银行资金安全保障方案范文

栏目：文库百科作者：文库宝发布：2023-11-13 11:23:27浏览：1096

银行资金安全保障方案

银行资金安全保障方案篇1

摘要信息技术的发展产生了手机银行，它具有其它电子银行所无法比拟的快捷方便的优势，但现阶段手机银行的进一步发展还存在一些障碍，如安全性问题、网络服务和手机适配问题。为使手机银行有广阔的发展前景，本文认为应该加强手机业务安全与技术安全保障、向用户推广客户端模式、加强多重风险监督，以此来提升大众对手机银行的信心。

关键词手机银行安全监督

一、引言

继网上银行、电话银行之后，手机银行成为了近年来又一个崭新的金融服务渠道，被形象地称为“电子钱包”。手机银行由手机、GSM短信中心和银行系统三部分构成。在操作过程中，GSM短信中心通过加密形式完成手机与银行之间的指令传输。手机银行将无线通讯技术的3A（Anytime、Anywhere、Anyway）优势应用到了金融业务中，为客户提供了便捷、实时的服务。通过手机银行，用户可以方便地进行缴费、支付、财务查询、小额转账、股票查询、买卖、买、购买银行理财产品、第三方存管等业务。手机银行的发展会给商业银行带来巨大的商业机会，它具有广阔的市场发展空间。

二、手机银行发展存在的问题

手机的普及使手机银行的用户群体不断扩大，但《2009中国手机银行业务用户调研报告》公开的数据表明，还有过半数用户表示只是计划开通手机银行和9%的民众表示不会开通，这说明大众的接纳程度还不是很高，发展手机银行还存在着一些障碍：

（1）手机银行安全问题。手机银行的使用面临着典型的技术风险，主要有常规的信息技术风险，如网络、设备、系统、安全、病毒以及突发事件等带来的风险。再者是技术特性本身决定的固有风险，在技术发展的某个固定阶段，由于受到发展水平的限制，或者是技术本身固有的特性，使得该项技术可能带有天生的局限性。若在应用中不审慎考虑，不加选择地在所有银行业务中随意采用，便可能给攻击者留下漏洞而导致损失。

（2）移动网络环境有待完善。与有线宽带互联网相比，移动电话网络提供的网络带宽偏低，网络连接不稳定，用户能感觉到明显时延或操作失败。只有移动网络环境得到改善，手机银行才能挣脱网络条件的束缚，做强做大。

（3）手机平台的差异性大。

由于市场手机型号众多、规格不一、且软硬件更新换代快，使得手机银行展现的效果和操作方式都存在着差异，这将使商业银行无法提供适用于所有手机的手机银行系统，面临着手机适配性的挑战。且众多规格各异的手机给商业银行手机银行系统升级也带来了压力。

（4）复杂交易实现繁琐。随着技术的进步和流程的规范，越来越多的复杂业务可以在手机银行上实现。而目前WAP页面技术实现复杂的交易功能必须通过多个页面完成，不符合用户的使用习惯。

三、促进“手机银行”发展的建议

（1）加强业务安全。为降低客户资金风险，手机银行业务功能发展应遵循资金流向明确、风险可控的原则。对外转账方面可提供客户任意转账及定向转账两种选择，客户在银行限定的转账限额内自行设置对外转账限额；对于关键参数的设置（如转账类型、转账限额等）客户只能通过证书版网银或柜台设置、修改。且可以与运营商合作，由运营商提供访问手机银行的终端设备的手机号码，实现手机号与银行账户的绑定，用手机号认证客户身份，在简化用户操作的同时通过。运营商对手机用户的鉴定提高了系统的安全，从而最大程度地保障客户资金安全。

（2）加强技术安全。手机银行面临的攻击行为主要有密码窃取、暴力猜解、重发、重放等攻击。银行可采用用户名、密码及账户、交易密码双重验证、验证码及随机码双重校验、加密通信、账号卡号隐藏等技术手段，全力保障客户资金安全。

（3）发展客户端模式。客户端手机银行模式是在手机上执行嵌入式程序，用户下载并安装在手机上，然后运行使用。优势在于简化复杂交易的操作步骤，实现产品的差异化，提供多种安全保障方式。客户端软件可以借助手机的处理能力实现灵活多样的用户身份认证、数据加解密计算，以及根据要求实现自定义的加密处理。同时，客户端软件具有独立的管理和保护自身运行环境的特性，大大增加了黑客的攻击难度。此外，利用智能SD卡等硬加密手段可对交易内容进行证书签名，提高客户端的安全性。

（4）加强手机银行风险监管。政府监管机构需统一考虑整个银行业手机银行的发展状态，并从宏观层面了解风险产生原因并制定解决方案，实现现场检查和非现场检查双管齐下，加强第三方市场准入监管，加强监管部门与其它部门的协同监管。手机银行监管还需要充分发挥社会公众的力量，对信息披露进行规范化，依靠公众的监督，弥补监管机构无法面面俱到的不足。

手机银行的应用延长了银行的服务时间，扩大了银行的服务范围，也无形中增加了银行的业务网点。随着移动网络技术的创新发展和上网资费的下降，笔者相信手机银行未来发展前景广阔，各项功能将会得到广泛的应用。

参考文献：

[1]柴迎春.手机银行风险及监管策略探讨.区域经济.2010(8).

[2]杨洁.安全性:手机银行发展的关键点.中国金融电脑.2010(5).

[3]张应丰.手机银行技术应用与发展趋势.中国金融电脑.2010(5).

