为最大的手机终端生产商，诺基亚每款经典机型都得到了诺基亚迷们的忠实拥护。而这款诺基亚的新旗舰机型N97虽然还没有正式登陆中国内地市场，但他的魅力却不小，很多消费者都在等着N97的上市。N97作为N系列的旗舰终端，它带来了诸多的领先技术，包括多传感器、内存、处理能力和连接速度等方面。然而N97上最有吸引力的是其对互联网应用的良好支持，包括像诺基亚推出的OVI互联网服务，Facebook服务等等，用户在N97上可以创造出个性化的互联网，并分享他们的“基于位置的社区服务”。而就产品体验来说，诺基亚N97堪称王者：3.5英寸的宽大触摸屏以及符合人体工程学的QWERTY全功能键盘，足以满足各种内容的操作；通过内置A-GPS传感器和电子指南针，可以直观地了解到所处的位置，并与好友分享。在UI设计上，N97也更多地考虑了引入互联网因素：最重要的人、内容和媒体会被显示在诺基亚N97移动电脑的待机界面上，所有信息触手可得。

|phone 3G，苹果的3G时代

其实，提起3G手机，现在红的发紫的不是诺基亚N97而是早先一步登陆中国的iphone 3G手机。苹果，似乎总是能提前嗅觉到什么，在不自不觉中填补了这个空白，不能不赞叹苹果市场部的高瞻远瞩了。与之前苹果所发行的其他手机一样，iphone 3G有着同样骄人的身躯，很时尚，很潮。

然而iphone 3G的引入，似乎给中国的3G市场带来了那么一点点的尴尬。实际上，早在iphone第一代面世以来，媒体就曾经报道过中国移动与苹果公司合作引入iphone的事件，不过由于种种原因使得这桩联姻未能有结果。而在苹果公司推出了iphone3G，并且中国发放了3G牌照之后，中国联通则立刻行动起来借此机会与苹果公司洽谈引入iphone 3G的事宜。更有报道称，中国联通将于苹果公司达成在iphone 3G引入方面的协议。这也让苹果公司，真正的与中国内地的网络运营商有了最切实的合作，这对广大的苹果迷们来说无疑不是一件好事。而这种合作背后，苹果公司和中国联通之间会有多大的利益关系，这不是我们所想的。而在3G时代，iphone 3G能够让中国的手机达人们不仅有面子，更能充分在3G的海洋中畅游，这才是我们所关注的。

理财规划的说法篇7

控制冲动消费的最好方式,就是要进行理财和消费规划。您要把您的钱用到真正需要的事情上,而且一旦决定了就一定要把这些钱专项搁放在那,专款专用,不要去轻易挪用。另外,您需要有固定的投资项目,形成纪律性的约束,比如基金定投、甚至买房和一些对开放期有限制的信托产品。其次您还需要尽量减少您的信用卡数量,并且将信用卡的使用频率减少到一个相对的底线。最后,我觉得最关键最基本的还是要释放您的压力,我们提到的购物狂的三个级别,其实总体来说都属于一种情绪情感压力。我们要学会释放压力,而不是通过单一的方式――购物去刺激它。

针对对方集团军的“阴谋”,我们也需要有一些防范措施。去超市的时候,先列购物清单,免得心猿意马,该买的没买,不该买的买了一堆;而且在超市要学会低头,就是向货架的下面几层看,恐怕才是您最需要的物美价廉的东东。而且,通常大超市的自营商品性价比超高,自营商品是指挂着大卖场的品牌,委托厂商代制的商品,如洗手液、洗涤剂等家庭清洁用品等,便宜是因为仗着自己的底盘和渠道不用另付广告费了。

换季要购新装的时候,咱们先了解一下当季流行资讯,再清理一下库存,盘活存量,巧用增量,用典型新品和配饰解决问题。我自己的体会说出来不知会不会找骂,我觉得对于经常面对客户的职场中人应尽可能地买品质好的衣服,当然它们通常价格较高,可带来的感受会完全不同。因为价高,您不会买很多;因为感觉不同,您会慢慢地看不上其他的衣服,选定适合自己的品牌,既容易形成风格,也方便互相搭配,会让您每个时候都漂亮。我们买衣服的时候,常听到的说法就是“又不贵,拿回去随便穿呗!”听听,拿回去,真跟不要钱似的!哪能随便穿呢,女人在任何时候都应该整齐光鲜,哪怕只是出去散步、倒垃圾,都应该是美丽的。