银行资金安全保障方案篇2

一、认清形势，充分认识加强重点企业资金链安全保障工作的紧迫性

（一）加强重点企业资金链安全保障工作是推进我市经济社会又好又快发展的坚实基础。重点企业是支撑市区经济持续快速健康发展的关键力量，是我市经济结构转型升级的主力军。加强重点企业资金链安全保障工作不仅是保障企业自身生存和发展的重要措施，也是加快产业转型升级、提升经济发展水平以及维护经济金融安全的主要抓手。

（二）加强重点企业资金链安全保障工作是深入贯彻落实科学发展观，提高我市防范金融风险能力的必然要求。年以来，受国际经济环境和国内宏观调控政策影响，以及企业对外提供担保、履行担保义务带来的不确定因素，企业资金链绷紧乃至断裂的风险大大增加。通过政府、金融机构的有效支持，企业积极开展生产自救，可以及时化解企业财务风险，增强资金主体的稳定，进而有效降低金融风险。

二、加强重点企业资金链安全保障的工作原则和范围

（一）企业资金链安全保障风险处置工作应坚持属地管理、分级负责，顾全大局、维护稳定，政府主导、多方合作，区别对待、促进升级的原则。政府坚持有所为、有所不为，严格防范企业道德风险。银行部门要加强对信贷资金的监测、预警，逐笔做好大额信贷资金的风险防范预案；对于可能发生的企业大额信贷违约风险，银行要及时向地方政府报告，并由地方政府牵头，及时协调做好风险化解工作，避免由于关联担保而引起的“骨牌”效应，维护区域金融安全，保障企业生产和就业稳定，促进经济社会和谐发展。企业要高度关注资金运行情况，诚信经营，守法经营，稳健经营，努力保障资金链的安全。

（二）重点企业资金链安全保障工作范围：本意见所指的重点企业是指资产经营规模较大，净资产质量较好，生产经营基本正常，盈利能力较强，符合产业发展方向，企业经营者具有较高的素质和良好的社会影响，且与上下游企业和银行关联度高，易对市区经济、金融正常运行产生较大影响的企业。

三、充分发挥各方作用，加强风险防范和配套政策支持

（一）加强政府监测、协调和应急作用。

1．建立企业风险预警机制。市、区两级政府及有关部门要加强对企业的运行监测，及时掌握企业可能发生的资金链断裂等苗头性、趋势性问题；市建设局等要重点关注房地产开发及建筑业企业经营状况；市经委、外经贸局等要重点关注工业企业、进出口贸易企业生产经营状况；市贸易粮食局、工商局等要重点关注商贸流通企业生产经营状况；市农业局、供销社等要重点关注涉农企业生产经营状况；人行金华市中心支行、银监分局等要进一步加强银行信贷的风险提示和预警工作，促进银行业机构加强行际合作和信息交流，银行要密切监控企业信贷资金的流向和用途，重要情况及时向当地政府及监管部门报告。

2．实行重点企业资金链风险分类处置。对那些具有良好发展基础、主营业务发展稳定，企业主诚信，但因宏观经济变化等外部不利因素影响，导致财务状况急剧恶化而引发资金链断裂；或因对外提供担保，履行担保义务而引发资金链断裂；或因企业融资余额较大，在多家银行融资，且担保链复杂，易引发连锁反应，对行业产生较大影响的企业，经企业申请，市应对重点企业资金链风险领导小组办公室审核，提交领导小组研究后确定为救助企业。对救助企业实施“一企一策”，企业救助方案具体由主债权银行牵头，相关债权银行和担保企业共同研究制订，报政府同意后组织实施。对担保企业，政府要积极采取重组、投资、托管、担保等形式，筑好防火墙，防范风险蔓延。对非恶意逃废债特别是由于互保联保涉诉的企业，在实施保全立案时，司法机关与经济管理部门要加强联系沟通，共同为企业营造宽松的发展环境。当企业出现资金链危机时，当地政府及有关部门要加强与法院等的沟通，积极采取有力措施，提供有效的政策支持，帮助企业渡过难关。

3．建立市区企业应急互助基金。首次筹集基金规模暂定为1亿元，其中市财政借资2000万元，婺城区、金东区各借资500万元，其余由经申请批准后的市区重点企业认缴（一般每家企业自愿认缴100万元）。基金不以盈利为目的，其使用坚持应急、有偿、限时、公正原则，实行单独建帐，封闭运行。贷款调头资金，专供企业调头用，时限不超过10天，一般每次使用规模控制在2000万元以下。成立由市财政局、地税局、国资委、经委、人行金华市中心支行、金华银监分局、国土资源局、建设局、贸易粮食局、农业局及认缴企业负责人代表组成的基金评审委员会，负责基金使用决策。评审委员会下设办公室（设在市国资经营公司），具体负责基金的业务指导、使用和日常管理。对获得基金的企业，落实反担保措施，同时追加企业股东及配偶个人资产无限连带保证。

（二）发挥银行信贷保障作用。各银行业金融机构要充分认识企业资金链断裂风险蔓延可能造成的重大损失和严重后果，努力完善金融服务功能，主动帮助企业降低资金链风险。积极配合相关部门及时处置和化解风险，合理安排信贷资金，按特事特办原则，加快办理转贷手续，发挥应急互助基金的乘数效应，全力支持企业解困。在信贷风险化解过程中，建立以政府分管领导为组长，各专业银行为成员的工作机构，加强沟通协调，做到统一指挥、步调一致、协同应对、妥善处置。在保障信贷资金安全的前提下，对风险企业不搞一刀切，不搞“急刹车”，审慎收贷，帮助企业渡过难关。金融机构化解风险企业工作纳入对金融机构的年终考核。

（三）引导企业积极主动应对风险。寻求帮助的企业必须树立自救为主、求助为辅的主体意识，必须向政府和银行提供准确的财产和负债情况，自觉接受银行的信贷管理，增加财务透明度，及时真实地向政府和银行通报生产经营情况。经政府有关部门统一协调后，企业新增的银行信贷资金应设立专户，封闭运作，专项用于生产经营，重大经营决策应经债权银行会议同意，并主动接受银行的监督。企业要积极开展企业自救和互救，收缩对外投资，增强变现能力，积极回笼资金，提高运转能力。必要时，在地方政府的统一协调和帮助下，可采取企业重组、盘活存量、停止支付高息等方式，有计划有步骤地解决财务危机。

四、切实加强组织领导，形成工作合力

（一）建立协调统一的风险处置工作机构。为了加强对重点企业资金链风险处置工作的组织协调，市政府建立由市政府主要领导任组长、市有关部门主要负责人为成员的市应对重点企业资金链风险领导小组（领导小组办公室设在市府办），定期分析全市经济金融形势，研究制订风险防范和预警救助机制，协调各方处置和化解市场风险。一旦重点企业出现资金链危机，及时成立应急处置工作机构，牵头联系债权银行和企业，共同研究处置方案，包括开展企业清产核资、帮助企业办理有关权证、增加企业融资抵押及担保能力、引荐相关投资公司与企业对接等。

（二）缓解企业融资抵押物紧缺问题。对一些虽然有实际资产，但尚未取得相关证照（件），无法为融资提供抵押物的企业，由企业提出申请，市建设局、国土资源局、财政局、国资委和公安消防部门要进行认真分析，积极予以帮助支持，缓解企业融资抵押物紧缺问题。

（三）打防结合，合力防范和化解企业资金链风险。人行金华市中心支行、金华银监分局等要进一步加强银行信贷的风险提示和预警工作，积极发挥银行业协会的作用，促进银行业机构开展行际合作，加强信息交流。对跨区域的企业资金链风险，人行金华市中心支行、金华银监分局要积极协助地方政府，指导、协调债权银行妥善处置企业个案风险。市、区各综合管理部门及行业管理部门要高度关注当前企业运行情况，及时排查和发现重点企业、行业龙头企业可能发生资金链断裂等苗头性、趋势性问题。市经委、人行金华市中心支行、金华银监分局等要及时联络协调市相关部门，做好重点企业资金链风险防范工作。市公安局、司法局、人行金华市中心支行、金华银监分局等要依法履行职责，共同配合，协同市政法委、中级法院、检察院等组织开展集中行动，坚决打击高利贷、非法转贷、逃废债等违法活动，遏止融资风险蔓延。要设立举报电话，接受群众举报。市建设局、国土资源局、国资委、公安局等要加强对风险企业及其企业主的房产、土地、车辆等产权登记、转移的监管，发现有异常情况的，必须及时向领导小组办公室报告。

（四）营造良好的舆论氛围。充分运用电视、报刊、网络等媒体，加强宣传引导，营造全社会围绕中心和大局、关心和服务企业的良好舆论氛围。引导企业家增强信心，以良好的精神风貌顽强拼博。对造谣滋事、诽谤中伤企业生产经营状况的人员，要严肃批评，加强教育；对情节严重的要严厉打击，依法追究刑事责任。

银行资金安全保障方案篇3

关键词：资金支付管理

为实现公司资金管理水平，我们创新使用资金集中支付管理模式，传统资金使用理念得到了转变，从根本上解决了资金滞留、使用效率低下的问题。

1、专业管理的目标

全额资金集中支付目标是以资金的安全性、流动性和效益性管理为核心，建立现金流管控平台，提升资金管理的“两效”，实现全过程财务控制，提高资金风险防范能力。

2、专业管理的主要做法

全额集中支付模式通过信息系统与多家银行进行银企直联，并与公司ERP（SAP）系统和财务管控系统集成，以资金安全和基层单位预算执行责权主体不变为前提，在标准化的资金支付流程体系下，所有支付方式实现全额、安全的集中支付。

2.1、实施框架和管理制度的构建

为实现资金集中管理总体目标，公司组织了不同形式的数批集中讨论研究和实地调研，通过几十次反复论证和归纳总结，形成资金集中支付制度和实施框架的“三大体系”：

2.1.1、集中支付实施方案体系

明确全额集中支付目标、建设原则、步骤和实施计划，全面梳理全公司范围资金支付种类和流程，落实各支付环节的职责、具体的资金支付单据、支付业务与单据的对应关系、支付业务与结算手段的对应关系、具体单据上每个字段的定义以及流程图解等，为集中支付业务的顺利实施创造了条件。

2.1.2、集中支付规章制度体系

持续完善集中支付配套管理制度，形成了三大类、30多个具体制度，保障了资金集中支付业务的顺利开展。

2.1.3、集中支付业务保障措施体系

对集中支付实施中的其他业务相关问题进行指导，制定了《对各直属单位的指导意见》、《资金集中管理系统技术方案》、《集中支付系统安全应急预案》等，消除基层单位的后顾之忧，提高了应对突发事件的应急处理能力。

2.2、统一规范业务单据和流程

全额集中支付从规范和夯实财务基础工作入手，将业务单据和业务流程固化在系统中：

2.2.1、统一规范业务单据

根据实际业务和自动生成凭证的需要，统一定制支付业务单据类型和格式，对单据上的每一个项目进行统一定义和系统控制，并最终简化形成了11 种业务单据，涵盖全业务口径，其中包括成本资金申请单、其他付款申请单等。

2.2.2、梳理优化支付流程

按照支付单据的不同路径、权限、金额控制进行流程的优化，在系统中不断细化和完善业务审批流程，并对所有上线单位进行流程备案管理，一经确定，不得随意变更。集中支付系统实现了业务流、资金流、信息流的三流合一。

2.3、创新特殊业务流程

在集中支付实施过程中，公司创新的提出并成功实施了多种特殊业务流程：

2.3.1、两级审批流程

基层单位根据实际经济业务和纸质单据，审核电子支付单据，经过基层业务审核岗位和财务处长进行二级审核并数字签名后，传递至本部进行一级审核，本部支付复核岗识别基层单位人员数字签名认证的有效性，复核收付款人信息和银行信息，选择同城或异地、同行或跨行，数字签名后传递至支付结算岗，支付结算岗再复核信息正确性，数字签名后向银行发送支付指令，处理银行反馈信息。