其实消费规划在家庭理财规划中,是一个特别重要的部分。大家平时总是能把赚钱等投资规划做得很好,但是却不是很注意消费规划。然而对普通人来说,日常消费是非常大的一部分支出,是必须要做规划的。很多人觉得财务有困难,不是因为挣得少,而是因为花得多。正是因为您花钱没有节制,才会觉得财务出现问题。所谓“吃不穷,花不穷,算计不到才是穷”,您一定要把自己的消费进行一番合理规划。

有时候冲动消费其实也不全是坏事,它可能会激励您去更加努力地工作,积极向上地多赚钱,这一点我们下面会提到。我们不能说省钱省到抠门,降低自己的生活质量,但有规划的、理性的消费是需要提倡的。

理财规划的说法篇8

财行为和心理，招商银行近日了《2009中国城市居民财富亚健康报告》，报告指出，虽然人们的理财意识正逐步增强，理财积极性在渐渐增长，但是整体财富管理水平还处于一个需要提升的状态，中国广大人群及其家庭的财富状况呈现一种亚健康趋势。

■什么是“财富亚健康”？

财富亚健康一词来源于医学术语，按照医学界的说法，亚健康是“介于健康与疾病之间的一种生理功能低下的状态”。在理财领域，《2009中国城市居民财富亚健康报告》将其定义为“介于财富安全与危机之间的一种理财管理水平低下的状态”。

具体地说，财富亚健康就是指人们的财富虽然没有出现危机，到达入不敷出或资不抵债状态，但理财手段和方法中已经有危害因子或危险因素的存在。这些危害因子或危险因素，就像是埋伏在财富中的定时炸弹，随时可能因为外界的导火索（如金融危机等）而点燃爆炸；或像潜伏在财富中的毒瘤，缓慢地侵害着人们的财富价值，如不及时清除，就可能导致个人财富危机。

――《2009中国城市居民财富亚健康报告》

■“财富亚健康”易感人群

“穷忙族”――工作繁忙，有空赚钱，没空理财。

“月光族”――每月工资消费殆尽，毫无理财意识。

“存钱族”――赚钱存银行，认为存钱即安全理财，理财观念消极。

“好高族”――把理财等同于投资，追求高回报，不顾高风险。

“抵触族”――本身获取信息渠道狭窄，缺乏理财知识和方法，又不信任银行专业理财师。

■“财富亚健康”六大症状

1.家庭保障不足。

45.4%的受访者保障资金占比低于家庭资产的10%。超过15%的家庭保障充裕，这部分基本为高收入人群，由于风险防范意识强或者出于保证退休后生活水平、做好遗产规划等考虑，而增加家庭保障资金的比例。

2.收入来源形式单一，财务自由度过低。

有70％的调查人群属于收入单一群体。此种亚健康状态是隐性的，该群体一旦发生收入中断等特殊状况时，其个人和家庭都很可能陷入瘫痪状态。

3.盈余状况不佳。

33%的人节余比例低于10%，基本上可称为“月光族”，而消费比例高于60%的人有46%之多。调查数据显示，盈余状况不佳的主要为年轻人（20~30岁）。

4.资产流动性过低或过高。

大部分人对于资产流动性的把握并不重视，或者流动性过高，或者流动性过低。受访者中流动性比例过大的约占38%；过于不足的占37.9%，而反映个人财富总体流动性的付比率（流动资产/负债总额）也大体呈现同样分布。

5.净投资资产与净资产比值不合理，投资目标不明确。

受访者中该比例处于合适值域的仅占34%，甚至有43%的人该比例不足10%。该比例在50%左右为理想指标，过低很难达到资产增值目的，而过高则容易带来过大风险。

6.负债比例过高。

接近30％的受访者家庭负债比例高于40%，高负债会让他们的生活质量严重下降。更可怕的是，遭遇金融危机有可能使家庭收入减少而影响还债，被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。

■如何摆脱财富亚健康？

摆脱财富亚健康，可以从风险管理、子女教育、退休管理、财富管理四个方面来着手规划。

家庭风险管理就是对目前家庭的生活状况进行风险评估，找出能对家庭未来生活、财务造成重大影响的隐患，利用风险管理工具进行有效的风险控制，以达到家庭生活和财务的最终安全。

子女教育，也是理财规划的重要一环。专家建议教育理财宜早不宜迟，宜宽不宜紧，根据家庭实际经济状况选择合适的理财产品。家长首先要明确孩子教育的目标，未来在哪里读大学，是否出国进修等等，之后就应该着手根据这些目标进行准备，确保教育基金，专款专用。

退休管理关系到未来退休生活的品质。社保是其中的基础来源，但仅仅依靠社会保障系统来实现舒适的晚年生活是不够的。投资物业（在退休前结束还贷），用于出租，获取租金收入；选择稳健的投资工具，定期定投一笔资金，细水长流地积累养老基金。这些无疑都是准备退休养老金的好方法。