2.3.2、批量对私支付流程

一是发放工资奖金，集中支付系统与薪酬管理系统接口，经过审批流程后向银行发送支付指令，并由银行批量处理，并笔入账。二是批量报销，使用其他付款审批表进行报销的批量录入、审核、并笔入账。

2.3.3、传统支付流程

全额集中支付以电子直接对外支付为主，兼顾传统支付工具的使用，实现了支付工具的可选择性和支付服务的多元化，促成了集中支付的全额覆盖。

2.3.4、退票冲销流程

由于账号与户名不符或账号错误等原因，选择与银行退回支付申请单相同且带冲销字样的支付审批单，经过两级审核后，在资金集中支付系统中实现自动冲销，不占用预算，确保二次付款的正常完成。

2.4、创新备用支票支付方式

为解决临时性、突发性结算需求，创新的应用备用支票支付方式，备用支票管理保证了所有资金的集中支付，增强了资金结算的灵活性。

2.5、实现预算、结算与核算的信息系统集成

为实现对各项业务全过程的财务控制，公司利用信息手段，无缝对接了现金流量预算与资金集中支付、资金集中支付与财务核算，建立了三个系统的组合集成，形成了预算、结算和核算一体化的现金流量管控体系。

2.6、提高会计信息的准确性和及时性

通过支付结算岗位的线上传递，集中支付成功的单据自动生成核算凭证。鉴于单笔打印工作量庞大，公司定制开发了凭证批量清单打印功能，按照集中支付业务类型，实现日、周、月等任意时段的凭证批量清单打印，提高了会计信息的准确性和及时性。

2.7、确保资金安全的措施

2.7.1、系统安全保障

一是专用通道。不与公司局域网物理连接，杜绝非法模拟付款操作对系统的安全威胁。二是定向绑定。通过专线绑定和网络地址绑定两种措施。三是数字证书身份认证。各网上流程审核、复核以及结算岗位的操作都要进行身份认证。四是双人数字签名确认机制。五是银行对企业密钥的效验机制。六是薪酬业务明细数据屏蔽功能。

2.7.2、管理安全保障

一是两级审批、明确责任、防范风险。规定两级审批的权限和职责，界面清晰，责任明确，从根本上规避财务风险。二是每日对账，日清日结。三是资金集中支付早晚日报机制。每日早报反映集中支付账户当前余额，并验证昨日晚报中系统各种支付状态情况。

3、成效

3.1、规模效益和使用效率提升显著

全额集中支付后，公司资金实现持续的“双降”，压降货币资金和贷款规模，有效降低公司财务费用，资金整体效益得到有效发挥。另一方面，公司资金管控和统一调配能力增强，资金周转提速显著。

3.2、实现资金支付信息化，内部控制精细化

公司资金支付全过程控制以及预算控制、资金审批和账务处理的有机结合，有效提升了工作效率，强化了公司内部控制，资金集约化管理水平得到进一步提升。

3.3、实现账户体系规范化，风险监控动态化

银行资金安全保障方案篇4

自今年8月24日正式对外上线以来，360你财富不断开创5天活期理财产品上线交易额突破10亿元、子夜定期理财产品上线5小时售罄1亿元、3个月平台销售交易额突破50亿元等纪录。

纪录的开创源自平台的实力。作为中国著名的互联网安全公司，奇虎360拥有超过5亿的PC用户和超过7亿的手机用户，互联网金融是奇虎360集团厚积薄发的一个业务出口，集全公司之力量重推“你财富”。“你财富”延续360的安全基因，为用户提供安全的一站式理财服务，将复杂的金融产品变得简单易懂，一个账户实现多种形式的理财，让理财过程变得简单、高效。

近日，《投资者报》2015互联网金融企业责任领袖评选活动圆满落下帷幕。其中，360你财富，作为奇虎360集团旗下互联网金融服务平台，因其领先而独特的产品创新性和平台安全性，从而获得“2015互联网金融公司年度新锐奖”和“2015互联网金融公司投资者保护奖”两项大奖。

做安全的互联网金融服务平台

近年来，随着各路资本的相继涌入，良莠不齐的市场中，平台的“安全”时常受到挑战，给投资者的理财生活带来诸多困扰乃至损失，行业对于“安全”的呼声越来越高。在360你财富团队看来，创下诸多互联网金融平台的销售纪录并不是终极目标，如何 “安全地连接人和财富”才是360你财富的最终使命。

据《投资者报》记者了解，360你财富在投资安全、资金安全、信息安全、配置安全四方面着重发力，致力于打造从技术安全、资金安全到账户安全的一站式互联网金融安全服务平台，同时打造丰富产品用以满足更多投资者对不同投资的资产配置。

第一重安全，投资安全。360你财富团队成员由银行、资管、券商、基金、投行、律所等业内专家构成，确保产品与风控达到业内卓越水准。同时，360你财富拥有专业的风控团队，采用银行级的风控标准对基础资产逐笔进行审核。从资产质量、风控水平、资产管理能力等角度对合作机构进行评级，并实施严格的合作准入制度，资产均来自准入的金融机构。此外，360你财富对资金进行实时风险监控，预先制定基础资产的运行监控方案，对潜在风险项跟踪监控，实时掌控基础资产的经营情况，将产品的风险降到最低水平。

第二重安全，资金安全。为了保障账户、资金安全与用户的合法权益，用户需要进行实名认证，并且银行卡信息要与实名信息一致。同时，通过你财富平台进行快捷支付银行转入资金时，需要进行交易密码验证，以保障投资人的资金安全。

除此，360你财富与众安保险联合推出针对互联网个人账户资金安全的“个人账户安全保障保险”，主要针对平台新老用户中的绑卡用户，在加入保障计划后可获得最高每次5万元人民币的保障额度，年度最高累计可获得50万元的保障额度，这也是目前国内唯一一家给用户免费赠送50万账户保险的互联网金融平台。

第三重安全，信息安全。360你财富平台系统对用户信息、账户信息等进行256位SSL加密传输。SSL协议使用通讯双方的客户证书以及CA根证书，允许客户/服务器应用以一种不能被偷听的方式通讯，在通讯双方间建立起了一条安全的、可信任的通讯通道。360你财富将在任何时候竭力保证投资者的个人信息不会被人擅自或意外取得、处理或删除。同时也将采取各种合适的物理、电子和管理方面的措施来保护投资者的个人数据，以实现对数据安全的承诺。

第四重安全，配置安全。目前，360你财富理财产品由活期、定期、基金、保险、股票等系列组成，满足了投资者多样化的理财需求。

其中，360活期理财产品“360小活宝”、360定期理财产品“360小定宝”，还有基于活期理财的金融衍生品“小活宝Plus”，满足了用户对活期理财与定期理财的需求。

此外，360你财富与大成基金、中证指数推出“中证360互联网+大数据100指数”（简称：360“互联+”指数，指数代码930734），360“互联网+”指数从2013年年初的1000点起步，到2015年6月12日创出历史最高点8760.28点，上涨了776%。经历股灾之后，到12月22日收盘为8332.45点，距离刷新历史新高还需要上涨5.13%，仅一步之遥。

同时，为了满足更多投资者对不同投资的资产配置，360你财富基金频道也已上线，首期上线6只基金。其中国联安安心成长（253010）和工银瑞信新财富（000763）两只基金均为打新股基金，风险程度低、波动小，是IPO重启之际投资者的最佳打新股选择。

据360你财富CEO吴海生介绍，“除了活期、定期及基金外，保险和股票等理财产品也将陆续上线。”

打造全新互联网金融生态圈

360你财富CEO吴海生表示，互联网行业本身就是一个开放、包容的行业，一个健康的互联网生态，应该是一个合作共赢、相互激励的正反馈系统。“互联网金融的本质是金融，奇虎360作为业界顶级的安全互联网公司今天走入金融领域，我们深刻地认识到360你财富既身负挑战、创新的使命。360你财富会将最专业的金融服务以清晰、简洁、有序的方式提供给我们的用户，让普惠金融安全地惠及大众，”吴海生说道。

今年11月24日，360你财富对外宣布开放平台计划正式实施。针对此次开放平台的准入标准，要跨越4个门槛：第一，是否有强大的金融背景或潜力;第二，是否有出众投资能力;第三，是否有领先风控能力;第四，要看是否在某一行业里拥有核心资源。

据吴海生透露，入驻360你财富的开放平台后，360你财富将提供“三开放”：开放用户和流量，开放360你财富的大数据以及基于大数据的技术，开放产品创新能力。

在实施开放平台计划的同时，360你财富也在不断与金融机构合作。目前，与360你财富已经有合作的金融机构为72家，其中包括10家银行、9家保险公司、19家信托、23家基金及基子、11家券商，并且欢迎更多的金融机构进入，一同打造全新的互联网金融生态理财圈。

银行资金安全保障方案篇5

本意见所指的行业龙头企业是指资产经营规模在企业所在地排名前列，净资产质量较好，生产经营基本正常，盈利能力较强，符合产业发展方向，经营者具有较高的素质和良好的社会影响，且与上下游企业和银行关联度高，易对当地经济、金融正常运行带来重要影响的企业。

列入重点保障的行业龙头企业，应符合以下条件：

企业资金链断裂风险的产生是因宏观经济变化等外部不利因素，导致财务状况急剧恶化而引发的危机；或因企业对外提供担保，履行担保义务，可能引发企业资金链断裂。

企业融资余额较大，在多家银行融资，且担保链复杂，该企业的资金链断裂风险有可能引发连锁反应，对行业内企业、上下游企业和地方社会经济的稳定产生较大影响。

企业具有良好的发展基础，产业优势明显，主营业务比较稳定，有较强的产销、研发能力和较高的市场占有率，解决财务危机后，具有良好的自主发展前景。

二、做好行业龙头企业资金链安全保障的工作原则

顾全大局，维护稳定。努力保障资金链安全，避免由于关联担保而引起的“骨牌"效应，化解资金链危机，维护区域金融安全，保障企业生产和就业稳定，促进经济社会和谐发展。

政府主导，多方合作。有效发挥政府主导作用，及时成立由政府有关部门、银行、企业组成的风险处置领导小组，加强组织协调，采取综合保障措施，及时化解风险，实现多方共赢。

区别对待，促进升级。有保有压、区别对待，优先支持自主创新型、环境保护型、资源节约型企业发展，减少高污染、高能耗和资源消耗严重的企业银行信贷，有效促进产业结构升级。

三、做好行业龙头企业资金链安全保障的具体措施

(一)发挥政府监测、协调和应急作用

注重市场风险监测。各级政府及相关部门要加强对当地龙头企业的运行监测，及时掌握企业资金链维系情况，主动关心当地银行业运行，做好维系企业资金链安全的预案。

成立工作机构。行业龙头企业出现资金链危机后，当地政府要及时抽调人员成立应急处置工作机构，牵头联系债权银行和企业，共同研究处置方案。包括开展企业清产核资、帮助企业办理有关权证、增加企业融资抵押及担保能力、引荐相关投资公司与企业对接等。

建立应急互助基金。各地可根据实际，建立市级应急互助基金，为因资金周转困难诱发资金链断裂的企业提供应急资金，帮助企业解决临时周转和短期保障，形成有效预警救助机制。

加强综合政策支持。当行业龙头企业出现资金链危机时，当地政府要及时协调财税、工商、外贸、法院等有关部门，积极采取有力措施，提供有效的政策支持，帮助企业渡过难关。

(二)发挥银行信贷保障作用

高度重视企业资金链风险，切实履行社会责任。各银行业金融机构要充分认识到企业资金链断裂风险蔓延会造成的重大损失和严重后果，合理安排信贷资金，努力完善金融服务功能，共同维护区域金融经济稳定健康发展。

积极维护企业资金链安全。各银行业金融机构要从银企合作的长远考虑，急企业所急，主动帮助企业降低资金链风险，全力支持企业解困。要以大局为重，恪守承诺，积极配合相关部门及时处置和化解风险。

加强债权银行间的互相协调。及时建立以主债权银行为组长的工作机构，通过同业信贷沟通协调，做到统一指挥、步调一致、协同应对、妥善处置。要在保障信贷资金安全的前提下，对风险企业不搞一刀切，不搞急刹车，审慎收贷，帮助企业渡过难关。

(三)企业要积极开展应对工作

透明企业资产。寻求帮助的企业必须向政府和银行提供准确的财产和负债情况，自觉接受债权银行的信贷管理，增加财务透明度，及时真实地向政府和银行通报生产运行情况。

设立资金专户。经政府有关部门统一协调后，企业新获得的银行信贷资金应设立专户，封闭运作，专项用于生产经营，重大经营决策应经债权银行会议同意，并主动接受银行的监督。

积极开展生产自救。企业要根据市场状况，适时调整经营策略，加强现金管理，增加经济效益。收缩对外投资，增强变现能力，积极回笼资金，必要时通过出售部分优质资产注入现金流量，提高运转能力。

综合治理财务危机。企业要在地方政府的统一协调和帮助下，积极采取企业重组、盘活存量、收缩对外投资等方式，有计划、有步骤地解决企业财务危机。

做好非金融债权人的工作。努力做好非金融债权人的解释安抚工作，在保护非金融债权人合法利益的同时，减少民间借贷而引发的高额利息支出。

(四)进一步形成工作合力

建立协调统一的风险保障处置机制。行业龙头企业在面临资金链断裂风险时，要及时向所在地政府报告，提出要求政府协调的请求，由市、县(市)人民政府牵头组织债权人、债务人召开联席会议，进行专题研究。遇重大情况可由市级政府向省级相关部门提出请求支持事项。

发挥地方政府的主导作用。各级地方政府要加强对辖区内规模大、风险大、影响大和关联度大的行业龙头企业的关注，加强对企业经营状况和市场风险的监测分析，及时掌握相关情况。对于发生风险的企业，地方政府要及时牵头协调各方，建立风险处置领导小组，搭建银企对话协商的平台，及时处置和化解风险。

发挥各级银行监管部门的作用。省内各级银行监管部门要进一步加强风险提示和预警工作，积极发挥银行业协会的作用，促进银行业机构开展行际合作，加强信息交流。对跨区域的企业资金链风险，各级银行监管部门要积极协助地方政府，指导、协调债权银行妥善处置企业个案风险。

银行资金安全保障方案篇6

(一)指导思想。

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持以人为本，全面贯彻落实科学发展观，站在建设社会主义和谐社会的高度上，按照“确保政策兑现，确保资金安全，确保社会稳定”的要求，统一领导，精心组织，科学安排，扎实工作，便民高效，公开透明，切实将大中型水库原迁移民人口的后期扶持直补资金发放到移民手中。

(二)基本原则。

1.坚持移民后期扶持与社会主义新农村建设相结合的原则。认真贯彻落实国家移民后期扶持政策，切实解决移民生活困难问题，增加移民收入，不断提高移民生活水平，逐步达到当地农民生活平均水平。

2.坚持公平、公正、公开的原则。严格执行政策，在核定移民身份、资金管理与使用等方面，做到公开透明，维护移民合法权益，接受移民群众和社会的监督。

3.坚持资金直达移民个人账户；

4.坚持维护社会稳定。

二、直补资金发放范围、标准及期限

(一)发放范围。

符合《国务院关于完善大中型水库移民后期扶持政策的意见》(国发[20*]17号)、《关于大中型水库农村移民后期扶持人口核定登记工作的意见》及《吉林省大中型水库移民后期扶持人口核定登记管理办法》规定的大中型水库原迁移民人口。

(二)发放标准及期限。

对纳入扶持范围的移民每人每年补助600元，20*年6月30日前搬迁的纳入扶持范围的移民，自20*年7月1日起扶持20年；对2007年7月1日以后搬迁的纳入扶持范围的移民，从其完成搬迁之日起扶持20年。

在后期扶持直补资金发放期限内，每年核定一次扶持人数。扶持人数核定登记后，对不符合后期扶持条件的人口不再纳入扶持范围，取消其直补资金发放对象资格，并停发直补资金。

三、发放程序与步骤

(一)组织准备。

1.县城乡建设事业综合管理办公室要在总结回顾前段移民后期扶持工作情况的基础上，分析存在的问题和原因，研究直补资金发放工作。

2.根据国务院及吉林省出台的政策，制定《*县大中型水库移民后期扶持直接补助资金发放工作实施方案》。

3.利用广播、电视等多种形式，广泛宣传，营造良好舆论氛围。

4.县城乡建设事业综合管理办公室要开设大中型水库移民后期扶持直补资金专户。

5.县城乡建设事业综合管理办公室与银行协商资金发放相关事宜，签订《*县大中型水库移民后期扶持直补资金发放协议书》，并委托银行做好资金发放的前期准备工作。

(二)公示确认。

1.县城乡建设事业综合管理办公室将各乡（镇）场的大中型水库原迁移民名单在乡（镇）场、村人口集中的地方公示7天，并公布监督举报电话，接受社会监督。

2.县城乡建设事业综合管理办公室要进一步核准原迁移民人数，并分省内外县市迁入及外省迁入移民分类造册，按省移民管理局核定给我县的移民后期扶持资金额度，拟定发放计划。

(三)发放实施。

1.发放形式。后期扶持直补资金实行银行，直补对象“一人一折”。

2.发放计划。县城乡建设事业综合管理办公室将按照省财政划入的资金额度，按计划，及时、足额地发放到移民个人账户。有异议的直补对象，重新复查核实后再行发放。

3.发放程序。

(1)银行存折领取手续。在县城乡建设事业综合管理办公室统一组织下，以乡（镇）场为单位，通知直补对象领取直补资金存折。直补资金存折的领取凭直补对象个人身份证、户口簿原件与身份证、户口簿原件复印件，由直补对象到县城乡建设事业综合管理办公室办理领卡(折)登记手续。需委托他人领取的直补对象，被委托人必须出具直补对象委托书（村书记签字、村长签字、村委会公章），被委托人凭其身份证和委托书及委托人的户口、身份证原件及复印件领取。

(2)资金拨付。县财政局接到省财政直补资金拨款后，将资金及时、足额划拨到县城乡建设事业综合管理办公室的直补资金专户；再由县城乡建设事业综合管理办公室按直补对象提出的资金拨付计划将资金准确、及时划拨到银行；银行按原迁移民花名册将资金逐人打入直补对象个人银行账户。

4.资金安全保障。为确保直补对象的资金安全，直补对象在领取存折后，直补对象个人凭相关手续到银行网点查询信息、更改密码。

5.在发放过程中，发现有异议的暂缓发放，经核实确认条件符合的再行发放；不符合条件的终止发放。

6.错误信息修正。直补对象信息有误，造成开立的个人储蓄账户有误，由其本人提出申请，经县城乡建设事业综合管理办公室审核后，提交银行修正。

四、保障措施

大中型水库原迁移民人口后期扶持直接补助资金的发放工作任务重，政策性强，事关每位移民的切身利益和全县社会稳定大局。各乡（镇）场、各部门要高度重视，切实加强领导，密切配合，把这项工作抓紧、抓实、抓好。

(一)加强领导，明确职责。

移民后期扶扶政策实施执行是属地管理。为此，各乡（镇）场要对本行政区划内的后期扶持政策实施负总责，主要领导是第一责任人，分管领导是重要责任人，要切实把移民直补资金发放工作列入重要议事日程，一级抓一级，层层抓落实，切实做到领导责任到位，工作措施到位，监督检查到位。县相关部门要按照各自职责分工，各司其职，各负其责，密切配合，做好移民直补资金发放的组织、实施、协调等工作，确保移民资金发放准确无误。

1.县财政局负责将拨付的专项直补资金及时、足额划拨到县城乡建设事业综合管理办公室在银行开设的大中型水库移民后期扶持直补资金专户。

2.县城乡建设事业综合管理办公室为后期扶持资金的具体使用管理机构，负责直补资金发放的管理工作，制定发放方案，做好直补对象资格的复查确认工作，建立健全直补对象信息资料，做好直补资金发放记录和档案管理工作。

3.银行负责直补资金发放工作，并明确发放乡（镇）银行网点，安排发放人员，制定直补资金发放的规章制度、操作程序和责任追究办法，确保资金发放的安全，同时做好档案工作。

4.县公安局负责后期扶持对象的户籍管理工作，及时提供直补对象的“农转非”及死亡等户籍信息，配合做好维护稳定工作。

5.宣传部门负责围绕发放工作，搞好宣传报道，营造良好工作氛围。

6.县信访局负责后期扶持对象的信访工作，协助县城乡建设事业综合管理办公室和乡（镇）场做好上访对象的思想政治和政策解释工作。

7.监察部门负责监督检查后期扶持政策的落实情况，严肃发放工作纪律，查处发放工作中的违纪问题。

8.县审计局负责后期扶持资金发放使用情况的审计工作。

9.各乡（镇）人民政府作为移民后期扶持工作的责任主体，负责做好领取移民资金移民资格的确认工作，深入各村为移民群众办理领卡手续的前期相关工作。将迁入我县的原迁水库移民及移民繁衍后代分类造册，核定人数。

(二)切实维护社会稳定。

移民工作涉及面广，情况复杂，各级各部门都要及时掌握、发现实施中可能出现的各种问题，做出应对措施，把问题解决在基层，切实维护社会稳定。

(三)严明资金管理纪律。

银行资金安全保障方案篇7

根据《浙江省人民政府关于完善大中型水库移民后期扶持政策的实施意见》（浙政发[20*]1号）、《关于浙江省大中型水库移民后期扶持直接补助资金发放有关事项的通知》（浙移资[20*]39号）和《乐清市大中型水库移民后期扶持直接补助资金发放工作实施方案》精神，为确保我镇大中型水库移民后期扶持直接补助资金（以下简称“直补资金”）及时、准确、足额、安全发放，特制定《清江镇大中型水库移民后期扶持直接补助资金发放工作实施方案》。

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观，根据建设社会主义和谐社会要求，认真贯彻落实国发〔20*〕17号和浙政发〔20*〕1号精神，实行属地管理和户籍地登记发放；按照“三个确保”的要求，统一领导、分级负责；结合作风建设年活动，因地制宜，便民高效、公开透明，确保直补资金及时、准确、足额、安全发放；切实维护移民群众合法权益，维护社会和谐稳定。

二、扶持方式和发放范围、标准

（一）扶持方式。通过召开镇、村干部、移民代表、当地群众代表参与的各个层次的座谈会，广泛征求广大移民和当地群众意见，按照市政府常务会议确定“直补到人为主，项目扶持为辅（即能够核定到人的核定人，每人每年600元全部发放到移民个人；不能核定到人的核定到村，实行项目扶持）”的原则性意见，向社会公布了扶持方式。

（二）发放范围。发放范围根据《浙江省大中型水库农村移民后期扶持人口核定登记办法》（浙移领〔20*〕2号）和《乐清市大中型水库农村移民后期扶持人口核定登记实施办法》以及有关补充通知的规定，经登记公示核定，确定为户籍在我镇符合直补条件的大中型水库移民。

（三）发放标准和期限。发放标准每人每年600元，扶持期限为20年。其中，20*年6月30日前搬迁的纳入发放范围的移民，自20*年7月1日起计发；20*年7月1日以后搬迁的纳入发放范围的移民，自搬迁结束后计发。根据《乐清市大中型水库农村移民后期扶持人口核定登记办法》第十一条规定不再纳入扶持范围的移民，从取消扶持发放对象资格的次年1月1日起停止发放。

三、发放程序、步骤

（一）组织准备阶段。

1、镇大中型水库移民后期扶持直接补助资金发放工作领导小组多次召开会议，总结回顾调查摸底工作情况，分析存在的问题和原因，研究部署资金发放工作。

2、有关领导深入移民村，听取群众意见，完善资金发放工作方案。

3、乐清市清江农村合作银行发放并开设“大中型水库移民后期扶持直接补助资金专户”，做好制作直补对象专用活期存折的各项准备工作。

4、利用多种形式广泛宣传移民后期扶持有关精神及相关配套政策，营造良好的舆论氛围。

5、召开直补资金发放工作业务骨干培训会，动员组织资金发放工作。

（二）复查确认阶段。

1、按照人口核定办法及补充通知精神和档案资料、户籍信息、移民举证材料，对扶持对象的信息进行复查，完善补充扶持对象的个人信息资料；经复查条件符合的，予以公布。

2、编制直补对象发放名册，经镇领导小组审核后提交农村合作银行专户。

（三）发放实施阶段。

1、发放时间。农村移民直补对象于4月中、下旬开始发放，4月底发放基本结束；有异议的直补对象，重新复查核实后再行发放。

2、资金发放计划。20*年下半年的后期扶持资金，在20*年4月底前发放到位。

3、资金发放程序。

（1）资金直接划入农村合作银行开设的个人专用帐户，以存折的形式发放，由镇、村干部配合农村合作银行工作人员将存折直接发放到移民手中。

（2）存折领取手续。直补存折的领取凭本人身份证（或户口簿）领取，其中未成年人由其监护人凭户口簿及监护人身份证领取；需委托他人领取的直补对象必须出具本人委托书，被委托人凭其身份证和委托书及委托人的户口簿（或身份证）到合作银行当地网点领取。

（3）资金安全保障。为确保直补对象的资金安全，领取存折后，移民个人凭相关手续尽快到农村合作银行网点查询信息、更改密码。

（4）在发放过程中，发现有异议的暂缓发放，经核实确认后条件符合的再行发放；不符合条件的终止发放。

（5）错误信息修正。直补对象信息有误，造成开立的个人储蓄帐户有误，由其本人提出申请，经审核后统一提交市农村合作银行修正。

四、保障措施

资金发放工作任务重，涉及面广、政策性强，涉及每一位移民的切身利益，事关全市稳定大局。有关村及单位要高度重视，切实加强领导，密切配合，把这项工作抓紧、抓实、抓好。

（一）加强领导，明确职责。

1、镇成立发放工作领导小组，切实加强领导，由镇长担任组长，分管副镇长担任副组长，加强对基层工作的指导，确保资金发放工作的顺利进行。

2、坚持“属地管理”原则，对本镇移民工作和社会稳定负总责，是直补资金发放工作的责任主体、实施主体，各村及有关单位把直补发放工作作为近期的主要工作，高度重视、精心安排、周密部署，深入移民村排查各种不稳定因素，把移民政策宣传到位，全力以赴做好资金发放的各项工作，确保社会稳定。

3、镇社会事务办负责直补资金发放的管理指导工作，制定发放方案，做好补助对象资格的复查确认工作，建立健全补助对象信息资料，做好直补资金发放记录和档案管理工作。

4、乐清市清江农村合作银行负责直补资金发放工作，并明确发放网点，安排发放人员，制定直补资金发放的规章制度、操作程序和责任追究办法，确保资金发放的安全，同时做好档案管理工作。

5、清江派出所负责后期扶持对象的户籍管理工作，及时帮助提供补助对象的户籍信息，配合当地政府做好维稳工作。

（二）落实应急预案，维护社会稳定。

稳定的社会环境是做好直补资金发放工作的前提。同时在发放工作中能否确保社会稳定，是考验我们执政能力和执政水平的一次检验。要把确保不出大事，尽量不出事作为工作的基本要求、作为检验政策落实的重要标志，有关村及单位要把维护稳定放在资金发放工作的首位，尽快、尽早组织干部深入基层，排查各种不稳定因素，掌握各方面的思想动态，做好思想工作，把政策宣传到村、到户、到人。同时，要认真落实维稳工作应急预案，进一步完善应急预警机制和信息网络，确保信息畅通、反映灵敏、措施有力、处置及时。

（三）转变作风，搞好服务。

移民工作无小事。有关村及单位一定要把这项工作与作风建设年活动结合起来，组织干部深入基层，切实做好政策宣传工作，做深、做细移民群众的思想工作，把政策宣传到位，把困难留给自己，把方便让给移民。要让移民真正体会到党和政府对他们的关心、关怀，要让他们始终有常怀感恩之心；而且还要让其他移民群众和当地群众知道，党和政府不会忘记他们，会尽最大的努力帮助他们解决一些生产生活困难。

（四）严肃工作纪律。

银行资金安全保障方案篇8

根据《浙江省人民政府关于完善大中型水库移民后期扶持政策的实施意见》（浙政发[20*]1号）、《关于浙江省大中型水库移民后期扶持直接补助资金发放有关事项的通知》（浙移资[20*]39号）和《*市大中型水库移民后期扶持直接补助资金发放工作实施方案》精神，为确保我镇大中型水库移民后期扶持直接补助资金（以下简称“直补资金”）及时、准确、足额、安全发放，特制定《清江镇大中型水库移民后期扶持直接补助资金发放工作实施方案》。